Como seria a aposentadoria sem poupança? Essa não é uma pergunta tão louca como pode parecer. Um estudo de 2019 da Northwestern Mutual descobriu que 22% dos adultos nos EUA têm menos de 5.000 dólares poupados para a reforma, enquanto outros 15% não têm qualquer poupança para a reforma. A mesma sondagem revelou que, em média, as pessoas pensam que há 45% de hipóteses de viverem mais do que as suas poupanças. Claramente, não é um cenário ideal.
- Key Takeaways
- O que acontece quando você não poupa para a reforma?
- Viver sobretudo da Previdência Social
- $1.476
- Pode ser necessário reduzir o seu estilo de vida
- Aceitar um companheiro de quarto pode ser necessário
- Pode ter de continuar a trabalhar em part-time
- A reforma pode nem sequer estar na mesa
- The Bottom Line: Você pode se aposentar sem poupar?
Key Takeaways
- Com a sua reforma a durar possivelmente 20 anos ou mais, poupar para ela é mais vital do que nunca.
- Uma falta de poupanças para a reforma pode significar que você precisa de reduzir o seu estilo de vida ou diminuir a sua casa.
- Muitos idosos sem fundos de reforma adequados terão de aceitar um emprego a tempo parcial, se forem fisicamente capazes de.
O que acontece quando você não poupa para a reforma?
A reforma significa o fim de uma renda estável, e é por isso que ter um ovo de ninho é tão importante. Você pode precisar de até 80% da sua renda de pré-reforma quando parar de trabalhar. Assim, por exemplo, se a sua renda anual era de $100.000 quando você estava trabalhando, você precisará de até $80.000 por ano a fim de manter o seu estilo de vida quando você estiver fora da força de trabalho. Sem economias ou um plano de pensão (que são raros), você precisaria ou continuar ganhando dinheiro ou cortar muito nos seus gastos.
Para muitas pessoas que entram na aposentadoria sem nenhum dinheiro economizado, sua única fonte de renda acaba sendo a Previdência Social. O Center on Budget and Policy Priorities relata que, para metade dos idosos, fornece 50% ou mais da sua renda, enquanto cerca de 20% dependem dela para 90% ou mais da sua renda.
Anteriormente, muitos trabalhadores dependiam de planos de pensão corporativos para financiar (ou pelo menos parcialmente financiar) a sua aposentadoria. No entanto, esses planos estão se tornando cada vez mais raros. Alguns empregos do governo ainda têm pensões, mas é importante notar que os ganhos para esses empregos podem não ter tido retenção de impostos da Previdência Social e, portanto, podem diminuir o seu benefício da Previdência Social.
Viver sobretudo da Previdência Social
Com a média mensal do cheque do benefício de aposentadoria da Previdência Social de $1.476 em novembro de 2020, pode ser um grande choque para os idosos que estavam acostumados a trazer muito mais. Em média, a Previdência Social substitui apenas 40% dos ganhos de pré-reforma de um aposentado. Embora existam formas de maximizá-la, a Previdência Social ainda funciona melhor como um complemento à poupança pessoal. Quando se consideram os custos de saúde como os prémios Medicare, as despesas básicas de vida como alimentação e habitação, a dívida pessoal e outras obrigações financeiras que muitos idosos têm, é claro porque é que viver apenas (ou principalmente) com a Segurança Social pode simplesmente não funcionar.
$1.476
O benefício mensal médio da Previdência Social em 2020.
Pode ser necessário reduzir o seu estilo de vida
Sem poupanças, será difícil manter o mesmo estilo de vida na aposentadoria que você tinha nos seus anos de trabalho. Você pode precisar fazer ajustes como mudar para uma casa ou apartamento menor; renunciar a extras como televisão a cabo, um iPhone ou uma academia; ou dirigir um carro menos caro.
Para muitos idosos, reduzir o tamanho para uma casa menor não é suficiente. Eles precisam vender suas casas e morar com seus filhos adultos. Sem uma nova casa para comprar, a venda de uma casa pode, espera-se, fornecer um bom ninho de ovos.
Aceitar um companheiro de quarto pode ser necessário
Seniors que não pouparam extra para a aposentadoria, e que ainda possuem casas, podem recorrer às suas casas como uma fonte de renda. Para alguns, isto pode significar alugar uma parte do seu espaço como um apartamento separado. Para outros, isso poderia resultar em aceitar um companheiro de quarto. Ambos podem estar cheios de riscos.
Ser um senhorio está bem se você não se importa de dividir o espaço, mas se você é o tipo de aposentado que valoriza a paz e o sossego e não gosta de compartilhar, alugar um quarto pode ser um remédio amargo para engolir. Outra opção é fazer uma hipoteca reversa sobre uma casa, embora fazê-lo pode ser caro e complicado.
Pode ter de continuar a trabalhar em part-time
Para acompanhar as suas despesas básicas na reforma, pode precisar de um fluxo de rendimentos extra. Isto pode significar voltar a trabalhar ou arranjar um emprego em part-time. A Internet torna mais fácil do que nunca para os idosos trabalharem remotamente. Os retalhistas também estão mais do que dispostos a contratar reformados porque tendem a ser de confiança e leais. No entanto, trabalhar não é viável para todos os idosos, especialmente os de baixa saúde.
A reforma pode nem sequer estar na mesa
Se não poupou dinheiro para a reforma e não está disposto a reformar-se, então a reforma pode não ser uma opção para si, especialmente se a Segurança Social não for suficiente para viver. Muitas pessoas renunciam à reforma e trabalham o máximo de tempo possível, em grande parte porque não têm poupanças suficientes.
The Bottom Line: Você pode se aposentar sem poupar?
Retirar-se sem poupanças requer muitos sacrifícios. A Segurança Social não fornece dinheiro suficiente para a maioria das pessoas manterem o seu estilo de vida na pré-reforma, por isso, reformar-se com isso como única fonte de rendimento vai exigir grandes mudanças. Para algumas pessoas, fazer essas mudanças e até mesmo continuar a trabalhar a tempo parcial irá proporcionar-lhes o suficiente para sobreviver. Para outros, a falta de poupanças para a reforma significa renunciar completamente à reforma.