16 Investimentos Seguros para Guiá-lo na Tempestade

Se você tem prestado atenção ao mundo exterior, é um momento assustador para todos. A bolsa de valores parece saltar diariamente por todo o lado. Algumas pessoas têm uma tolerância de alto risco, mas muitos de nós só queremos saber como podemos sair desta tempestade com alguns investimentos de baixo risco.

Mas o que são investimentos seguros?

Se você tem lido “Listen Money Matters” por um tempo, você sabe como nos sentimos sobre ter um fundo de emergência e uma almofada de dinheiro. Também estamos a investir a longo prazo, por isso defendemos uma estratégia de compra e manutenção.

Isso significa que geralmente não nos preocupamos com as flutuações do mercado. Após uma corrida recorde, muitos investidores estão sofrendo uma queda no mercado pela primeira vez.

Você pode ter achado sua carteira muito agressiva, e está procurando algumas opções de baixo risco para diversificar. Outros estão perto da data de aposentadoria e estão procurando o que fazer com seu ninho.

Falaremos sobre nossa estratégia de investimento, bem como alguns tipos diferentes de investimentos para ajudar a levá-lo para o outro lado enquanto maximiza os retornos.

Even se sua carteira perdeu metade de seu valor nominal, você ainda possui a mesma quantidade de ações. Você não percebe nenhuma perda a menos que você venda.

Recomendamos que você respire fundo e continue a investir se o mercado estiver em alta ou em baixa.

Dito isto, aqui estão algumas opções seguras de investimento se as perdas no mercado de ações estiverem causando a perda do sono.

Investimentos Seguros a Considerar

Estes investimentos fluem de seguros para arriscados. Eles são ordenados com base no retorno esperado, proteção e liquidez. Os números 1-11 são os de menor risco, enquanto 12-16 são opções ligeiramente mais arriscadas.

A opção de investimento mais segura é colocar o seu dinheiro numa conta poupança de alto rendimento. Muitas contas bancárias online pagam entre 1-2% de taxa de juro para operações bancárias com elas.

Este é um retorno garantido e o lugar mais seguro para investir.

As contas de poupança de alto rendimento são apoiadas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até $250.000, e protegem-no se o seu banco ficar abaixo.

O lado negativo é que o seu dinheiro não vai crescer substancialmente. A taxa de retorno mal acompanhará a inflação.

Mas, seu dinheiro não perderá metade do seu valor nominal da noite para o dia e seu retorno será uma taxa fixa. Se você tiver uma maior tolerância ao risco, algumas dessas outras opções geram retornos mais altos em uma linha de tempo mais longa, mas se você estiver procurando a opção mais segura, esta é ela.

CIT Bank oferece uma taxa de juros alta e você pode obter até $300 quando você abre uma conta.

CIT Bank

CIT é um banco online com algumas das contas de poupança e de mercado monetário mais altas disponíveis. Eles até oferecem CDs sem juros. O CIT também possui o eChecking e o serviço de empréstimo. Eles estão segurados pelo FDIC até $250.000.

Não confundir com um fundo do mercado monetário, uma conta do mercado monetário é basicamente uma conta poupança que ganha juros e é oferecida por uma instituição financeira.

Estes são um dos lugares mais seguros para investir dinheiro porque, assim como uma conta poupança de alto rendimento, eles também são segurados pelo FDIC até $250,000.

As contas do mercado monetário oferecem um investimento seguro com fácil acesso. Muitos permitem o acesso aos fundos com cheques ou cartão de débito.

Fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo. Eles investem em dívida de curto prazo, equivalentes de caixa, e até mesmo dinheiro. Não são tão seguros, mas oferecem um retorno maior e são extremamente de baixo risco.

Um dos principais benefícios dos fundos do mercado monetário é a sua liquidez. Estes são um ótimo lugar para estacionar dinheiro enquanto você está esperando para investir. Deixar todo o seu dinheiro num fundo do mercado monetário não é uma grande estratégia a longo prazo, mas pode ser um porto seguro durante tempos difíceis.

p>Um fundo do mercado monetário é um óptimo local para guardar dinheiro que você quer ter pronto para investir num instante. Referimo-nos a isto como o seu fundo de oportunidade.

Certificados de depósito são uma opção de investimento de muito baixo risco.

Certificados de depósito são considerados um investimento muito seguro porque são suportados pelo (FDIC) por até $250.000. Isto significa que se o banco não for capaz de lhe pagar, o FDIC irá.

O lado positivo dos certificados de depósito é que eles tendem a ganhar uma taxa de juros mais alta do que deixar o seu dinheiro numa conta poupança ou numa conta do mercado monetário. O lado negativo é que você não é capaz de acessar seu dinheiro até o tempo especificado sem pagar uma penalidade de retirada antecipada.

Um certificado de depósito pode oferecer um retorno maior do que uma conta do mercado monetário sem incorrer em qualquer risco adicional, mas você perde liquidez.

Construir uma escada de CD pode ser uma estratégia de investimento superior.

Títulos de Tesouraria

Existem três tipos de Títulos do Tesouro: Obrigações do Tesouro, Notas do Tesouro (T-Notes) e Bilhetes do Tesouro (T-Bills). Há também os TIPs, que são um tipo de Título do Tesouro.

Treasury Bonds são títulos emitidos pelo Governo Federal. Eles têm uma data de vencimento de 30 anos e pagam juros duas vezes por ano. Quando o título atinge o vencimento paga o valor de mercado ao seu detentor.

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs)Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs)Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs)Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs)Treasury Inflation-Protected Securities (TIPs) um tipo de título do Tesouro Americano. Seu propósito é proteger os investidores contra as taxas de inflação.

Estes títulos têm o apoio do governo dos EUA e são indexados à inflação. Eles pagam aos investidores uma taxa de juros fixa enquanto o valor do título se ajusta à taxa atual.

Treasury Notes têm datas de vencimento de dois, três, cinco, sete e dez anos e o detentor ganha pagamentos de juros a cada seis meses a uma taxa fixa. Uma vez vencidas, o governo americano pagará o valor nominal completo da nota.

Treasury bills têm uma data de vencimento de um ano ou menos. Tecnicamente não vencem juros, mas são vendidas com desconto. Uma vez atingida a maturidade, o governo dos EUA pagará o valor de mercado por elas.

Treasury securities are bonds backed by the government for government debt. Eles são apoiados pelo governo dos EUA e são uma ótima opção se você tiver mais de $250.000 e não estiver procurando acessar o dinheiro em breve.

O lado negativo dos títulos do Tesouro é que você NÃO PODE retirar o dinheiro mais cedo, mesmo que seja por uma penalidade. Você pode vendê-los em um mercado secundário, mas não pode acessar diretamente antes do vencimento.

Títulos e Fundos de Títulos

Existem muitos tipos diferentes de títulos em que você pode investir. Uma obrigação é essencialmente um IOU onde você empresta dinheiro ao emissor e este concorda em dar-lhe um número definido de pagamentos durante um período de tempo fixo.

No final deste tempo, a obrigação atinge a sua data de vencimento e o montante total do seu investimento é-lhe devolvido.

As obrigações funcionam como um excelente contrapeso para as acções. As ações são como as velas de um navio, elas o colocam em movimento rapidamente. Isso pode ser uma coisa boa em um mercado de touros, mas você pode se encontrar fora de rota durante um mercado de ursos.

Bonds são um investimento seguro para equilibrar sua carteira durante tempos incertos. Pense neles como uma âncora que evita que o seu navio flutue muito durante os altos e baixos do mercado de ações.

Os títulos podem ser comprados e vendidos no mercado aberto ou em privado. Tipicamente, você sacrifica uma taxa de retorno maior por assumir um risco menor ao escolher títulos em vez de ações.

Os títulos são classificados pela Standard & Poor’s, Moody’s, e Fitch.

As classificações vão variar, mas AAA a Baa são consideradas grau de investimento. Títulos com classificações de BB ou Ba e abaixo são considerados junk bonds.

A classificação do título ajuda a determinar a probabilidade de o emissor pagar o título ou o padrão. A classificação mais baixa geralmente oferece rendimentos mais elevados, mas com um maior risco de incumprimento.

É possível comprar obrigações individuais ou fundos de obrigações. Os fundos de obrigações funcionam de forma semelhante a um fundo mútuo para acções.

Fundos de Obrigações do Governo são fundos mútuos que investem em títulos de dívida. Estes são apoiados pelo governo dos EUA e usados como uma forma de pagar dívidas e financiar projectos.

Fundos de Obrigações do Governo são os mais seguros dos títulos cotados em bolsa para investir, mas geralmente oferecem os rendimentos mais baixos.

Municipal Bonds are debt obligations issued by state and local governments. Eles são flexíveis, pois você pode comprar e vender ações todos os dias.

Os juros ganhos normalmente não são tributados federalmente e podem não ser tributados em nível estadual ou local, dependendo da obrigação. Os títulos municipais são um bom meio-termo se você quiser retornos mais altos do que os títulos do governo, mas prefere títulos de menor risco do que os títulos corporativos.

Títulos corporativos são títulos levantados por empresas. Uma empresa emitiria um título se estivesse tentando levantar capital. Estes são mais arriscados que os títulos municipais ou governamentais, mas também geram maiores retornos.

Real Estate Investment Trusts

Real estate investment trusts (REITs) permitem investir em empresas que possuem ou administram imóveis. Esta é uma ótima opção se você quiser mergulhar seus dedos dos pés no mercado imobiliário, mas não quer o incômodo ou o compromisso de tempo de possuir uma propriedade individual.

Simplesmente parecido com a forma como ações individuais se comparam a fundos mútuos, os REITs são menos arriscados do que possuir uma única propriedade porque um mau negócio de investimento não afundará todo o navio.

Você provavelmente não obterá os retornos que obteria investindo diretamente em imóveis, mas é totalmente passivo e de menor risco.

Para um olhar mais atento, leia os nossos guias Getting Started In Real Estate e REIT Investing.

Fundos Index, Fundos Mútuos e Exchange Traded Funds (ETFs)

Investir em fundos de índice, fundos mútuos ou ETFs é geralmente muito mais seguro do que investir em empresas individuais como a Luckin (LK) ou a Boeing (BA).

A razão é que eles incluem várias empresas, portanto são menos propensos a grandes oscilações.

Fundos Mútuos são investimentos que reúnem dinheiro de investidores para comprar ações, títulos e outros tipos de investimentos. Um gestor de carteiras decide onde e quando investir o dinheiro.

O gestor recebe uma comissão, que dá aos fundos mútuos uma relação de despesas mais alta sobre ETFs ou fundos de índice.

ETFs são como uma cesta de ações, títulos ou commodities que você pode comprar e vender através de um corretor. ETFs normalmente rastreiam um índice.

O lado negativo dos ETFs é que eles custam mais para negociar do que os fundos mútuos. O lado positivo é que os seus rácios de despesas são menos do que fundos mútuos geridos activamente.

Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo, mas em vez de pagar a um gestor de carteira para escolher onde e quando investir, um fundo de índice simplifica as coisas, seguindo um determinado índice.

Por exemplo, o S&P 500 Index investe em empresas que estão no S&P 500. A diferença entre estes três fundos é um ponto de confusão para muitos.

Fundos de índice são tecnicamente fundos mútuos enquanto ETFs não são. Os ETFs são negociados mais como ações, embora os ETFs geralmente acompanhem um índice.

Stocks

Esta é a mais arriscada das opções listadas, mas pode proporcionar excelentes retornos e renda estável. As acções que pagam dividendos são melhores para aqueles com maior tolerância ao risco que querem um fluxo de caixa passivo.

Confiar apenas nas acções que pagam dividendos é arriscado, a menos que esteja bem diversificado. As acções da Boeing, por exemplo, caíram recentemente de $340 por acção em meados de Fevereiro para $95,00 por acção até 20 de Março devido ao Coronavirus.

Enquanto todos foram duramente atingidos, a maioria dos fundos de investimento caiu apenas cerca de 30%.

Para limitar o seu risco, invista em acções que pagam dividendos com um longo historial. Eles já resistiram a tempestades antes e são mais propensos a continuar pagando mesmo em mercados de ursos.

As ações que pagam dividendos são mais arriscadas, mas com grande risco vem grande recompensa. Se você diversificar sua carteira, você pode criar seu próprio fundo mútuo.

Investir em ações individuais de dividendos lhe dá o maior potencial de crescimento, mas também deixa você aberto a grandes oscilações de mercado.

Or, você pode investir em um fundo de dividendos através de uma empresa de corretagem como a Vanguard. Por exemplo, seu fundo de valorização de dividendos, VDADX, rastreia um benchmark de empresas americanas que historicamente têm aumentado seus dividendos anualmente.

Dividend Aristocrats Portfolio

Este é um fundo de índice das empresas pagadoras de dividendos mais consistentes no S&P 500. Tem historicamente superado o S&P 500 a longo prazo. Nos últimos 10 anos, retornou 10,98% em média anual, enquanto o S&P 500 só retornou 10,53% durante esse mesmo período.

O benefício de acções que pagam dividendos sobre acções que não pagam dividendos é geralmente garantido um pagamento quatro vezes por ano.

Como escolher investimentos seguros

Ao determinar em que tipo de opção de investimento está interessado, é importante pensar nos seus objectivos. O fluxo de caixa e liquidez necessários vão levá-lo por um caminho diferente do que se você quiser apenas um lugar seguro para estacionar seu dinheiro nos próximos trinta anos.

Como com qualquer investimento, é um equilíbrio entre risco e recompensa. Quanto maior o risco, maior a probabilidade de retorno, mas também há uma chance substancial de grandes perdas.

Se você estiver na fase de crescimento de sua riqueza, as ações e fundos de ações podem oferecer um retorno muito maior a longo prazo do que as outras opções listadas.

Para alguém a várias décadas da aposentadoria, as opções 12-15 são provavelmente as melhores. Se está mais preocupado em preservar o que já tem, então as opções 1-11 podem fazer mais sentido.

P>Even se uma grande percentagem da sua carteira estava na Boeing, não se apercebe de uma perda a não ser que venda no fundo. É por isso que somos tão inflexíveis que uma estratégia de compra e manutenção é a melhor.

Apontar o mercado é difícil de fazer porque tem de ter razão duas vezes. Se você já tem dinheiro no mercado de ações, a coisa mais segura que pode fazer é deixá-lo em paz.

Fale com seu consultor financeiro sobre qual opção é a melhor para você. É fundamental que não entre em pânico. A bolsa de valores irá experimentar múltiplos mercados de ursos e mercados de touros durante a sua vida. Ganhe mais do que você gasta, invista o resto, e você ficará bem.