あなたが先週生命保険に加入したか数十年前に加入したかどうかにかかわらず、ある時点で、もはや加入しないことが自分のためにならないことに決めることがあるかもしれません。
今回は、生命保険を解約するとどうなるのか、また損をしないためにはどうすればよいのかについて見ていきましょう。
COVID-19中の生命保険について
コロナウイルスのパンデミック時には、今まで以上にしっかりとした生命保険に加入することが重要だという人もいるかもしれませんが、一時帰休や解雇で生命保険料を支払うことができなくなった場合はどうすればいいのでしょうか。 保険はそのままで、保険会社と自分にとって都合の良いように調整することはできるのでしょうか？
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加入した保険の種類と加入した時期によると、いくつかのオプションがあるようです。
- 終身保険に加入していて、少なくとも 10 年間は加入している場合、保険料の支払いに配当金を使用できるほどの現金価値が積み上げられている可能性があります。
- 保険を購入してから健康状態が良くなった場合、新たに健康診断を依頼して、体調が良くなったことを証明し、保険料を安くする資格を得ることができます。 これは、あなたがタバコをやめたり、過去にあった健康上の問題がなくなった場合に有効なオプションです。
- 保険会社に、保険料を下げることができるかどうか相談してください。 保険会社によっては、死亡保障額を50万ドルから10万ドルなどに引き下げることで、より低い保険料を利用できるようになります。
生命保険の解約方法
生命保険を解約するのは難しいことではありません。 まず、アメリカの州によって異なりますが、10日から30日の無料期間中は、いつでも解約することができます。
解約の方法は、加入している保険の種類によって異なります。
定期生命保険の解約
定期生命保険は、その名が示すように、10年や20年といった合意した期間の保障を提供するものです。 このタイプの保険は保険料が安い傾向があり、保障は単純な死亡保険で、保険に投資手段はありません。
定期保険は解約できるのでしょうか？ 定期保険の解約は簡単で、保険料の払い込みを止めるだけです。 保険会社に手紙や電話で解約することを伝えることもできますが、これは必須ではありません。
終身保険の解約
終身保険は、定期保険といくつかの点で異なります。 ひとつは、有効期限がないこと、もうひとつは、保険料が通常定期保険より高いことです。 しかし、大きな違いは、投資要素です。保険料として支払ったお金の一部は、保険に資本を蓄積するために使われ、一生の間に引き出すことができるのです。
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終身保険を解約できるのでしょうか？ はい。 ただし、現金価値を蓄積するのに十分な期間、保険を持っていた場合に限ります。 あなたが最初の10年かそこらでキャンセルした場合、手数料はおそらくあなたが持っている任意の値を食べてしまうでしょう。 しかし、あなたのポリシーが古い場合は、あなたが生命保険契約の必要性よりもお金が必要であることが判明した場合、あなたのポリシーを現金化し、支払いを行うことができるはずです。
保険会社によっては、死亡保障を残しながら、保険料を安くしたり、保険料をまったく払わないようにしたり、手数料をすべて口座の持分で支払うように、保険を変更することができます。 しかし、保険会社との合意なしに支払いを停止した場合、保険が失効する可能性があります。
生命保険を解約するとき
生命保険を解約する正当な理由があるかもしれませんが、まずは単純で一般的なものからです。
あるいは、終身保険の投資オプションが、長期貯蓄のための別の金融手段ほど優れていないことに気づいたのかもしれません。
あるいは、終身保険の投資オプションが、長期的な貯蓄のための他の金融手段と比較して優れていないことに気づいたのかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、たとえば年金や投資信託の方が良いかを判断する手助けをしてくれます。
保険を解約する理由が、コロナウイルスやその他の財政難のために保険料を支払うことができないからである場合、保険を維持しながら支払いを少なくするための手段があるかもしれないので、このレポートの COVID-19 セクションの提案に目を向けることをお勧めします。
覚えておいていただきたいのは、生命保険は、あなた自身とあなたの愛する人のために安全な将来を提供するための、より大きな財務戦略の一部であるべきだということです。
生命保険を解約すると、お金は戻ってくるのですか
この質問に対する答えは、「場合による」ということです。 運用の選択肢がない定期保険の場合、お金が戻ってくる可能性があるのは、支払いサイクルの途中で解約した場合だけです。
終身保険に加入していて、10年以上払い続けているため、保険金が積み立てられている場合は、保険会社から一括払いで受け取ることができるはずです。 保険会社は、この支払いから手数料を差し引き、残りの現金価値を送ってくるでしょう。 この金額も、おそらく死亡保険金よりはるかに少ないでしょう。
よくある質問
生命保険はいつでも解約できるのですか
はい、できます。ただし、支払った保険料をすべて取り戻すには、最初の「フリールック」期間にそうするしかありません。
定期保険をやめる時期はどうしたらいいですか
正しい年齢はありませんが、高齢になって、子どもに死亡保障を残す必要がない場合は保険を解約する方もいらっしゃいます。
生命保険を年金に交換することはできますか
可能です。 IRSはこれを1035交換と呼び、あなたの保険を年金や長期介護保険に非課税で移行することができるのです。
生命保険契約を解約するとどうなりますか
一般的に、支払うべきペナルティはありません。 If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.
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