Quando você começa uma carreira em seguros, será fundamental que você desenvolva uma familiaridade com as aplicações utilizadas no Sistema de Gestão de Agências (SGA). Continue lendo para mais detalhes sobre as aplicações que você estará usando todos os dias para gerenciar as informações do cliente.
O que são os Formulários Acord?
Formulários ACORD são documentos universalmente reconhecidos que contêm informações que a maioria, se não todas, as seguradoras exigem que sejam preenchidas para fornecer um orçamento de volta para a agência. Existem vários formulários Acord e cada um serve um propósito específico para o tipo de cobertura que representa. De todos os formulários, porém, o primeiro que você usará com bastante freqüência é o Acord 126.
O que é um formulário Acord 126?
O formulário do Acordo 126 é mais comumente conhecido como a Seção de Responsabilidade Civil Comercial Geral. Este aplicativo é usado para registrar informações do cliente incluindo coisas como a exposição do segurado, histórico de perdas e outros detalhes necessários às operações comerciais. Este formulário será sempre usado em combinação com o Acord 125 ao criar uma submissão de transportadora.
Você pode estar olhando para isso e se perguntando se você precisa saber como preencher o Acordo 126? A resposta a esta pergunta é, absolutamente! Esta aplicação é usada em quase todas as apólices de seguros comerciais para fornecer os detalhes necessários sobre a exposição de responsabilidade do negócio, por isso é importante que você entenda como completar um Acordo 126.
Vejamos alguns pontos-chave no formulário que você vai querer ter a certeza de prestar atenção ao preencher o Acordo 126:
Página 1 começa com uma secção para informações da Agência e do Segurado. Nesta área do formulário você precisará fornecer o nome da Agência, Data Efetiva e Primeiro Segurado Nomeado.
A secção seguinte da primeira página destina-se a recolher informação relativa à Cobertura e Limites. Na primeira caixa terá de marcar a caixa junto à Responsabilidade Civil Geral Comercial. Certifique-se também de seleccionar Ocorrência em vez de Reclamações feitas, a menos que tal seja exigido. À direita, você precisará especificar como o agregado deve ser aplicado. Na maioria das vezes você verá isso como “por apólice”, mas certifique-se de entender as operações e se “por projeto” ou “por local” são mais adequadas para o cliente. Você também precisará entrar com os limites de Responsabilidade Civil Geral. Os seguintes são os mais comuns, mas certifique-se de ajustá-los conforme apropriado para o cliente:
AGREGADO GERAL – $2,000,000
PRODUTO & AGREGADO DE OPERAÇÕES COMPLETAS – $2,000,000
PERSONAL &JUÍZO ADVERTENTE – $1,000,000
P>POR cada OCURENÇA – $1,000,000
DAMAGEM A ALUGUELADOS – $50.000
Despesa Médica – $5.000
BENEFÍCIOS DO EMPREGO – $1.000.000
Após a entrada dos limites, você vai querer tomar um momento para observar Outras Coberturas, Restrições e/ou Endossos. Esta área é utilizada para estipular uma ou duas outras restrições e/ou endossos para a apólice. Se forem necessários muitos endossos para a apólice, preencha e anexe ACORD 829 a ACORD 126 e insira “Veja os formulários anexos & Calendário de endossos.”
Agora que você tenha completado a cobertura e as informações de limites, é hora de passar para o Cronograma de Perigos. Nesta secção, terá primeiro de introduzir o número do local que deverá corresponder ao número do local já identificado no Acord 125. A próxima caixa é para o Perigo. Você vai querer começar com o número 1 para cada local e número seqüencialmente.
Por exemplo, se o Local 1 tiver dois edifícios, você entrará Loc# 1 para ambos, mas Haz #1 e Haz #2 respectivamente. O Local 2 iniciaria novamente como Loc #2, Haz #1.
P>Next, você precisará especificar o código de classe para o local e o perigo. Esses códigos de classe devem refletir os códigos de classe encontrados nos Documentos de Números de Exposição Anual Estimada enviados ao segurado ou fornecidos por ele. Se desconhecido, use a Tabela de Classificação ISO.
Na caixa seguinte, você mostrará a base do prêmio. Digite a abreviação correta da base do prêmio para o local apropriado #, perigo # e código de classe. Os detalhes das abreviaturas podem ser encontrados no final desta seção.
Após inserir a base de prêmio, você pode passar para a exposição. Insira o valor correto da exposição anual estimada para o respectivo local #, perigo #, código de classe e base de prêmio.
Para cada local e perigo identificado, você também precisará inserir a Descrição da Classificação. Isso será baseado na descrição da Tabela de Classificação ISO que corresponde ao código de classe que já foi identificado.
Após o cronograma de perigos, você verá uma seção com perguntas sobre as políticas de reivindicações feitas. Isto só precisa ser completado se a apólice estiver sendo escrita com base nas reivindicações feitas. Se este for o caso, responda às perguntas e dê uma explicação para qualquer resposta “sim”.
No final da página 1, você virá à seção de Responsabilidade de Benefícios do Empregado da aplicação. Certifique-se de introduzir todas as informações solicitadas, incluindo: Dedutível por sinistro (mais comumente $1.000), o Número de Empregados e o Número de Empregados cobertos pelo Plano de Benefícios dos Empregados. E finalmente, a Data retroativa que representa a primeira data em que o segurado tinha cobertura EBL em vigor. Se esta for a primeira vez que o segurado compra esse tipo de cobertura, você vai querer usar a data efetiva da apólice.
Agora que você tenha conquistado a primeira página do formulário, você está pronto para passar para a página 2. No topo da página, você virá uma seção de perguntas para os Contratantes. Isto é usado para ajudar a compreender melhor as operações. Há uma série de 6 perguntas que devem ser respondidas “sim” ou “não” na coluna da direita. Todas as respostas “sim” precisarão de uma explicação adicional. Na parte inferior desta seção, você precisará descrever o trabalho realizado pelos subcontratados, se aplicável.
Na próxima seção, você precisará fornecer detalhes sobre Produtos e Operações Concluídas. No topo desta seção você precisará incluir as seguintes informações: nome do(s) produto(s) fabricado(s) ou serviço(s) fornecido(s) pelo segurado, vendas brutas anuais para cada produto, número de unidades fabricadas ou vendidas a cada ano, quantidade de tempo que o produto ou serviço foi comercializado, vida útil do produto ou serviço e uso do produto.
Na próxima área da seção de produtos/operações concluídas, você encontrará uma série de 10 perguntas. Você precisará responder todas as perguntas indicando “sim” ou “não” na coluna da extrema-direita. Todas as respostas “sim” também necessitarão de uma explicação detalhada.
Você já terminou na página 2 e está pronto para avançar para a página 3 do Acord 126. No topo da página você verá uma seção de Interesse Adicional ou Recipiente de Certificado. Nesta área você entrará com o nome e endereço do Interesse Adicional e identificará o tipo de Interesse, marcando a caixa apropriada na coluna da esquerda.
O restante da página 3 e a maior parte da página 4 serão dedicados a Informações Gerais. Nesta seção você encontrará 22 perguntas. Todas as perguntas precisam ser revisadas como “sim” ou “não” na coluna à direita. Não deixe de incluir uma explicação para todas as perguntas que forem respondidas como “sim”.
No final do formulário, você encontrará uma seção para as assinaturas do Produtor e do Candidato. Estas não serão necessárias para a submissão, mas terão de ser recolhidas no momento da vinculação.
Outras Notas Importantes:
Um formulário Acord 126 preenchível (assim como outros formulários Acord) deverá estar disponível no seu Sistema de Gestão da Agência. Você pode preencher o formulário e então enviar um Acord 126 PDF para o cliente para revisar e assinar.
Alguns dos detalhes revistos serão pré-preenchidos no seu AMS. Isto irá poupar-lhe tempo ao preencher o formulário Acord 126.
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