10 das melhores companhias de seguros de invalidez em 2021

Determinar o melhor de tudo é normalmente um exercício subjectivo. O melhor filme do ano. O melhor carro para dirigir. A melhor pasta de dentes para usar.

O que quer que procuremos comprar, os americanos têm escolhas abundantes. Há também opiniões abrangentes sobre quem oferece a melhor escolha entre essas opções.

P>Ultimamente, escolher um produto ou serviço resume-se às preferências individuais.

O mesmo se aplica ao seguro de invalidez.

Se você clicou neste artigo esperando ver uma única escolha para a melhor companhia ou apólice de seguro de invalidez, você não a encontrará.

A verdade é que a escolha ideal depende do que você está procurando, do que você é elegível e, claro, da sua situação pessoal única.

P>Apenas a resposta que você estava esperando, certo?

P>Podemos, no entanto, ajudá-lo a reduzir suas opções e oferecer conselhos sobre o que procurar.

p>Ler para saber mais sobre as melhores companhias de seguro de invalidez para seguro de invalidez de longo prazo e seguro de invalidez de curto prazo em 2020.

As melhores companhias de seguro de invalidez têm classificação A. E a melhor apólice para você é aquela que atende às suas necessidades financeiras únicas, protegendo o máximo de sua renda contra o maior número possível de ferimentos e doenças em potencial.

Dúzias de empresas oferecem seguro de invalidez. Você pode reduzir a lista e se concentrar em um número menor, observando a solidez financeira e as classificações do Better Business Bureau (BBB).

Se você precisar apresentar um pedido de seguro por invalidez, você precisa saber que a companhia de seguros pode fornecer benefícios para substituir os ganhos que você perdeu devido a ferimentos ou doenças. Se a seguradora não cumprir suas obrigações contratuais, o efeito sobre você e/ou sua família pode ser catastrófico.

Você está mais propenso a receber em seus benefícios se você adquirir um seguro de uma empresa com classificação financeira superior.

As agências de classificação avaliam a capacidade de uma seguradora de cumprir suas obrigações atuais e futuras para com os segurados. Estas classificações são baseadas em uma investigação independente da saúde financeira de uma seguradora. Uma vez que tenham avaliado completamente uma seguradora, as agências atribuem uma classificação de carta. As agências que classificam as seguradoras e suas principais classificações incluem:

• A.M. Best: A++, A+, A, A-
• Fitch: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-
• Moody’s: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• Standard & Poor’s: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

Além da solidez financeira, você também pode verificar a reputação das seguradoras com base em sua classificação BBB.

BBBB representa a opinião da organização sobre como o negócio é provável de interagir com os clientes. As classificações são baseadas em informações que o BBB é capaz de obter sobre o negócio, incluindo reclamações recebidas do público. A BBB atribui classificações de A+ a F.

Below are 10 disability insurance companies that offer:

• An A+++, A+, A, or A- financial strength rating from A.M. Best (os quatro ratings mais altos que a empresa concede); AND
• An A+ rating do BBB (sua designação mais alta).

Esta pode não ser a lista completa das empresas que possuem ambos os ratings A. Também pode haver exemplos de empresas que possuem uma das mais altas classificações da Fitch, Moody’s, ou Standard & Poor’s. Mas com base na experiência, reputação e reconhecimento do nome, estas 10 companhias oferecem um bom ponto de partida para a sua busca das melhores companhias de seguros de invalidez:

• Guardian Life Insurance Company of America é classificada como A++ pela A.M. Best. É uma das maiores seguradoras mútuas do país, o que significa que é propriedade dos segurados, e não de acionistas externos. A apólice de seguro de invalidez de longo prazo da companhia oferece uma série de períodos de eliminação e de benefícios. Ela também inclui uma verdadeira definição de incapacidade de ocupação própria.

li>MassMutual é uma das mais antigas seguradoras dos EUA, fundada em 1851. É também uma seguradora mútua de propriedade dos segurados com uma classificação financeira A++ da A.M. Best. A apólice de seguro de invalidez de longo prazo da companhia oferece várias opções para eliminação e períodos de benefícios. A apólice de base define a invalidez como Ocupação Própria que não funciona. A True Own Occupation está disponível como um cavaleiro opcional por um custo adicional.

• Northwestern Mutual é classificado como A++ por A.M. Best. Foi fundada em 1859 e, como seguradora mútua, é propriedade dos segurados. A companhia planeja pagar US$ 6 bilhões em dividendos em 2020. De acordo com o seu site, tem a melhor satisfação do cliente entre todos os provedores de seguros de vida individuais, como classificado pela J.D. Power. A empresa inclui apólices de invalidez para pais e funcionários em tempo parcial.

Thrivent é uma organização fraternal de propriedade dos sócios fundada em 1902 que também é membro da Fortune 500. É classificada como A++ pela A.M. Best e serve mais de 2 milhões de clientes. Thrivent também foi nomeada uma das “Empresas Mais Éticas do Mundo” pelo Ethisphere Institute.li>Mutual of Omaha foi fundada em 1909 e é classificada como A+ pela A.M. Best. Sua política de invalidez de longo prazo oferece uma Ocupação Própria de dois anos, então é uma Ocupação Qualquer. A incapacidade de curto prazo da empresa oferece um benefício máximo mensal de $5.000 por até dois anos. Sua apólice de longo prazo oferece um benefício máximo mensal de $12.000 por até 10 anos ou até a idade de 67,li>Principal Financial Group é classificado como A+ pela A.M. Best. A apólice de seguro de invalidez de longo prazo da empresa oferece várias opções para eliminação e períodos de benefícios. A apólice de base define incapacidade como Ocupação Própria não funcional. Uma Ocupação Própria Verdadeira está disponível como um cavaleiro opcional por um custo adicional.li>RiverSource foi fundada em 1894 e classificada A+ por A.M. Best. A sua RiverSource Income Protection and Income Protection Plus oferece cobertura garantida até aos 65 anos de idade e cobertura para bónus e comissões.

• Ameritas é uma companhia de seguros mútua que é classificada A pela A.M. Best. A sua apólice de seguro de invalidez dá-lhe uma escolha de períodos de benefícios e de eliminação. Você também pode decidir quando os benefícios começam e por quanto tempo eles são pagáveis. E pode escolher entre uma Definição de Ocupação Própria ou Ocupação Própria e Não-Trabalho.

li>O Standard, fundado em 1906, é um dos maiores e mais respeitados prestadores de seguro de invalidez do país. Há uma série de benefícios embutidos, período de eliminação e opções de período de benefícios. A apólice oferece uma definição de Ocupação Regular de incapacidade, e você pode obter uma Ocupação Própria Verdadeira através de um cavaleiro opcional a um custo extra.

• Assurity Life Insurance Company é classificada como A- por A.M. Best. Assurity’s Century+ Individual Disability Income Insurance é uma apólice de longo prazo com uma definição de Ocupação Própria de Incapacidade e um número de cavaleiros disponíveis. Os períodos de espera variam de 30 a 365 dias e os períodos de benefício podem durar de 1 ano até a idade da aposentadoria.

Uma invalidez de curto prazo é tipicamente para lesões temporárias, menos graves que limitam a capacidade de trabalhar, mas que as pessoas geralmente se recuperam de.

Se você se qualificar para os benefícios de invalidez de curto prazo, você normalmente será reembolsado por cerca de 60% do seu salário perdido. Dependendo da apólice, o benefício pode ser tão baixo quanto 40% ou tão alto quanto 70%. A maioria das apólices também tem um limite máximo de benefícios.

O período de espera para quando os benefícios de invalidez de curto prazo começam a ser pagos é normalmente de cerca de 14 dias. Os benefícios geralmente duram cerca de seis meses. Alguns podem pagar até dois anos.

A incapacidade individual de curto prazo não é uma necessidade para todos. Muitas pessoas têm acesso à cobertura de grupo através dos seus empregadores. Várias empresas até pagam o prêmio integral para seus empregados. Um punhado de estados exige que os empregadores forneçam essa cobertura.

As apólices de incapacidade de longo prazo são projetadas para proteger as pessoas contra doenças ou lesões que as mantêm fora do trabalho por um período prolongado. Os benefícios podem durar de cinco a 10 anos, e alguns pagarão até que o segurado atinja 65,

P>P>Se você tiver um seguro de invalidez de longo prazo em grupo, você deve considerar fortemente uma apólice individual.

Sobre um em cada quatro trabalhadores americanos ficar incapacitado em algum momento de suas vidas de trabalho. Se você depende apenas do seguro de grupo, você pode perder essa cobertura se não for mais empregado pela empresa que emite o seu seguro de grupo. As apólices de grupo também oferecem menos opções de cobertura do que uma apólice individual que você pode adaptar às suas necessidades.

Não há nenhuma melhor companhia de seguro de invalidez. Cada indivíduo tem circunstâncias únicas que ditam a apólice certa para ele.

Ao comparar as apólices que procuram o melhor seguro de invalidez a longo prazo, preste atenção a:

• Como a apólice define invalidez e como essa definição possivelmente afecta a sua capacidade de se qualificar para os benefícios?
• Quais as transportadoras que têm uma provisão de ocupação própria. Isto estabelece que a apólice pagará benefícios se uma lesão o impedir de trabalhar na profissão escolhida, mesmo que você esteja bem o suficiente para ganhar um rendimento fazendo outros tipos de trabalho. Além disso, considere quais transportadoras fazem parte da apólice base e quais a oferecem como um piloto opcional a um custo extra.
• Se outras características chave que você precisa fazem parte da apólice base ou estão disponíveis apenas através de um piloto opcional.
• Que benefícios opcionais você mais se beneficiará e quais transportadoras oferecem esses benefícios? Exemplos incluem benefícios residuais, cavaleiros de empréstimo de estudante, proteção de aposentadoria, e benefícios de doença crítica.
• Qual classe ocupacional seu trabalho recai com cada portador. Algumas apólices tratarão um determinado emprego de forma diferente de outros. Por exemplo, se dois homens de idades idênticas e na mesma saúde geral solicitarem o mesmo valor de cobertura com a mesma empresa, eles podem pagar taxas de prêmio consideravelmente diferentes com base em seu emprego.
• O custo e a disponibilidade de um benefício de ajuste de custo de vida, que aumenta os benefícios com base na inflação.
• O custo e a disponibilidade de um benefício futuro aumenta, o que lhe permite aumentar o valor do seu benefício se a sua renda aumentar, sem subscrição adicional.
• Qual é o período máximo de benefício que você precisa?
• Qual a duração do período de eliminação da sua apólice?
• Quais apólices estão disponíveis no seu estado? Algumas apólices não são aprovadas para venda em certos estados e, portanto, não estão disponíveis para aqueles residentes.

Devido às escolhas e complexidade de encontrar o melhor seguro de invalidez em 2020, as pessoas são aconselhadas a trabalhar com um agente de seguros licenciado independente.

Este tipo de profissional financeiro tem acesso a apólices de múltiplos transportadores. Isso significa que eles podem avaliar sua situação individual e encontrar a melhor apólice dentro de uma série de opções.

Um agente de renome que procure seus melhores interesses também pode garantir que sua apólice inclua as características e opções que você precisa, e que você possa encontrar uma apólice dentro do seu orçamento.

Jack Wolstenholm é o chefe de conteúdo em Breeze.

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