Capital Oneをはじめとする債権回収業者は、今も数百万人のアメリカ人を狙っている

2018年以来、キャピタル・ワンは、未払いクレジットカードをめぐって、同年、他の2万9000人のニューヨーカーと同様に彼を訴えて以来、フリオ・ルーゴの人生に迫った存在になっています。

彼が働くマンハッタンのマウントサイナイ病院では、ウイルスに対する病院の熱狂的な取り組みに徴兵されていました。

彼が働くマンハッタンにあるマウントサイナイ病院では、ウイルスに対する病院の熱狂的な取り組みに徴用された。彼は通常、放射線クリニックのフロントで患者の情報を集め、9時から5時まで秩序あるシフトで働いていた。 今は、1日16時間、泊まり込みで働くことが多くなった。 医師や看護師が全身保護具を装着するのを手伝ったかと思うと、別のチームの消毒に駆けつける。

しかし、世界的な大流行にもかかわらず、Capital One は彼のことを忘れてはいませんでした。

連邦、州、および地方の当局者はすべて、COVID-19 による経済クラッシュの被害からアメリカ人を守るために、いくつかの措置を講じました。 議会は立ち退き、差し押さえ、学生ローンの取り立てのかなりの部分を停止させました。 また、3000億ドルの景気刺激策の小切手を家庭に送ったとき、多くの州は借金取りがその金をつかまないようにするための措置をとった。

アメリカ人が債権回収業者から得た主な保護は、不注意によるもので、州裁判所は、債権回収業者によるものも含めて、ほとんどの審理を閉鎖しています。 しかし、これは、閉鎖前に始まった行動のターゲットであったルーゴのような人々を助けることはありませんでした。 給料の差し押さえは、一度開始されると無期限に行われる。

連邦政府でも州レベルでも、賃金差し押さえを追跡する人はおらず、それが世間の注目をほとんど集めない主な理由です。

連邦レベルでも州レベルでも、賃金の差し押さえを追跡する人はおらず、それが世間の注目を集めることがない主な理由です。しかしProPublicaは、4万ドル以下の収入の労働者を最もひどく苦しめ、黒人が多いコミュニティで特によく見られることを発見しました。

新しい取り立てが減少する一方で、郡や州の裁判所のウェブサイトのオンライン裁判記録を調べたところ、一部の大手債権回収会社は、数千件の訴訟を起こし、正常な状態に戻るための土台を築いています。

裁判所が完全に再開されると、すでにいくつかの州で再開されているように、これらの企業は新しい判決を勝ち取るために真っ先に列をなすことになるでしょう。

すでにいくつかの州で再開されているように、法廷が完全に再開されると、これらの企業は、新たな判決を勝ち取るために真っ先に行動することになるでしょう。 アメリカの48％の世帯が過去数ヶ月の間に雇用収入の減少を経験しているため、多くの人が取るべき賃金を持たないことになる。

消費者擁護団体にとってさらに心配なのは、その先にあるものです。

消費者擁護団体にとってさらに心配なのは、これから起こることです。 ここ数カ月は、家賃をカードで支払う人が増えています。

「債務不履行の状態になるとは思ってもみなかった人々が大勢出てくるでしょう」と、インディアナ大学の法学教授であるPamela Foohey氏は、最近の論文の中で、議会は回復のために債権回収モラトリアムを実施すべきだと2人の同僚と一緒に主張しています。 「

過去数十年にわたり、ルーゴの追っ手であるキャピタル・ワンは、国の地方裁判所を取り立てマシーンに変貌させる道を先導してきたのです。

過去数十年にわたり、ルーゴの追及者であるキャピタル・ワンは、全国の地方裁判所を取り立てマシーンへと変貌させる先導役を務めました。 ピュー・チャリタブル・トラストの最近の報告書によると、現在最も多いのは債権回収のケースである。 債権回収会社は、弁護士が代理人を務めることがほとんどない債務者に対して、毎年何百万件もの判決を下し、将来にわたって債務者の賃金を差し押さえることを可能にしている。

異なるタイプの原告（給料日前の貸し手から非営利の病院まで）が異なる地域の裁判所に押し寄せるかもしれませんが、ProPublica がいくつかの州の裁判所データを調べたところ、クレジットカードの負債を回収する人々が、長期にわたってこの傾向に拍車をかけてきました。

ニューヨークからラスベガス (地元の裁判所は、このようなケースに「Civil – Credit Card Collection」という独自のカテゴリーを与えることにしました) からアイオワ州の田舎まで、あらゆる場所の裁判所で変化は明らかです。

「裁判所がクレジットカード会社の道具みたいになっているのは気になりますね。

「裁判所がクレジットカード会社の道具のようになっているのは気になりますね」と、アイオワ州の小さな町ウェイバリーにある地方裁判所を管轄するクリス・フォイ判事は言います。

最も一般的な原告は、大胆なテレビキャンペーンで宣伝するような有名企業ではなく、ほとんどが債務買い取り業者で、不良債権を一括して買い取る会社です。

積極的な債権回収は、Capital One の収益性のカギを握っています。

積極的な債権回収は、キャピタル・ワンの収益性の鍵です。昨年、同社は55億ドルの純利益を計上しましたが、以前にチャージオフ（損失計上）されたカード口座から14億ドルを回収しました。

キャピタル・ワンの広報担当者は声明の中で、同行はよりリスクの高い融資を行っているため、他の銀行より多くの訴訟を起こしていると述べています。

公的な提出書類によると、今年末の時点で、キャピタル・ワンのカード保有者の3分の1は、一般に借金の返済に最も苦労しそうな人々を特定する基準とされる660以下のクレジットスコアを持っていました。

「ほとんどの地方銀行、コミュニティ銀行、特に大手銀行は、より裕福な顧客に焦点を当てるためにサブプライム層から撤退し、その結果、銀行システムへのアクセスが少ない人々の人口が増加しました」と、広報担当者は述べています。 「

「私たちにとっての債権回収とは、顧客の延滞債権を解決し、損失を減らすことであり、金儲けではありません」と彼女は言い、銀行は常に、訴訟を起こす前に借り手と協力しようと試みます。

差押えの全国的な範囲を最もよく推定できるのは、全米最大の給与サービスプロバイダーであるADPからです。

差押えの全国的な範囲を最もよく推定できるのは、全米最大の給与サービス業者である ADP によるものです。 続いて2017年に2回目の調査を実施した。 その結果、2回とも、前年度に消費者金融からの借金のために給料を差し押さえられた労働者は2.9％であることがわかった。 これは全国で約400万人の計算になる。 注目すべきは、両調査とも景気拡大期に行われたことだ。

裁判所の判決により、債権回収業者は銀行口座からお金を差し押さえることもでき、しばしば口座が空になることもあります。

コロナウイルスが発生したとき、ニューヨークは他の多くの州と同様に、立ち退きや新しい差し押さえ命令の停止など、弱い立場の人々を守るためにいくつかの措置をとりました。 しかし、同州は既存の賃金差し押さえを継続させました。 消費者擁護団体とニューヨーク市弁護士会は、アンドリュー・クオモ知事に対し、このギャップを埋め、すべての差し押さえを停止するよう要請した。 ネバダ州など他の州ではそのような動きもあるが、今のところ、州知事はそうしていない。

クオモの事務所はコメントを求めましたが、回答はありませんでした。

ニューヨーク州裁判所のスポークスマンであるルシアン・チャルフェンは、「既存の命令は必須事項と考えられていた」ため、差押えの継続が許可されたとプロパブリカに述べました。「

パンデミックの中で差し押さえを負わされた人々は、差し押さえを管理する市の執行官に与えられた指導によると、差し押さえを中断するために緊急法廷審問を要求することができました。

ニューヨーク市の法律扶助団体であるNew Economy Projectの法務部長であるSusan Shin氏は、彼女の団体が3月以来、ニューヨーカーから進行中の賃金差し押さえに対する助けを求める電話を受け続けていると述べました。 キャピタル・ワンが原告となることが多かった。 人々は、自分の健康を害してまで裁判所に助けを求めに行くことを恐れていたのです。 「なぜ、そのような状況に追い込むのか」と彼女は言った。

Proublicaは、パンデミックの発生後、給与の差し押さえに対処するのに苦労した3人のニューヨーカーに話を聞きました。

ProPublicaは、パンデミック後に給与の差し押さえに苦労した3人のニューヨーカーに話を聞きました。3人とも、最終的には法的支援の弁護士の助けを借りて差し押さえを止めることができましたが、このような訴訟がいかに人々の生活に何十年もつきまとうかということが、この事例からわかります。

キャピタル・ワンは、この件について質問され、「私たちのポリシーは、COVID-19の影響を受け、支援を必要とするすべての顧客と協力することです」と答えました。 彼はHIV陽性で、健康上の問題から遅れをとり、長年にわたって仕事に就いていなかったと言います。 ほぼ10年間、彼はCapital Oneから何の連絡もなかったと言います。

彼は結局、Capital Oneに合計300ドル、月20ドルの支払いプランで支払うという和解を成立させました。

結局、彼は Capital One に合計 300 ドル、月 20 ドルの支払いプランで支払うことで和解しました。しかし、最初の支払いを行った直後、とにかく給料が差し押さえられていることに気づき、ショックを受けました。 差し押さえは何週間も続き、今年の3月に入ってからも続いた。

キャピタル・ワンは2013年、クイーンズ区のソーシャルワーカーであるグレースが失業し、支払いが滞ったため、訴えました。 ロバートと同様、彼女は何年もキャピタル・ワンから連絡がなかったと言います。

ウイルスに感染し、裁判所がほとんど閉鎖されたとき、彼女はそれを待つことができる問題であると考えました。

ウイルスに感染し、裁判所がほとんど停止したとき、彼女は、待つことができる問題だと思いました。「私は、ただ生きていくために努力していました」と彼女は言いました。

ウイルスに感染し、裁判所がほとんど閉鎖されたとき、彼女は待つことができる問題だと思っていました。 お金はその後返還されましたが、グレースは、裁判所が再開されたら、また差し押さえが始まるかもしれないことを知っています。

病院で働くルーゴの昼夜の忙しさを考えると、彼が最新の給与から168ドルが消えていることに気づいたのは、まだ500人のニューヨーカーがウイルスで毎日死んでいる4月中旬のことでした。 2018年に提訴されたものの、昨年給料の差し押さえが始まるまで、提訴の事実を知ることはなかったという。 理由のひとつは、その借金が自分のものではないことだという。

法律扶助弁護士の助けを借りて提出した法的書類では、今は亡き父親がカードを持ち出すために自分の身分を盗んだ可能性が高いと主張した。

この出願により、昨年、差し押さえは停止されましたが、3月初旬、子供の学校の保護者会と重なったため、彼は法廷審問を欠席したと言います。

「裁判所が閉まっていたので、どうして私に知らせずにまたお金を取り始めるのか理解できませんでした」と、彼は言いました。

結局、再び法律扶助弁護士の助けを借りて、彼は差し押さえを止め、現在8月に設定されている新しい裁判の日付を得ることができました。

3月にウイルスが発生した後、Capital Oneは新しい債権回収訴訟をほぼ中断しました。

3月にウイルスが侵入した後、Capital Oneは新しい債権回収の訴訟をほぼ中断しましたが、全米最大の債権買い手であるEncore Capitalを含む他の大手債権回収会社はそうしませんでした。

アンコール社は、昨年、米国で 13 億ドルの古い債務を回収したと報告しており、3 月になったときには、また良い年になると期待していました。

Ashish Masih CEO は先月、アナリストに対して、同社はまだ楽観的であると語りました。 広範な失業率と裁判所の閉鎖が、同社の短期的な見通しを悪くしていますが、Masihは、これは、同社が2020年に回収することを望んでいるものにおいて「遅延を引き起こすだけで、永久に失われるわけではない」と述べました。 最終的には、「裁判所のプロセスは機能し始め」、「時間をかけて回収額の約 90% を回収することを望んでいます」

ProPublicaからの質問に対して、Encoreは、会社の方針に従って、「COVID-19によって直接影響を受けたことを知らせてくれた消費者に対して、回収を停止しました」

国中、裁判所は完全機能の再開に向けてステップを踏んでいます。 アーカンソー州では、ウイルスは当初は大きな被害を受けなかったものの、最近は急速に広がっており、州最高裁判所は、5 月 18 日からすべての裁判所があらゆる種類の訴訟の審理を再開できることを 5 月初旬に発表しています。 具体的にどのように行うかは各地の裁判所次第で、ビデオ審理から、法廷に入る人数を制限し、入る前に温度チェックを行う対面式審理まで、解決策はさまざまです。

州のほぼ半分を管轄するLegal Aid of Arkansasの弁護士であるスーザン・パートル氏は、州の賃金差し押さえは決して止まらないと述べました。 それは、そこに多くの食肉加工工場があることが一因だと、彼女は言います。 「

しかし、最近、新しい訴訟についての呼び出しが来ている、と彼女は言った。

しかし、最近になって、新しい訴訟についての電話がかかってくるようになったそうです。

しかし、最近になって、新しい訴訟についての電話がかかってくるようになったそうです。

Ellis Simaniがレポートを寄稿しました。

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