オバマケアからメディケアへの移行

健康保険取引所を通じて個人向け市場の医療保険に加入している人の中には、メディケアがすぐそこまで来ている人もいます。

すでに社会保障や鉄道退職金の給付を受けている人は、65歳になる月に政府が自動的にメディケアパートAに登録し、メディケアカードは65歳になる3カ月前に郵送されます。

ソーシャルセキュリティや鉄道退職金をまだ受け取っていない場合、メディケアに登録できる期間は7ヶ月間です。 登録後、メディケアカードが送付されます。 加入期間は、65歳になる月の3ヶ月前から始まり、65歳になった月も含まれ、さらに3ヶ月間続きます。 (65歳になる月から適用される保険に加入するには、誕生月の前の月に加入する必要があることに注意してください。誕生月またはその後の3ヶ月のうちの1ヶ月に加入した場合、パートBの発効日は遅れます。)

ほとんどの人は、移民資格と職歴に基づいて、メディケアパートAの保険料を支払う必要はないです。

プランの自動終了はない（メディケア・アドバンテージへの自動移行もない）

2014年以前、個人市場での保険は、加入者が65歳に達すると一般に自動的に終了していました。 年齢は加入の制限要因でした。65歳以上の人は通常、個人市場で保険を得ることができず、メディケアの対象外であっても65歳に達すると保険を維持することができませんでした。

これは、アフォーダブルケア法の下で変更されており、メディケアに移行するには、交換保険を積極的にキャンセルする必要があります。

そしてCMSが2018年に確定した規則の下では、個人市場の保険をメディケアアドバンテージ保険と共に提供している保険会社は、個人市場の加入者をそのメディケアアドバンテージプランに自動的に移行することができなくなりました。 消費者はこの機能を選ぶことができますが、シームレスな自動登録は、その人がすでに保険会社のメディケイドマネージドケアプランに登録されていて、デュアルエリクワイヤメント（メディケイドとメディケイド）の登録者のためのスペシャルニーズプランに移行する場合にのみ許可されています。

交換補助金はメディケアの資格取得とともに終了する（ただし、加入時期によってはさらに数カ月続くこともある）

メディケア加入時に交換プランを解約する必要はありませんが、保険料補助金を受け取っている場合は、保険料無料のメディケアの資格を取得すると終了します（後述のように、その正確な日付については多少の柔軟性はありますが）。 また、個人市場取引所のプランを継続し、受給資格が発生したときにメディケアに加入しなかった場合、メディケアに加入した後も、遅延加入ペナルティにより、生涯にわたって高いメディケアパートBの保険料を支払わなければならなくなります。

年間を通じて、または年間の一部のみ、保険取引所で保険に加入する場合、その年の保険料補助金の総額は、貧困レベル（ベンチマークプランに支払うと予想される金額を決定する）に対するその年の総所得と、地域のベンチマークプランのコストに基づいて決定されます。 これについては、こちらで詳しく説明しています。また、フォーム8962（年度終了後、確定申告で保険料補助金を調整する際に使用する申告書）に図解されています。

メディケアは初期加入期間が長く、加入時期によって発効日が異なるため、保険料補助が終了する正確な日付は、メディケアに加入した時期によって異なります。

要するに、最初の加入期間の最初の4カ月間にメディケアに加入すれば、メディケアへの移行はスムーズで、メディケア加入開始月の前月末日まで補助金資格が継続されるということです。 初回登録期間の最後の3ヶ月間にメディケアに登録した場合、パートAの保険は65歳になった月に遡及して適用されるはずですが、保険料補助はパートBの保険が始まる前に終了する可能性が高いでしょう。 また、初回登録期間中にメディケアに全く登録しなかった場合、保険料補助は65歳になってから数ヵ月後に終了します。

• ソーシャルセキュリティまたは鉄道退職委員会からすでに退職金を受け取っている場合は、65歳になった月の1日を発効日として自動的にメディケアに登録されます。

退職金をまだ受け取っていない場合は、メディケアに加入する必要があります。

• 65歳の誕生日の前3ヶ月間に加入手続きを完了すると、65歳になった月の1日からメディケアが有効になります（誕生日がその月の1日でない場合を除く）。 保険料補助の資格は、65歳になる月の前月末日まで継続します。
• 65歳になる月に登録した場合、パートBの保険は翌月1日に発効されます。 パートAは、あなたが保険料無料のメディケアを受ける資格があると仮定すれば、あなたが65歳になった月に遡及されます。 しかし、CMSのガイダンスとIRS Publication 974のretroactive government coverage ruleによると、保険料の補助は加入した月まで続きます（つまり、65歳になった月の保険料補助は、その月のretroactive Medicare Part Aでも受けられるということです）。
• 65歳になった月の翌月から3ヶ月の間にメディケアに加入する場合、パートBの発効日は遅れ、65歳になった月の6ヶ月目までとなります（これは、あなたの職歴または配偶者の職歴に基づいて、パートAの保険料が無料となる資格があると仮定した場合です）。 そして、これらのシナリオにおける保険料補助の終了日は、いつ（そしていつ）加入手続きを完了するかによって決まります。 CMSのガイダンスとIRS Publication 974のretroactive government coverage ruleに基づき、保険料補助は加入した月までは継続されるが、翌月からは利用できなくなると考えておく必要がある。 CMSガイダンスの「Paul」の例で説明されているように、保険料補助の終了とパートBの保険開始の間にギャップが生じます。
• 登録窓口の終了までに登録手続きを完了しなかった場合、保険料補助はメディケア保険の開始が可能だった月の4ヶ月後の初日（つまり、65歳になった月）に終了します。 つまり、4月に65歳になったが、最初の7ヶ月間の登録期間（この場合、1月から7月まで）にメディケアに登録しなかった場合、4月から4ヶ月目の初日（4月以前に登録していればメディケアの保険が開始できた）である8月1日をもって補助金の対象から外れることになるのです。

メディケアに加え交換プランを維持するメリットはない

ほぼすべての場合において、メディケアと一緒に交換プランを維持することはお金の無駄となります。 また、個人市場の交換プランは、雇用主がスポンサーとなっているプランのように、メディケアと連携するように設定されていません。 つまり、交換プランが二次保障として機能することはない。

代わりに必要となるのは、メディケアの保険を補完するためのメディケア・アドバンテージ・プラン、メディキャップ・プラン、パート D プランです。

HealthCare.govを通じてプランに加入している場合、以下の指示に従って、交換プランをキャンセルし、メディケアに移行することができます。

州が運営する取引所がある州にお住まいの方は、取引所が説明する手順に従う必要があります。

州が運営する取引所のある州にいる場合は、取引所が説明する手順に従う必要があります。 取引所のコールセンター、またはブローカーがいる場合は、そのブローカーに連絡します。

メディケアに切り替えるために取引所の保険をキャンセルするのは比較的簡単なはずですが、キャンセル要求がキャリアにタイムリーに送信されていないケースも見受けられます。

そうすれば、解約請求の処理中に何か問題が発生した場合、保険が終了するはずだったのに、保険料が銀行口座から自動引き落としされているという事態は避けられます。

いつプランを解約すべきですか

標準のアドバイスは、保険の空白期間を避けるということです。 ですから、もしあなたのメディケアが8月1日に始まるのであれば、交換プランが7月31日に終了するようにスケジュールを組むでしょう。

ただし、既往症がある場合は、この方法には注意が必要です。

ただし、既往症がある場合はこの方法に注意しましょう。メディケアAとBに加入するのであれば、おそらくメディキャッププランで補償を補うことをお勧めします。

メディケアに加入するための手続きを行い、交換プランの解約を予定したら、メディケアの基本補償を改善するさまざまな補償オプションについて、時間をかけてよく理解してください。

ルイーズ・ノリスは、2006年から医療保険と医療改革について執筆している個人医療保険ブローカーです。 彼女は、healthinsurance.orgに、Affordable Care Actに関する数多くの意見と教育的記事を書いています。