Como Cancelar uma Apólice de Seguro de Vida

Se você comprou sua apólice de seguro de vida na semana passada ou há várias décadas atrás, você pode, em algum momento, decidir que não é mais do seu interesse tê-la. Há uma série de razões para isso acontecer – pode ser que você não precise mais dele ou que o pagamento do prêmio seja muito alto – mas qualquer que seja a sua razão, há maneiras de cancelar facilmente o seu seguro de vida.

Neste artigo, vamos dar uma olhada no que acontece quando você cancela um seguro de vida e como fazê-lo sem perder dinheiro.

Sua apólice de seguro de vida durante a COVID-19

alguns podem dizer que é mais importante do que nunca ter uma cobertura sólida de seguro de vida durante a pandemia do coronavírus, mas o que fazer se você tiver sido enrolado ou demitido e não puder mais pagar seus prêmios de seguro de vida? Você pode manter a apólice mas fazer acordos com a sua seguradora que funcionem melhor para você?

Você tem algumas opções aqui, dependendo do tipo de apólice de seguro que você tem e quando você a obteve:

• Se tiver uma apólice de vida inteira, e a tiver há pelo menos uma década, pode ter acumulado valor monetário suficiente na apólice para poder usar os seus pagamentos de dividendos para pagar os seus prémios.
• Se a sua saúde melhorou desde que adquiriu a apólice, pode solicitar um novo exame médico para provar que está em melhor forma e, portanto, elegível para prémios mais baixos. Esta é uma boa opção se você parou de fumar ou não tem mais um problema de saúde que teve no passado.
• Fale com a sua seguradora sobre se você pode baixar a sua taxa de cobertura. Algumas empresas permitirão que você reduza o valor do benefício por morte – de $500.000 para $100.000, por exemplo – para permitir que você tire proveito de prêmios mais baixos. Se, após a pandemia passar, você se encontrar em melhor forma financeira, você pode sempre solicitar um aumento na cobertura de volta ao seu valor original.

Como cancelar um seguro de vida

Cancelar uma apólice de seguro de vida não é difícil. Para começar, você tem o direito de cancelar a qualquer momento durante o período de aparência gratuita, que dura de 10 a 30 dias, dependendo do estado americano em que você se encontra. Se você perceber dentro desse período que cometeu um erro ao comprar a apólice, você pode ligar ou escrever à sua seguradora para cancelar e quaisquer prêmios que você tenha pago serão totalmente reembolsados a você.

Após o período de aparência gratuita, no entanto, como você cancela depende do tipo de apólice que você tem.

Cancelar uma apólice de seguro de vida a prazo

Seguro de vida a prazo, como o nome sugere, oferece cobertura durante um prazo acordado, como 10 ou 20 anos. Os prêmios tendem a ser baixos para este tipo de seguro, e a cobertura apresenta um simples benefício por morte e nenhum veículo de investimento dentro da apólice.

Pode cancelar o seguro de vida a prazo? Cancelar a sua apólice a prazo não poderia ser mais fácil: basta deixar de pagar o seu prémio. Você também pode escrever uma carta ou ligar para a sua seguradora para avisá-los que você está cancelando a apólice, mas isso não é essencial. Verifique também o site da sua seguradora – pode haver um formulário que você pode preencher para cancelar a sua apólice.

Cancelar uma apólice de seguro de vida inteira

O seguro de vida inteiro é diferente do seguro a prazo em alguns aspectos. Ele nunca expira, por um lado, e os prêmios geralmente são mais altos do que para o seguro a prazo. A grande diferença, no entanto, é a componente de investimento: uma parte do dinheiro que você paga em prêmios vai para acumular patrimônio na apólice, que você pode utilizar durante sua vida.

Pode cancelar o seguro de vida completo? Sim. Por causa da equidade que você acumulou, cancelar sua apólice pode significar que você receberá um cheque da sua seguradora – mas somente se você tiver a apólice há tempo suficiente para acumular valor em dinheiro. Se você cancelar nos primeiros dez anos ou mais, as taxas provavelmente irão consumir qualquer valor que você tenha. Se a sua apólice for mais antiga, no entanto, e você se encontrar precisando de dinheiro mais do que você precisa de uma apólice de seguro de vida, você deve ser capaz de descontar na sua apólice para um pagamento.

algumas seguradoras permitem-lhe modificar a sua apólice para que possa manter alguns benefícios por morte enquanto paga um prémio reduzido ou nenhum prémio, com todas as taxas a serem pagas pelo seu capital próprio na conta. Mas tenha cuidado: se você simplesmente parar de fazer pagamentos sem um acordo em vigor com a sua seguradora, a apólice poderá caducar. Então, neste caso, você vai querer falar com seu agente de seguros para ver quais opções são permitidas pela sua apólice.

Quando cancelar sua apólice de seguro de vida

Você pode ter uma boa razão para cancelar sua apólice de seguro de vida, começando com uma simples e comum: você não precisa mais dela. Se a sua família crescer e o seu cônjuge ou parceiro for capaz de se desenvencilhar por conta própria sem um benefício por morte, pode ser que o seguro de vida não precise de fazer parte da sua carteira financeira.

Or possivelmente, já percebeu que as opções de investimento de toda a sua apólice de vida não são tão boas como outro veículo financeiro para poupanças a longo prazo. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar se você estaria melhor com, digamos, uma anuidade ou fundo mútuo. Se você tem uma apólice de vida inteira, descontá-la poderia lhe dar um ovo de ninho para investir em uma conta com juros mais altos.

Se a razão pela qual você está cancelando sua apólice é porque você não pode pagar os prêmios – seja devido ao coronavírus ou algum outro revés financeiro – sugerimos que você olhe as sugestões em nossa seção COVID-19 deste relatório, já que pode haver passos que você pode tomar para manter a apólice, mas pagar menos.

Uma coisa boa a lembrar é que a sua apólice de seguro de vida deve ser parte de uma estratégia financeira maior que você tem em vigor para proporcionar um futuro seguro para si e para os seus entes queridos. Se existem melhores formas de o fazer, por todos os meios cancele a sua apólice e invista o dinheiro que teria pago em prémios noutro veículo de poupança.

Recebe dinheiro ao cancelar o seguro de vida?

A resposta a esta pergunta é que depende. Se você tem um seguro de vida a prazo, que não tem opção de investimento, a única possibilidade de obter o dinheiro de volta é se você cancelar no meio do seu ciclo de pagamento. Então, você receberá um cheque para qualquer prêmio que ainda não tenha sido aplicado à sua conta – que será um valor muito pequeno comparado ao benefício por morte da apólice.

Se você tem uma apólice de vida inteira, e você tem patrimônio acumulado na apólice porque você está pagando para ela há uma década ou mais, você deve receber um pagamento único da sua seguradora. Eles irão subtrair quaisquer taxas deste pagamento e enviar-lhe o resto do valor em dinheiro da sua apólice. Isto, também, será provavelmente muito menos do que o seu subsídio por morte.

Perguntas frequentes

Pode cancelar uma apólice de seguro de vida a qualquer momento?

Sim, você pode, embora a única maneira de receber de volta todos os seus pagamentos de prêmios seja fazê-lo durante o período inicial de “aparência gratuita”.

Como sei quando parar o seguro de vida a termo?

Não há ninguém de idade certa, mas algumas pessoas cancelam suas apólices quando são mais velhas e não precisam deixar um benefício por morte para seus filhos.

Posso trocar a minha apólice de seguro de vida por uma anuidade?

Sim, você pode. O IRS chama a isto uma troca de 1035, e permite que você faça uma transferência livre de impostos da sua apólice para uma apólice de anuidade ou de cuidados de longa duração.

O que acontece quando você cancela uma apólice de seguro de vida?

Geralmente, não há penalidades a serem pagas. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.