Seguro de saúde tradicional pode ser muito caro, mas existem alternativas de custo mais baixo. Ao procurar formas de poupar dinheiro e ao mesmo tempo proteger-se no caso de ficar doente ou ferido, vale a pena estar informado sobre essas opções. Enquanto examina os prós e contras de algumas das alternativas, considere também consultar um consultor financeiro para dar uma olhada em toda a sua vida financeira de forma holística.
Programas de partilha de custos
Pessoas nestes planos reúnem os seus recursos para partilhar os custos médicos. Eles não funcionam da mesma forma que o seguro de saúde, mas são semelhantes em alguns aspectos. Por exemplo:
- Os membros pagam mensalidades semelhantes aos prêmios do seguro, mas geralmente mais baixas.
- Quando os membros recebem cuidados, eles pagam uma taxa muito semelhante a um co-pagamento para cobrir parte do custo.
- O resto do custo dos cuidados é coberto a uma taxa semelhante à do seguro.
- Os programas negociam descontos com médicos, hospitais e outros provedores.
Os programas de compartilhamento de custos médicos são às vezes baseados na fé. Alguns programas pedem aos membros que sigam os princípios da fé, tais como evitar o álcool. Eles também podem oferecer várias opções com diferentes requisitos de compartilhamento. As acções são frequentemente baseadas no número de pessoas da família e na idade do candidato mais velho do agregado familiar. Em um exemplo em particular, as ações anuais variam de US$1.000 para jovens solteiros solteiros até US$10.500 para famílias.
Seguro de prazo curto
Seguro de prazo curto oferece cobertura por períodos de um mês a um ano. Embora não satisfaça os requisitos de benefício essencial para satisfazer o mandato do Affordable Care Act, ele funciona de forma similar ao seguro de saúde de longo prazo.
Short-term health insurance tipicamente tem uma dedução baixa. Pode não importar se você recebe tratamento dentro ou fora de uma rede de provedores. E não há um período de inscrição aberto.
Premiuns são inferiores à maioria dos seguros de saúde a longo prazo. Alguns provedores anunciam prêmios tão baixos quanto $2 por dia.
Um déficit é que o seguro de saúde de curto prazo não cobre as condições pré-existentes. Nem tipicamente cobre tratamento de saúde mental ou custos de uma gravidez normal, embora possa cobrir complicações da gravidez.
Planos de saúde de associação
Os planos de saúde de associação cobrem grupos de pequenas empresas e indivíduos. Escritores, músicos, agricultores, atores e outros autônomos podem ser capazes de aderir a planos de associação específicos da indústria.
Esses grupos compram cobertura de saúde para todos os membros, muitas vezes com economias significativas para o que os membros pagariam se comprassem seguros no mercado aberto como indivíduos não afiliados. Embora os planos de saúde da associação ainda sejam uma forma de seguro de saúde, eles não são regulados de forma tão rigorosa e não têm alguns dos benefícios mínimos exigidos para os planos ACA.
Indivíduos e pequenas empresas podem verificar com o departamento de seguros do seu estado por telefone ou online para identificar um plano de saúde apropriado para a associação. A Associação Nacional de Comissários de Seguros mantém uma lista de sites estaduais e informações de contato. Câmaras de Comércio e organizações profissionais também podem ter informações sobre planos de saúde da associação.
Health Savings Account (HSA)
Se você tem um plano de seguro de saúde de alta dedução, incluindo um adquirido através da ACA Health Exchange, você pode ser capaz de criar uma conta poupança de saúde (HSA). O dinheiro que você depositar na conta poupança-saúde é dedutível do seu imposto de renda federal, até um valor definido.
O limite de deduções de HSA dedutíveis no imposto de renda muda anualmente. Para 2019, os indivíduos podem contribuir com $3.500. As famílias podem contribuir com $7.000,
Você pode pagar despesas de saúde qualificadas, incluindo dedutíveis e co-pagamentos com um cartão de débito vinculado à conta poupança-reforma. Se você pagar adiantado por serviços de saúde usando dinheiro ou cartão de crédito, você pode se reembolsar com fundos no HSA.
De qualquer forma, os desembolsos da conta também estão livres do imposto de renda federal. A combinação dos benefícios fiscais da conta poupança-saúde com os baixos prêmios do seguro de saúde de alta dedução torna esta uma alternativa de baixo custo para aqueles que ainda estão considerando o seguro de saúde tradicional.
Cartão de desconto de saúde
Cartões de desconto de saúde dão aos titulares uma taxa com desconto nos serviços dos prestadores de serviços de saúde participantes. Estes cartões não funcionam como seguro. Eles são apenas para pessoas que estão pagando em dinheiro por cuidados médicos.
Provedores participantes podem incluir hospitais, médicos, dentistas, optometristas, quiropráticos e outros. Ter estes cartões pode significar que você é elegível para descontos em alguns medicamentos prescritos.
Alguns cartões requerem uma taxa de adesão anual ou mensal. As taxas são geralmente inferiores a $10 por mês. Outros não exigem nenhuma taxa.
Os descontos variam muito, mas podem chegar a 85%. A maior limitação é que os provedores têm que ser participantes do plano do cartão.
O resultado final
O seguro de saúde convencional disponível através da troca do Affordable Care Act tem benefícios atraentes como a cobertura de condições pré-existentes e a possibilidade de subsídios. Mas os prémios dos seguros de saúde convencionais não se enquadram em todos os orçamentos. Uma destas alternativas de preços mais baixos pode dar-lhe a protecção de que necessita por um preço que pode pagar.
Dicas para gerir os seus custos de saúde
- Comprar por aí. Considerar alternativas ao seguro de saúde é importante para manter um orçamento saudável. Uma calculadora de orçamento abrangente pode ajudá-lo a entender qual opção é a melhor para você.
- Informe-se sobre o futuro. Medicare for All é uma questão importante para as eleições presidenciais de 2020. Descubra tudo o que você pode sobre o que isso significaria para você e suas despesas de saúde à medida que você estrategiza alternativas para reduzir seus custos.
- Obter ajuda especializada. Tal como consultaria um profissional de saúde para avaliar o seu bem-estar, não deixe de consultar um profissional financeiro para avaliar o seu bem-estar fiscal. Encontrar o consultor financeiro adequado às suas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com os consultores financeiros da sua área em 5 minutos. Se você estiver pronto para ser combinado com consultores locais que o ajudarão a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.