米国の銀行システムを理解する。

Posted by Rohit Mittal

アメリカ人がアメリカの銀行システムを完全に理解していないとしたら、外国人が理解するのがどれほど難しいか想像してみてください。 残念ながら、この複雑なシステムは、それに遭遇したすべての人を混乱させる傾向があります。 イライラさせられますが、自分のお金についてより良い考えを持つことができるよう、理解することが非常に重要なのです。

米国にはどのような種類の銀行がありますか

銀行にはいくつかの種類があり、どれもほぼ同じように機能しています。 アメリカでの銀行の機能を正確に説明する前に、アメリカで出くわす銀行の種類について説明したいと思います。

リテールバンク。 リテールバンクは、あなたが最もよく目にする銀行です。

リテール銀行：リテール銀行は、あなたが最も頻繁に遭遇する銀行です。これらの銀行は消費者に焦点を当て、一般の人々が自分の小切手や預金口座にお金を預ける場所を提供します。 これらの種類の銀行は、クレジットカードを与え、ローンを提供し、あなたの財政を管理するための多くの場所を提供します。

商業銀行。

商業銀行：ウィキペディアの商業銀行の定義は、本当に頭の上に釘を打つ。

商業銀行：ウィキペディアの商業銀行の定義は、まさに正鵠を得たもので、基本的に、商業銀行は「預金の受け入れ、ビジネスローンの提供、基本的な投資商品の提供などのサービスを提供する機関」です。 これらの銀行は、一般消費者だけでなく、ビジネス部門にサービスを提供することを目的としてスタートした。 これらの銀行は、キャッシュフローを管理するための信用枠に依存し、ビジネスが必要とするかもしれない他のあらゆる種類のサービスを提供します。

信用組合。

信用組合：信用組合は、会員が所有する金融協同組合で、競争力のある金利で信用を提供するために、会員によって管理されています。

クレジットユニオン：クレジットユニオンは、会員が所有する金融協同組合で、会員によって管理され、競争力のある金利で信用を提供しています。 商業銀行や小売銀行に似ていますが、信用組合は、メンバーが住んでいる場所、彼らが持っているどのような職業、そして彼らが働く場所などの共通の特性を共有している点で異なります。

貯蓄銀行。

貯蓄銀行：貯蓄銀行は、人々がお金を貯める場所を提供し、時間の経過とともにお金に利子をつけます

貯蓄とローン：貯蓄とローンを提供します。 貯蓄貸付組合は、貯蓄や預金の受け入れ、住宅ローンやその他の貸付を専門に行っています。

オンライン銀行：貯蓄貸付組合は、貯蓄や預金の受け入れ、住宅ローンやその他の貸付を専門に行っています。

オンライン銀行：オンライン銀行は完全にオンラインで運営され、財務を管理するための物理的な実店舗を提供していません。

相互銀行。

相互銀行：相互銀行は、外部の投資家ではなく、会員や顧客によって所有されている点で、信用組合と似ています。 中央銀行：中央銀行は、政府の通貨システムを管理する大きな犬です。 連邦準備制度理事会（中央銀行）は、経済活動を管理し、銀行を監督する責任を負っています。 次のセクションで銀行の機能を学ぶときに、彼らがどのようにこれを行うのか理解できるでしょう！

米国の銀行はどのように機能しているのか

さまざまな種類の銀行がありますが、ほとんどは同じことを行うことで同じように機能しています。 まず、銀行も一日の終わりにはビジネスであり、お金を稼ぐ必要があることを理解する必要があります。

アメリカの銀行は、あなたが銀行口座に入れたお金でお金を稼いでいます。

アメリカの銀行は、あなたが銀行口座に入れたお金で儲けています。あなたがアメリカの口座にお金を入れるたびに、そのお金は大きなお金のプールに移動し、他の人が家や車を買ったり、ビジネスや子供の教育資金を調達するために使われるのです。 あなたのお金が「奪われる」と騒ぐ前に、はっきりさせておきたいことがあります。 銀行があなたのお金をこの大きなプールに入れ、他の人が使えるようにすることは、あなたのお金があなたのコントロールから消えることを意味するものではありません。 あなたの口座に入金されたお金は、いつでも好きなときに現金で取り出すことができます。 もちろん、あなたが投入した金額までなら、いつでも好きなだけ取り出すことができます。

ATMで1日に引き出せる金額には制限がありますが、一般的にはオンラインで取引し、引き出したい金額まで小切手を書くことができます。 もし、自分の口座から一定額の現金を引き出したい場合は、自分の町にある実店舗の銀行に行って、銀行の窓口で必要な額を要求することができます。

さて、ここで、銀行がどのようにあなたのお金からお金を稼ぐのかに話を戻しましょう。

ここで、銀行がどのようにあなたのお金からお金を稼ぐのかに話を戻しましょう。銀行は、融資を管理することによって、技術的には以前はなかったお金を経済に作り出します。 これは、銀行がより多くのお金を稼ぐために、無限に融資を行うことを意味するものではありません。 そんなことをしたら、経済が破綻してしまいます。

連邦準備銀行 (リストで言及した中央銀行) は、銀行が貸し出すことができるお金の量を示す準備金の要件を設定することによって、お金の貸し出しを規制しています。

以下の例で絵を描くので、私たちが何を言いたいのかがよくわかるでしょう。

例えば、あなたがアメリカの銀行口座に1000ドル入れたとしましょう。 その1,000ドルのうち、銀行はあなたが入れた合計の900ドルを貸し出してもよいとされています。 この例をもとに、銀行が貸し出しに必要な資金をいくら確保すればよいかを考えると、準備金はいくらになるでしょうか。 この質問について、少し考えてみてください。 言い換えれば、銀行はあなたの預金の何パーセントを準備金として持っていなければならなかったのでしょうか？ さて、次はその答えです。 10%と答えた方は、連邦準備制度によって設定された準備金の要件を推測しています。

銀行は預金の90%を貸し出してもよく、10%には手をつけられないのです。 1000ドルの預金から900ドルは経済に戻り、別の銀行に預けられます。

連邦準備制度は必要準備金を変更することがありますか? これは素晴らしい質問です。 米国経済の状況に応じて、連邦準備制度はその時の経済の必要性に合わせて、異なる指標（Fedツール）を規制します。 つまり、連邦準備制度が必要準備金を引き下げると、保有されるお金が少なくなり、結果的に経済により多くのお金を送り出すことになります。 このプロセスの専門用語は「拡張的金融政策」と呼ばれています。 もし連邦準備制度が経済成長を遅らせて流動性（経済におけるお金の量）を減らしたいなら、要件を引き上げて、経済に投入されるお金を減らすでしょう。 これを派手な言葉で収縮政策と呼びます。 要件を下げれば下げるほど、銀行はあなたのお金でより多くのお金を稼ぐことができるようになります。

これで、銀行があなたのお金で儲ける方法のハックができました。

これで、銀行があなたのお金でお金を稼ぐ仕組みのハックができました。

金利とは

金利は、銀行があなたのお金でより多くのお金を稼ぐための鍵です。 基本的に、金利とはお金を借りるときにいくら請求されるかということで、借りたい金額に対する割合で表すことができます。 例えば、1年間に1000ドルを金利10％で借りたい場合、年末までに1000ドルプラス借りた1000ドルの10％を銀行に返さなければならないことになります。 これは、年末までに合計1,100ドルを返済することになります。

「借り手は要注意」という言葉を聞いたことがありますか？ それは、何かを借りるときには必ず費用が発生し、借りたお金を返すときに注意しなければ、その費用が積み重なるからです。 銀行は、利子をつけて全額返す限りは、快くお金を貸してくれるのです。 銀行は、あなたが確実にお金を取り戻せるような条件に同意させるのです。 もし、銀行にお金を返さないとどうなるのでしょうか？ ローンやクレジットを返済しないと、あなたのクレジットスコアが低下します。 大したことではなさそうだと思いませんか？ しかし、アメリカでは、これは大変なことなのです。 米国で良いクレジットを持つことは、住宅や車を購入したり、米国に定住する際に必要な大金の買い物をするために非常に重要なことです。 アメリカでの信用を落とさないようにしましょう。

銀行はどのように金利を計算するのですか

すべての銀行で金利は異なり、借りたい人の数、銀行が貸し出すことができる金額（連邦準備制度によって設定された準備金要件-この部分を理解していない場合は前のセクションに戻る）など、いくつかの変数によって決まります。 銀行が持っているお金の量は、銀行が準備金を満たすために互いに短期貸付を行う際に課す金利にも影響されます。 そうです。 銀行は、連邦準備金の要件を満たすために、互いにお金を借り合っている。 銀行は中央銀行自体から借りることもできるが、中央銀行からの借入は通常の銀行からの借入よりも高いコストがかかるため、通常はそれを控える。 最後に、あなたが行うことになる借入に関連するリスクのどのような量は、あなたの金利のために課金されます量に直接相関している。 銀行にとってリスクが高ければ高いほど、あなたにとっての金利も高くなる。

銀行で利用する口座の種類

ほとんどの消費者が取得する銀行口座の2つのタイプは、当座預金口座と普通預金口座です。

当座預金とは、銀行が提供するその他の銀行口座のことです。 当座預金は、できるだけ頻繁にお金を預けたり引き出したりすることができる口座です。 銀行で最も流動性の高い資産です。 米国で当座預金口座を開設すると、小切手帳と銀行カードがもらえます。 (小切手帳は無料で配布するのを控え、有料にする銀行もある）。 この2つがあれば、買い物をしたり、請求書を払ったりすることができるようになる。 取得する口座によっては、この種の口座は、毎月の最低残高やサービス料を支払う必要があるかもしれません。

普通預金口座。

普通預金：普通預金にも手数料や最低残高があり、一般的に長期間の預金として利用され、長期間に渡って利息を得ることができます。 留学生の場合、非常に長期的な利用を目的としているため、おそらく普通預金口座は必要ないでしょう。 しかし、あなたが何を求めているかによって、これはあなたに最適かもしれません。

一般的にはこの2種類の口座を選択しますが、他に必要なものがあれば、銀行の窓口やオンラインバンクのアソシエイトに尋ねてください。

一般的にはこの2種類の口座を選択することが多いようですが、他に必要なものがあれば、銀行の窓口やネット銀行の担当者に尋ねてみてください。

銀行でクレジットカードを作ることはできますか

これは非常に良い質問ですが、別の記事で回答しています!

これは非常に良い質問ですが、別の記事でお答えします！米国に住んでいる間に信用を築きたいのであれば、米国でクレジットカードを作る方法について知っておく必要があることはすべて説明します。

最後に…

アメリカの銀行システムがどのようなものか、あなたのお金に何が起こっているのか、ご理解いただけたと思います。 少し混乱するかもしれませんが、この記事全体を通して読んでいただければ幸いです! アメリカの銀行がどのように機能しているのか、また、あなたのお金に何が起こっているのかについて、さらにご質問がある場合は、お気軽にお問い合わせください。

Stiltについて:

Stiltは、米国の留学生や社会人（F-1、OPT、H-1B、O-1、L-1、TNビザ保持者）に、他の金融機関よりも低い金利で融資を提供しています。

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