終身生命保険は、あなたが亡くなった後も家族を支え、経済的に保護することができるようにすることができます。 これは、契約者の死亡時に保険金が支払われる、有効期限のない生命保険です。 ここでは、終身生命保険が自分に合っているかどうかを判断するために知っておくべきことを説明します。
終身生命保険とは
生命保険には、定期生命保険と終身生命保険という2つの種類があります。 定期生命保険では、保障は一時的なもので、決められた年数しか続きません。
終身生命保険は、有効期限がなく、契約者が死亡したときに保険金が支払われます。 さらに、多くの終身保険は、現金価値のあるコンポーネントを持っているので、彼らは時々、現金価値の保険と呼ばれています。 キャッシュバリューの要素があると、保険料の支払いの一部が現金の積み立てに充てられ、税制上の優遇措置で成長する。 契約者として、あなたは通常、あなたのポリシーの現金値に対して借入をすることができます。
終身保険の種類
終身保険にはいくつかの種類があります。
終身保険
これは終身保険で最も一般的なタイプです。 終身保険は、死亡給付金だけでなく、貯蓄のコンポーネントを提供しています。 あなたは、設定された死亡給付金の額のために定期的な保険料を支払うことになります。
終身保険
また、調整可能な生命保険として知られている、普遍的な生命保険は、終身保険よりも柔軟性を持っています。
変額保険
変額保険には、株式、債券、マネーマーケット・ファンドに投資できる貯蓄コンポーネントがあります。 この保険の価値は急速に成長することができますが、株式市場のリスクも価値に影響を与える可能性があります。
インデックス型ユニバーサルライフ保険
インデックス型ユニバーサルライフ保険では、契約者は保険の現金価値を固定口座または株式インデックス口座に割り当てることができます。
保証型終身保険
保証型終身保険は、契約者が保険を有効に保つために保険料を支払っていれば、死亡給付金が保証されます。
終身保険の長所
終身保険を購入する最大の利点は、一生涯の保障と、時間とともに成長する現金価値の要素を提供することです。
知っておくべき他の利点もいくつかあります。
現金価値の蓄積
繰り返しになりますが、多くの終身保険には現金価値の要素があり、死亡保険金の増加やインフレに対するヘッジに役立っています。 基本的に、保険のキャッシュバリューは、それがない場合よりも、死亡保障の価値を高めます。 また、キャッシュバリューが大きくなれば、それを取り出して退職後の収入を補うことも、ローンとして利用することもできます。 ローンを選択した場合、このお金は非課税所得とみなされます。
柔軟な保険料の支払い
このタイプの保険のもう一つの利点は、支払いを止めても保障の恩恵を受け続けられるタイプの終身保険があることです。 例えば、10年などの短期間だけ高い保険料を支払って、その後は保険料を支払う必要がない保険もあります。
税制上の優遇措置
終身保険には、さまざまな税制上の優遇措置が用意されています。
終身保険の短所
この種の保険に加入する利点がある一方で、欠点もあります。 終身保険に加入する際の最も一般的なデメリットは、その費用、保険が失効して給付金が支払われない可能性、他のタイプの保険に変更できないことの3つです（下記参照）。 また、終身保険は定期保険に比べて契約内容が複雑で、お客さまに理解していただくのが難しいというデメリットもあります。
高い
終身保険の最大の欠点は、定期保険よりかなり高いということです。 多くの場合、人々は一定期間を過ぎると保障を必要としません。
保険が失効する可能性
支払いを怠ったり、支払いをする余裕がなくなったりすると、保険がキャンセルされる可能性があります。
転換できない
終身保険は長寿であることがメリットですが、デメリットにもなっています。 なぜなら、もし保険に加入して、もう保障が必要ないことがわかったら、それまで保険料を支払っていたことになるからです。
終身保険はあなたに合っていますか
一般的に、終身保険を検討する価値があると思われる理由がいくつかあります。
遺産計画
高額な相続税の支払いを避けるために、愛する人に生命保険契約を残すことができます。 生命保険契約は、通常、受益者には非課税です。
愛する人に遺産を残す
遺産を残すことが重要な場合、生命保険契約を家族、慈善団体、非営利団体に残すことができます。
借金を返済する
住宅ローンや医療費などの借金を抱えたまま死ぬことがわかっている場合、終身生命保険でその借金を返済することができます。
死後のビジネスの維持
終身生命保険は、ビジネスのあなたの取り分を払い戻す売買契約に資金を提供できます。
配偶者や扶養家族のために
あなたの家族があなたの収入に頼っている場合、あなたの早すぎる死は経済的に彼らを打ちのめすかもしれません。
要点
生命保険の購入は複雑で、時には顧客が誤って自分の利益にならないタイプの保険を選んでしまうことがあります。 終身生命保険は、大切な人を経済的に守るだけでなく、財産を形成するための1つの方法です。 終身生命保険は、お客様のニーズとご予算に応じて様々な種類があります。
保険計画のヒント
- 保険契約の選択は、特に退職後に、あなたの全体的な財政に永続的な影響を与える可能性があります。 どの保険にするか迷ったら、ファイナンシャルアドバイザーが助けてくれるかもしれません。 SmartAssetの無料マッチングツールは、あなたのニーズに応じて3人までの地元のアドバイザーと素早くペアリングすることができるので、アドバイザーを簡単に見つけることができます。
- どのくらいの保険に加入する必要があるのか、わかりやすい方法をお探しですか？