あなたは宝くじの賞金の1ドルを見る前に、IRSは25％を取るでしょう。 さらに13%までが州税や地方税として源泉徴収される可能性があり、住んでいる場所によって異なります。 それでも、連邦税の最高税率は37％なので、税金が発生したときには、おそらくもっと支払うことになるでしょう。 ですから、宝くじ当選者が取ることができる最良の最初のステップは、税金と投資戦略の手助けをしてくれるファイナンシャルアドバイザーを雇うことです。
宝くじの当選金はどのように課税されますか
IRSは、正味の宝くじの当選金を通常の課税所得とみなしています。 だから、あなたのチケットのコストを差し引いた後、あなたは何を残して連邦所得税を負うことになります。 どのくらい正確にあなたの賞金と所得の他のソースに基づいているあなたの税制に依存するので、IRSはわずか25％を源泉徴収。
トランプ税制では、最高税率が39%から37%に引き下げられたため、最近の当選者（および高所得者）はわずかな救済を受けています。
明るい面としては、もしあなたが最上位のブラケットにいるのなら、実際にはすべての収入に対して37%を支払うわけではありません。 連邦所得税は累進課税です。
つまり、あなたが年収4万ドルで、宝くじで10万ドル当てたとします。 この場合、通常の課税所得は14万ドルになり、賞金から連邦税として2万5000ドルが源泉徴収されます。
もちろん、宝くじに当たったときにすでに37%の税率であった場合は、すべての賞金に対して最高税率を支払わなければなりません。
しかし、これらの規則は連邦所得税にのみ適用されます。
宝くじの賞金は州によってどのように課税されるか
課税時期には、いくつかの州もあなたの宝くじの賞金の一部を受け取ります。 どの程度の割合かは、住んでいる場所によって異なります。 ビッグ・アップルでは、最大で 13% も取られてしまいます。 これは、ニューヨーク州の所得税が8.82%と高く、ニューヨーク市は3.876%まで課税するためです。 ヨンカーズの税金は1.477％と低めだ。
所得税がある州のうち、税率は約2.9%から8.82%に及びます。
所得税がある州では、税率は約2.9%から8.82%です。しかし、9つの州は州所得税を課していません。 それらは以下の通りです。
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
ある州に住んでいて、別の州でチケットを購入した場合、そのチケットは、その州に住んでいる人のものです。 通常、チケットを購入した（そして賞金を支払った）州は、その州の税率で税金を源泉徴収します。
これらの例は、賞金を一括で受け取る場合に考えられる結果を示しています。
一時金や年金の宝くじの支払いを受けるべきですか
答えはあなたの好みによります。 ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、一括払いを推奨しています。なぜなら、株式などの成長志向の資産に投資すれば、より大きなリターンを受け取ることができるからです。
しかし、小額のジャックポットの当選者は、特に税金が少なくて済むのであれば、賞金を年払いまたは月払いで受け取りたいと思うかもしれません。
しかし、小額のジャックポットの当選者は、特に税金が少なくてすむのであれば、賞金を年間または毎月の支払いで受け取りたいと思うかもしれません。 年払いや月払いを選択した場合でも、そのお金の流れをどのように利用するのがベストか、アドバイザーと一緒に考える必要があります。 例えば、退職金口座への寄付を優先させるべきでしょう。
いずれにせよ、緊急時や税金、その他の出費に備えて、いくらかの現金を蓄えておきたいものです。
いずれにせよ、緊急時や税金、その他の出費に備えて、現金を蓄えておきたいと思うでしょう。
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宝くじを当てた後の税負担を最小限にする方法
宝くじの賞金の課税は避けられませんが、その損失を最小限にできる手順がいくつかあります。
また、お気に入りの非営利団体に寄付をすることもできます。
さらに、幸運を家族や友人と分かち合うのであれば、贈与税の支払いを避けたいものです。
さらに、幸運を家族や友人と分かち合う場合、贈与税の支払いは避けたいものです。 減税法（Tax Cuts and Jobs Act）により、生涯贈与税と遺産税の控除額が独身で約1140万ドル（夫婦で申告する場合は2280万ドル）に引き上げられたため、この上限を超えてもおそらく税金はかかりません。
制限に近づくことが予想される場合、大学への直接支払いは贈り物としてカウントされないこと、また医療機関への直接支払いもそうであることを思い出してください。 また、結婚している場合、一人あたり15,000ドルを寄付することができるので、年間30,000ドルが贈与税非課税となります。
宝くじ当選後にすべきこと
宝くじの当選は、特にそれが高額であれば、一部の人にとって人生を変える出来事となりえます。 次にすることは、残りの人生のために財務的な健全性への道にあなたを置くことができます。
おそらく、最初に賞金で行うべきことは、何もしないことでしょう。
おそらく、最初に賞金をどうするのがベストかというと、何もしないことです。
おそらく、賞金の使い道として一番良いのは、何もしないことです。
しかし、一人でやってはいけません。
しかし、一人ではなく、お金を保存し、増やすことができる資格のあるファイナンシャル・アドバイザーと一緒に働きましょう。
しかし、一人で抱え込まず、お金の保存と拡大を助けてくれる優秀なファイナンシャル・アドバイザーと一緒に行動しましょう。
正しいファイナンシャル・アドバイザーを見つけるためのヒント
- スマートアセットのプロマッチングツールを使ってください。 5分ほどで財務状況についていくつかの質問に答えると、このツールはあなたの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーにリンクします。
- アドバイザーに資格について質問する。 アドバイザーのトレーニングについて教えてくれるだけでなく、これらの指定は、アドバイザーの基準についてあなたに通知します。 例えば、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、常にクライアントの最善の利益のためにアドバイスを提供する受託者義務に拘束されます。