Catherine, 27, e seu namorado Mark, 28, estão juntos há sete anos e viveram juntos em Toronto por dois e sempre mantiveram suas finanças separadas.
“Não estamos planejando comprar uma casa, não estamos tendo filhos. Não estamos a planear ter um casamento, por isso não vejo qual é o objectivo. Porque é que as pessoas têm contas conjuntas a não ser que estejam a planear fazer essas coisas?” disse ela.
Enquanto esse tipo de independência financeira pode não parecer grande coisa para muitos casais milenares e Gen-Z, a especialista em dinheiro Jessica Moorhouse diz que vai contra uma narrativa poderosa perpetuada pelas gerações mais velhas – que uma vez que estás a falar a sério sobre alguém, o teu dinheiro deve tornar-se “o nosso dinheiro”. Primeiro vem o amor, depois vem uma conta bancária conjunta, ou algo assim.
Uma recente pesquisa financeira da Manulife mostra que 21% dos canadianos não combinam finanças com o seu parceiro. Desses casais, 41% citaram a ideologia – que inclui ter prioridades financeiras diferentes, como poupar para uma casa em vez de pagar a dívida – para permanecer financeiramente independente.
Para pessoas mais jovens que estão numa relação comprometida, pode não fazer sentido combinar finanças numa conta conjunta. Se estiverem a viver juntos, podem simplesmente dividir as despesas com base no que faz sentido, com base nos vossos rendimentos.
Por exemplo, se fizer 60% dos rendimentos do seu agregado familiar e o seu parceiro fizer 40%, pode suportar 60% do total das suas despesas. As contas devem ser baseadas no que você pode pagar individualmente, e você não precisa de uma conta conjunta para isso – você só precisa ter uma conversa sobre isso.
“Muitas pessoas entram em um relacionamento ou casamento, mas ainda não criaram as bases. Você deve ter um plano para falar sobre finanças regularmente”, disse Moorhouse.
Sem segredos financeiros
De acordo com o especialista em direito de família Leanne Townsend, há prós e contras em abrir uma conta conjunta com uma outra conta significativa. Um grande profissional é a transparência total – tudo está ao ar livre e não há gastos sorrateiros. Ambas as pessoas têm pleno acesso à forma como o dinheiro está fluindo para dentro e para fora da conta. Claro, isso pode causar algumas brigas sobre quanto você gastou em bebidas, mas pelo menos não há emboscadas financeiras.
Uma outra maneira de evitar surpresas financeiras é ser honesto sobre sua situação, mesmo que isso signifique ter uma conversa difícil sobre como você maximizou seu cartão de crédito com uma viagem de última hora ao México. De acordo com a pesquisa Manulife, 10% dos canadenses não se sentem confortáveis em compartilhar sua situação financeira completa com seu cônjuge. Esse número é provavelmente ainda maior para casais que não são casados.
Contas conjuntas fazem muito sentido para alguns tipos de casais. Não é fácil quando um dos cônjuges está ganhando pouco ou nenhum dinheiro – por exemplo, alguém em licença de maternidade ou um dos pais que ficam em casa. Quando as crianças fazem parte da equação, pode simplificar o pagamento de contas, tendo um único pote ou conta para sacar. Mas com essa comodidade acrescida vem o risco acrescido.
O que acontece se você se separar?
Elaine é originalmente de Toronto, mas ela arrancou a sua vida para Nova York aos 34 anos de idade para se mudar com o namorado. “Sou uma romântica em série; é o que eu faço”, disse ela. Depois de quase dois anos, as coisas não deram certo e ela se mudou em setembro.
p>Even embora estivessem morando juntos em seu apartamento em Manhattan, a separação foi “sem alarde, não tão difícil financeiramente”, disse ela, porque eles não tinham uma conta bancária conjunta. Ela diz que levou cerca de duas horas, espalhadas por algumas semanas, para fechar as despesas partilhadas, como o serviço de entrega de mercearia, a subscrição de refeições em caixa, bem como a sua inscrição no ginásio, que ele estava a pagar.
Se a sua relação não funcionar, e você não for casado, ter uma conta bancária com ambos os seus nomes pode complicar as coisas. O nível de complicação depende de onde você mora.
De acordo com Townsend, as regras de direitos de propriedade variam nos Estados Unidos de estado para estado. No Canadá, depende da parte do país em que você está. Os casais em Ontário, Quebec, Alberta e as províncias do Atlântico não têm os mesmos direitos de propriedade quando se trata de finanças que os casais casados têm. Isso significa que apenas as contas com ambos os seus nomes devem ser divididas em 50-50.
Mas se viverem juntos na Colúmbia Britânica, Saskatchewan, Manitoba, Nunavut e nos Territórios do Noroeste, então o dinheiro em qualquer conta – conjunta ou não – está sujeito às mesmas leis como se fossem casados.
Townsend é especializado em direito de família e casos que envolvam violência doméstica e abuso do cônjuge. Com base nas estatísticas, e no que ela observou em sua linha de trabalho, ela diz que as mulheres em particular, que estão considerando combinar suas finanças, precisam entender como melhor se proteger.
“As mulheres tendem a ganhar menos; a escala de pagamento não é igual. As mulheres são aquelas que, se houver filhos, muitas vezes tiram mais tempo do trabalho e se tornam mais dependentes financeiramente”, disse ela. “Definitivamente são mais as mulheres que estão em desvantagem por viverem a lei comum e não terem os direitos de propriedade que teriam se fossem casadas”.
As contas conjuntas vêm com riscos acrescidos porque se uma pessoa não estiver monitorando o dinheiro, uma pessoa pode se aproveitar. “Você realmente tem que confiar nessa pessoa. Se as coisas não estão indo bem, uma pessoa pode tirar o dinheiro da conta se ela não precisar de duas assinaturas, o que normalmente não acontece. E depois anunciar-lhe que eles saíram”, disse Townsend.
Embora Moorhouse e seu marido mantenham suas finanças “na maioria das vezes separadas”, eles agora têm uma conta conjunta para viagens e outros objetivos de poupança a curto prazo. “Se parece que a sociedade, ou seu parceiro ou seus pais estão dizendo que a maneira certa é conseguir uma conta conjunta, saiba que não há uma ‘maneira certa’ de administrar seu dinheiro, então vá com seu instinto”, disse ela.
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