Quando você estiver sendo acusado de causar um acidente de carro, e alguém entrou com um processo de danos pessoais contra você, a Companhia de Seguros do seu carro normalmente contratará um advogado para defender o seu caso no tribunal. Continue lendo para maiores detalhes. (Nota: Se você teve um acidente de carro causado por outro motorista, e você quer trazer uma reclamação por ferimentos ou danos ao veículo, sua seguradora não intervirá; você precisará contratar um advogado de acidentes de carro por conta própria.)
Car Insurance Apices and the “Duty to Defend”
Em geral, todas as apólices de seguro de carro contêm uma linguagem que declara que a seguradora fornecerá um advogado para o segurado se ele ou ela tiver um acidente de carro e for processado por danos resultantes do acidente. Isto faz parte do “dever de defesa” contratual da seguradora, que pode ser encontrado em todos os diferentes tipos de apólices de seguro de responsabilidade civil.
Mas a maioria, se não todas, as apólices de seguro automóvel têm exceções a esta obrigação. Em outras palavras, existem circunstâncias que efetivamente anularão o dever da seguradora de defender o segurado.
Quando a sua seguradora NÃO PODE FORNECER um Advogado
Como a maioria das “regras” legais, existem exceções ao dever de defender. Vejamos algumas situações em que sua seguradora pode não ser obrigada a defendê-lo em um caso de acidente de carro.
Sem aviso de sinistro/acidente
Se o segurado não notificar a seguradora do acidente, pelo menos dentro dos prazos especificados na apólice de seguro, o dever de defender pode ser anulado.
Você deve ler cuidadosamente sua apólice para obter detalhes sobre o idioma de sua obrigação de notificar a seguradora de qualquer acidente que possa desencadear um sinistro ou cobertura. Esse limite de tempo pode ser de apenas 5 ou 10 dias. Se você não notificar a sua seguradora do acidente dentro desse prazo, e você não tiver uma boa desculpa para não entrar em contato com um agente, a companhia pode ter o direito de se recusar a fornecer a cobertura do acidente. E, por extensão, eles podem se recusar a lhe fornecer um advogado se você for processado por causa do acidente.
Qual é uma boa desculpa para não avisar a seguradora dentro do período de tempo exigido? Geralmente, se você se machucou gravemente e no hospital, ou foi incapaz física e/ou mentalmente de notificar a seguradora sobre o acidente, isso será considerado como uma circunstância atenuante, desculpando a sua falha em dar a devida notificação.
Não tenha nenhuma chance. Se você tiver um acidente de carro e for capaz de notificar a seguradora, faça-o no mesmo dia, ou no dia seguinte, no máximo. Saiba mais sobre como contatar sua seguradora após um acidente de carro.
Ato internacional causando um acidente de carro
Se o segurado for acusado de ter agido intencionalmente para causar o acidente de carro, isso também pode anular a cobertura (e, portanto, anular o dever de defesa).
As apólices de seguro automóvel geralmente oferecem cobertura de seguro somente para ações negligentes, e não ações intencionais. Portanto, se, por qualquer razão, o segurado for acusado de causar intencionalmente o acidente de carro, há uma chance muito real de que a seguradora se recuse a fornecer a cobertura do acidente e se recuse a fornecer um advogado para defender o segurado em qualquer ação judicial movida sobre o acidente.
Quando os danos causados por acidentes de carro excedem os limites da apólice
Uma terceira exceção importante ao dever da seguradora de fornecer um advogado pode se aplicar quando os danos pagos pela seguradora atingirem os limites da cobertura da apólice. Em geral, uma vez que a seguradora tenha pago os limites da apólice, ela não tem mais obrigação para com o segurado – não tem obrigação de pagar mais dinheiro para resolver sinistros e não tem obrigação de continuar a fornecer um advogado ao segurado.
Vejamos um breve exemplo. Digamos que você tem $100.000 de cobertura de responsabilidade, mas você foi culpado por um acidente de carro que feriu gravemente o outro motorista, de modo que os danos dela são bem superiores a $100.000. Nesse caso, a seguradora tentará resolver o caso para os limites da sua apólice de $100.000, mas, se não o conseguir fazer, poderá ser-lhe exigido que simplesmente pague à pessoa lesada os limites da apólice sem resolver o caso. Isso significa que a pessoa lesada está agora livre para processá-lo pelo restante dos danos (não, claro, os $100.000 já recebidos). E se a pessoa lesada o processar, a sua seguradora provavelmente não lhe fornecerá um advogado, uma vez que provavelmente já não tem a obrigação legal de o fazer.
É importante notar que os deveres legais de uma companhia de seguros nesta situação podem diferir de estado para estado. Portanto, se você está nesta situação, pode fazer sentido falar com um advogado de danos pessoais por conta própria.