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多くの人は、楽しくて快適な退職生活を確保するために 401(k) 口座に寄付すべきであると知っています。

403(b)は401(k)に非常に似ています。

403(b)は401(k)とよく似ています。どちらの退職金口座も税制優遇があり、預けたお金には税金を払う必要がありませんが、引き出すときには税金を払わなければなりません。

403(b)が401(k)と違うのは、非営利団体、学校、その他の非課税組織の従業員だけが持つことができる点です。

403(b)退職プランに関するよくある質問

いくら拠出できますか

2012年には、403(b)に最大17000ドル、50歳以上ならさらに5000ドル、合計22000ドルまで拠出することが可能です。

さらに、現在の雇用主で15年以上勤務し、年間平均5,000ドル以下しか拠出していない場合、その年に3,000ドルを追加で拠出することが可能です。

私の403(b)寄付は何に投資できますか

おそらくあなたの職場は、TIAA-CREFやFidelityなどの特定の金融サービス会社と契約し、403(b)を管理しているのだと思います。 投資の選択肢は、それぞれの会社で何が利用できるかによって異なりますが、一般的には、さまざまな投資信託や年金商品から選択することができます。

拠出金はいつ引き出せるのか

通常、まだ働いている場合、ペナルティなしで拠出金を引き出すには、59歳半まで待つ必要があります。 しかし、あなたが55歳以上で退職した場合、あなたはペナルティなしで引き出しを行うことができるかもしれません。

適格年齢に達した後は、好きなだけ引き出すことができますが、70歳半になった後は、毎年最低額を引き出さなければなりません。

403(b)に対して借入はできますか

はい、口座を保持している特定の金融サービス会社の規則によって異なります。 IRSは、融資を5万ドルまたは口座の価値の半分のいずれか小さい方に制限することを要求しますが、サービサーはそれよりも低い制限を持つことができます。

ローンは5年以内に返済する必要があり、ローンを滞納すると深刻な税影響が生じる可能性があります。

ローンは5年以内に返済しなければならず、貸し倒れすると深刻な税金の影響があります。金融サービス会社はこれを早期引き出しとして扱い、その金額には所得税と10%の早期分配ペナルティがかかります。

引き出しにかかる税金はいくらですか

退職後にお金を引き出す場合、そのお金には普通所得税を支払う必要があります。 引き出しは経常所得として課税されるので、いくら支払うかは、その年にあった他の所得によります。

早期引き出しの場合、引き出しに対する所得税と、10%のペナルティーの両方を支払うことになります。

さらに、70歳半以上の場合、最低限必要な額を引き出さないと、別途ペナルティーが課せられます。

新しい仕事に就いたら、403(b)はどうなるのか

401(k)と同様に、退職時に従来のIRAに移管することができます。

新しい雇用主も 403(b) を提供している場合、古い 403(b) から新しいものに直接資金を移すことができます。

ハードシップ引き出しとは何ですか

特定の深刻な状況において、ほとんどの金融サービス会社はハードシップ引き出しを行うことを許可しています。 これは、まだ働いている間に行われる早期引き出しです – ローンではありません。 たとえば、403(b) の資金の一部を緊急に使用する必要があり、他に利用できる資産がない場合、このような例外が認められる可能性があります。 しかし、その場合でも、通常の所得税と10％の早期引き出しペナルティが課せられます。

このような状況には、次のようなものがあります。

しかし、次のことがあります。 また、サービサーは、あなたが他の資産を持っていないこと、および困難が現実であることの証明を要求する場合があります。

Can IRA Also Use a IRA?

403(b)への拠出に加え、IRAへの拠出も可能です。

最後に

403(b)の貯蓄を最大化するには、自分のリスク許容度と個人の状況に合った投資信託に投資することです。

一方、退職が近い場合は、貯蓄の一部を債券ミューチュアルファンドを通じて債券に割り当てたり、定額年金に投資したりして、安全策を取るのもよいでしょう。 しかし、肝心なのは、細かいことにこだわらないことです。 可能であれば保険料を増額し、まだ貯蓄をしていないのであれば、貯蓄を始めましょう。

403(b)口座について、どのような経験をお持ちですか?