Debt Validation:

Why validation matters

債務の検証はいくつかの理由で重要です。

#1 彼らは回収を追求する法的権利を持っていないかもしれません

債務買い手は常に彼らが回収しようとしている債務について完全な情報を持っている訳ではありません。

債権回収会社が FDCPA の下で要求されるすべての情報を持っていない場合、彼らには回収する法的権利がありません。

収集家がFDCPAの下で必要とされるすべての情報を持っていない場合、彼らには収集する法的権利がありません。

#2 負債が時効を過ぎている可能性がある

回収に関するもうひとつのよくある問題は、古い負債が新しい回収業者に売られることです。 借金には、住んでいる州によって設定された回収の時効があります。

借金の回収期間は、借金の種類や住んでいる場所によって異なりますが、一般的には3～10年の範囲です。

しかし、回収業者は時効にかかった借金について裁判所に連れて行くことはできませんが、それでも回収しようと試みることは可能です。

しかし、債権回収会社は、時効になった債権について裁判を起こすことはできませんが、回収を試みることはできます。

#3 債務はすでに支払われたか、決済された可能性がある

コレクターや債権バイヤーが持つもう一つの悪い習慣は、すでに処理された債務を売ることです。

場合によっては、解決済みの、あるいは全額支払われた債務が、別の会社に売られることがあります。

元の債権者に関する検証や情報は、この新しい回収業者と取引する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。

#3 負債は信用情報機関に報告するには古すぎるかもしれません

回収の時効以外にも、延滞債権が信用に影響を与える期間には制限があります。

最初の延滞の日付は、最初に 30 日間支払いを怠ったときに起こります。

最初の延滞の日は、あなたが最初に30日間の支払いを怠ったときに発生します。

この場合、チャージオフ後すぐにアカウントを販売すると、コレクションアカウントがあなたの信用報告書に表示されます。

最初の延滞から7年以上経過した債務を回収業者が報告した場合、信用情報機関に異議を申し立てて、そのアカウントを削除してもらうことができます。

#4 債務者を知る必要がある

検証が重要であるもうひとつの理由は、問題の債務を法的に所有しているのは誰かを理解することです。 場合によっては、債権回収会社が法的にその債権を所有していないこともあります。 その代わり、彼らは単に債権者に代わって回収を試みているのです。

債権者がまだ債務を所有しており、あなたが収集機関と和解を交渉する場合、債権者はまだ残りの残高のためにあなたを追いかけてくることができます。

債権者がまだ借金を所有しており、あなたが債権回収会社と和解する場合、債権者はまだ残額を請求することができます。

次に起こること

借金の書面による通知を受け取ったら、その通知に含まれる情報を自分の記録と比較します。

たとえば、債権者が債権回収業者に債務を売却した場合、元の口座の残高はゼロになります。

より詳細な情報を要求するために債務確認書を送る

何らかの理由で債務が有効でないと思われる場合は、債務確認書を送る必要があります。

レターでは、以下のいずれか (またはすべて) を要求できます。

1. あなたの州で回収するための回収業者のライセンスと債券
2. あなたが負っていると言う金額にどのように到達したかを示す会計報告
3. 元の債権者の名前と住所
4. あなたが契約した契約の写し
5. あなたとの間で交わされた契約書の写し
6. あなたとの間で交わされた契約書の写し

消費者金融保護局は、使用できる徹底したサンプル レターを提供しています。

このテンプレートを使用し、状況に応じて調整することをお勧めします。

より詳細な情報を要求したら…

FDCPA は、回収業者は 5 日以内に債務の通知を行い、30 日以内に返答しなければならないと規定していますが、検証要求に返答しなければならない期間については定めていません。

つまり、代理店はあなたを、おそらく無期限に拘束する可能性があるということです。

コレクションエージェンシーが検証を提供するまで、彼らは合法的にあらゆるコレクションアクションを追求することはできません。

回収業者が検証を行うまでは、回収行為を合法的に行うことはできません。また、信用情報機関に口座を報告することも法的に認められていません。

しかし、回収業者は、数年後に必要な検証を行い、戻ってくるかもしれません。

借金がないことを示す異議申立書を送る

借金の通知を受け取り、明らかに借金がないと思われる場合は、異議申立書を送るべきです。

債務が確認されたらどうするか

収集家が、債務が有効であり、収集する法的権利があることを証明するために要求されたすべての情報を提供したら、何をすべきかを決める必要があります。

あなたは、次のことができます。

1. 一括または支払い計画で、債務を全額返済する
2. 債務よりも少ない金額を支払う和解交渉をする
3. 無視して、時効が切れるか、回収業者が法廷に連れて行くかどうかを待つ

特に回収業者が債務を持っているなら、最善の選択はそうする手段を持っていれば和解することがよくあります。

特に、債権回収会社が債権を所有している場合、そうする手段があれば、しばしば和解することが最良の選択です。彼らは、あなたが元の債権者に負っていたもののほんの一部のためにあなたのアカウントを購入しました。

場合によっては、それを無視することもできます。

場合によっては、無視することもできます。

ただ、取り立て屋が裁判に持ち込んでも、裁判所の召喚状は無視しないようにしましょう。

ただ、取り立て屋が裁判に持ち込んでも、裁判所の呼び出しは無視しないようにしましょう。

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