信用調査機関は情報倉庫です。
あなたがローンやクレジットラインを申請するたびに、貸し手はあなたがお金を返済する可能性を知りたがります。
ローンやクレジットを申し込むとき、貸し手はいつも、あなたがお金を返済する可能性がどの程度あるのかを知りたがります。 過去にお金を借りたことがあるか、そしてそのお金を返せたか。
信用情報機関が行うこと
信用情報機関は、あなたに関する情報のデータベースとして機能します。 信用情報機関は、あなたの情報を収集した後、その情報を使ってクレジット スコアを作成します。クレジット スコアは、ほとんどの金融業者が融資を承認する際の基準として使用します。
信用報告書は、信用情報機関があなたについて知っていることを示すもので、毎年無料で閲覧できます。
信用情報機関は、単にデータを収集し、販売するだけです。
信用調査機関は、単にデータを収集し、販売するだけで、あなたのローンが承認されるかどうかを決めるわけではありません。
信用調査機関は、単にデータを収集・販売するだけで、あなたのローンが承認されるかどうかを決定するわけではありません。 クレジットスコアリングモデル（基本的にはコンピュータプログラム）はFICOによって設計され、データは最も人気のある信用情報機関の一つであるExperianから来るかもしれません。
信用調査機関が収集する情報の種類
多数の信用調査機関があり、それぞれが異なる機能を持っています。 しかし、ほとんどの大口融資の決定は、3 つの主要な信用調査会社に保存されている情報に基づいて行われます。 Equifax、TransUnion、Experian です。
1. 個人情報
個人情報は、信用調査会社があなたを特定し、あなたを他の借り手と区別するのに役立ちます。
- 氏名、住所、社会保障番号、生年月日
- 以前の住所
- 職歴
2.公的記録
破産は、2020年春の時点で、信用報告書に表示する唯一の公的記録となりました。 国民消費者支援計画に基づくより厳しい報告基準を遵守するため、2018年4月までに信用調査会社は、差押え、立ち退き、賃金差し押さえを含むすべての税の先取特権と民事判決をパージしました。
3.問い合わせ
誰かがあなたの信用について信用調査会社に問い合わせるたびに、信用調査会社はその記録を作成します。 これらの問い合わせは、約2年間、あなたの信用情報に残ります。 They may lower your credit score by a few points at first, but that usually only lasts for less than a year.
4. Tradelines
Tradelines are records of your loans and lines of credit, which is perhaps the most significant information collected by the credit reporting companies.
They detail the vital characteristics of each loan. They may go by a variety of names depending on the credit reporting company, but the general characteristics are:
- Type of loan
- Creditor name
- Date opened
- Date of last activity
- Loan balance
- Maximum balance
- Account status
- Your liability on the account
- Amount past due
- Minimum payment due
- Amount of your last payment
Where the Information Comes From
Credit bureaus get information from several sources, and then they package and sell that information to others:
- Lenders: Much of the data comes from lenders. 過去にお金を借りたことがあるなら、貸し手がそのローンを 1 つ以上の信用情報機関に報告した可能性が高いです。 貸主によっては、あなたの借入れを報告しないところもありますが、ほとんどの貸主は報告しています。 あなたが信用履歴を持っていないため、信用を構築しようとしている、またはあなたが問題を抱えた歴史を再構築する必要がある場合、それはcredit bureaus.
- 公的文書に報告する貸し手と連携することが最善です。 信用調査機関は、公的な記録からも情報を得ます。 例えば、彼らはあなたが今までに破産を申請したかどうかを知りたいと思うかもしれません。 貸し手もその情報を調べることができますが、信用調査機関からそれを購入する方が簡単です。
- その他の情報源。
- その他の情報源：「代替」信用報告書を作成するために、その他の情報源がますます使用されるようになってきています。 光熱費や会員権などの請求書が、借り入れに影響を与えることもある。
Information They Don’t Collect
The major credit reporting companies do not collect information on the following:
- Bounced checks
- Race
- Ethnicity
- Gender
- Political views
- Income
Some information is kept at the credit reporting companies, but not displayed on your credit reports. Negative items that have been closed out more than seven years ago generally fall into this category.