8 Tipos de Seguros Obrigatórios para Empresas de Construção Civil

A indústria da construção tem riscos inerentes e os locais de trabalho estão muitas vezes agitados com a actividade. Trabalhadores, empreiteiros, grandes máquinas e muito mais são necessários para realizar o trabalho, o que abre as possibilidades de lesões, danos a terceiros e potenciais litígios.

O avanço da tecnologia e maquinaria está a aliviar alguns dos riscos de fazer negócios, por um lado, embora possa, em última análise, acrescentar mais riscos, por outro. No entanto, existem maneiras de mitigar os riscos, garantindo que você tenha a cobertura de seguro adequada. Não há uma apólice de tamanho único, e uma apólice geral de proprietários de negócios (BOP) não será suficiente. Vamos dar uma olhada nos vários tipos de seguros que sua empresa de construção pode precisar.

Seguro de Responsabilidade Civil Geral

Todos os negócios devem investir em seguros de responsabilidade civil geral, especialmente aqueles na indústria da construção. Ele protege a sua empresa de várias responsabilidades, incluindo reclamações de danos e despesas médicas subsequentes. A responsabilidade geral também protege sua empresa de reclamações decorrentes de danos que você possa causar à propriedade de um cliente, ou de danos causados por um produto que você instalou, como canalização defeituosa ou janelas ou portas mal vedadas. No entanto, a responsabilidade geral não cobre danos que resultem de negligência profissional. Para isso, você precisará de outro tipo de cobertura de responsabilidade.

Seguro de Responsabilidade Civil Profissional

Todos cometem erros. A cobertura de responsabilidade profissional cobre erros na concepção ou engenharia de valor no trabalho ou modificações que ocorram na loja e que possam causar um grande problema com um projecto. Ao contrário da cobertura de responsabilidade civil geral, que cobre lesões corporais e/ou danos materiais, esta cobre os erros que podem ter um impacto financeiro num projecto. No entanto, não cobre o custo do retrabalho, mas apenas a responsabilidade do seu erro.

Seguro de Responsabilidade Civil por Poluição

A responsabilidade civil por poluição é o que você pode esperar: ele fornece cobertura se você for responsável por um incidente de poluição que ocorra em um local de trabalho. Se você levar produtos químicos ou tanques de combustível para reabastecer o equipamento em um canteiro de obras, isso cria o risco de ocorrência de poluição potencial. As apólices de responsabilidade geral normalmente excluem a responsabilidade por poluição, embora um endosso possa ser adicionado para fornecer alguma cobertura limitada. No entanto, estes endossos de poluição normalmente fornecem uma cobertura significativamente menor do que uma apólice independente de responsabilidade por poluição, por isso é importante determinar o seu nível de risco para garantir que está devidamente coberto. Em alguns casos, você pode combinar tanto uma apólice de poluição como uma apólice de responsabilidade profissional em uma só, então verifique com seu consultor de risco.

Seguro de veículo comercial e automóvel comercial

Even se você não tem uma grande frota de veículos, mas ainda tem veículos que são intitulados para o negócio, você vai querer ter certeza de que você tem uma apólice de automóvel comercial em vigor. Possuir um veículo pessoalmente, mas usá-lo para fins comerciais pode criar potenciais lacunas de cobertura. Caso isso aconteça, existem opções para contornar o problema, mas é sempre do maior interesse intitular o veículo com o nome da empresa e ter uma apólice de automóvel comercial.

Veículos comerciais que você pode segurar desde carros e caminhões até veículos muito maiores como reboques de trator, caminhões basculantes ou caminhões de cimento. O tema geral é se tiver que ser licenciado para uso rodoviário no estado em que você opera, então deve ser colocado em uma apólice de veículos comerciais. Uma excepção a essa regra é um camião de estaleiro que nunca abandona as instalações das suas operações.

Seguro da Marinha Interior

O nome deste seguro pode causar alguns arranhões na cabeça. Os primeiros dias de transporte de mercadorias de um local para outro envolveram o transporte por navio, daí a necessidade de “seguro marítimo” para a propriedade a bordo. O termo agora não significa apenas movimentação de mercadorias, mas também inclui bens de especialidade, tais como equipamentos de empreiteiro e responsabilidade de flutuadores e riggers de instalação.

Independentemente disso, a indústria da construção civil envolve regularmente o transporte de equipamentos, ferramentas e suprimentos para e de vários locais de trabalho. A maioria dos seguros da empresa só oferece cobertura para a propriedade enquanto estiver em um local de trabalho e não durante o transporte. Por exemplo, se uma caixa de ferramentas for roubada da parte de trás do seu camião quando parar numa bomba de gasolina, o seu seguro comercial normal provavelmente não pagará a substituição, mas a cobertura marítima interior pagará. A cobertura conhecida como seguro de risco do construtor também é normalmente incluída como parte de uma apólice da marinha interior para edifícios que estão em construção. O risco dos construtores pode ser feito por projeto ou por um programa mestre de coberturas.

Licenças de Empreiteiros ou Garantias

Algumas cidades e estados exigem que os empreiteiros obtenham licenças e autorizações para garantir que os clientes recebam os serviços e o trabalho concluído que foi prometido. É um contrato legalmente vinculativo que também ajuda a garantir que o empreiteiro irá pagar por quaisquer materiais e mão-de-obra necessários para completar o trabalho e não deixar o cliente com a conta. A maioria dos contratos para cidades e municípios exige um vínculo de desempenho e pagamento para prever seus interesses financeiros em um contrato. Você pode até mesmo ver alguns projetos privados exigirem isso também para antecipar o investimento no projeto. Estar vinculado significa que sua empresa é financeiramente sólida o suficiente para realizar o trabalho que está sendo exigido.

Seguro de compensação dos trabalhadores

A maioria dos estados exige alguma forma de seguro de compensação dos trabalhadores para proteger os trabalhadores da perda de salários e despesas médicas que resultam de lesões relacionadas com o trabalho. Ele também ajuda a proteger uma empresa contra ações judiciais relacionadas a esses ferimentos. Embora os prémios sejam muitas vezes ditados pelo Estado, existem formas de reduzir potencialmente os custos da sua empresa de trabalho. A primeira maneira é reduzir o fator de modificação da sua experiência – um fator calculado pelo estado. Para fazer isso, você precisará melhorar a segurança e, posteriormente, diminuir o número e a gravidade dos sinistros.

Seguro cibernético

Um dos tipos de seguro empresarial que mais cresce envolve a proteção dos dados da sua empresa e de seus clientes e fornecedores terceirizados. Como as empresas de construção confiam mais fortemente na tecnologia – sejam plataformas de software para gerenciar funções comerciais ou equipamentos e tecnologia inteligente usada em obras – aumenta a necessidade de proteger todos os dados de streaming. Mesmo as pequenas empresas de construção devem considerar o seguro cibernético, uma vez que quase metade de todos os ataques cibernéticos tem como alvo as pequenas empresas, e apenas 14% acreditam que seriam altamente eficazes na mitigação de riscos, vulnerabilidades e ataques cibernéticos. A boa notícia é que a cobertura cibernética é tipicamente barata e oferece uma boa camada de proteção, mas é importante garantir que você obtenha o tipo certo de cobertura de seguro cibernético.

A indústria da construção enfrenta riscos únicos e, portanto, requer diferentes camadas de proteção do que muitos outros tipos de negócios. Não tem a certeza de qual destas coberturas é a mais adequada para a sua empresa de construção? Procure um consultor de risco estratégico para falar sobre a melhor forma de proteger o seu negócio e os seus resultados.