Antes de ver um dólar de ganhos da lotaria, a Receita Federal tomará 25%. Até 13% adicionais podem ser retidos nos impostos estaduais e locais, dependendo de onde você mora. Ainda assim, você provavelmente deverá mais quando os impostos forem devidos, já que a taxa máxima do imposto federal é de 37%. Portanto, o melhor primeiro passo que os ganhadores da loteria podem dar é contratar um consultor financeiro que possa ajudar com as estratégias de impostos e investimentos. Leia mais sobre como funcionam os impostos sobre ganhos de loteria e o que o dinheiro inteligente faria.
Como são tributados os ganhos de loteria?
O IRS considera os ganhos líquidos da loteria como renda tributável comum. Assim, após subtrair o custo do seu bilhete, você deve o imposto de renda federal sobre o que resta. O quanto exatamente depende do seu escalão de imposto, que é baseado em seus ganhos e outras fontes de renda, então a Receita Federal retém apenas 25%. Você deverá o restante ao declarar seus impostos em abril.
O Trump Tax Plan baixou a maior alíquota de 39% para 37%, então os ganhadores recentes (e os mais bem remunerados) tiveram uma pequena pausa. Você pode encontrar seu escalão na tabela abaixo.
No lado positivo, se você está no escalão superior, você não paga 37% de toda a sua renda. O imposto de renda federal é progressivo. Como um único arquivador e após as deduções, você paga:
Em outras palavras, digamos que você ganha $40.000 por ano e você ganhou $100.000 na loteria. Isso eleva o seu rendimento tributável normal total para $140.000, com $25.000 retidos dos seus ganhos para impostos federais. Como você pode ver na tabela acima, o seu bilhete de loteria vencedor subiu da taxa marginal de 22% para a taxa de 24% (assumindo que você seja um único depositante e, para simplificar aqui, não teve deduções).
Obviamente, se você já estava na faixa de 37% de imposto quando ganhou na loteria, você teria que pagar a taxa marginal máxima sobre todo o dinheiro do seu prêmio.
Mas estas regras se aplicam apenas ao imposto de renda federal. A sua cidade e estado também podem querer uma redução.
Como os ganhos da loteria são tributados por estado?
P>Venha tempo de imposto, alguns estados também levarão uma parte dos seus ganhos da loteria. O tamanho de uma peça depende de onde você mora. A Big Apple dá a maior dentada, até 13%. Isso porque o imposto de renda do estado de Nova York pode chegar a 8,82%, e a cidade de Nova York cobra um até 3,876%. Yonkers cobra 1,477% de impostos mais baixos. Se você mora em quase qualquer outro lugar no estado de Nova York, no entanto, você estaria olhando para apenas 8,82% em impostos estaduais, no máximo.
Nos estados que têm um imposto de renda, as taxas podem variar de cerca de 2,9% a 8,82%. Nove estados, no entanto, não cobram imposto de renda estadual. Eles são:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- Dakota do Sul
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Se você mora em um estado e compra um bilhete em outro, Normalmente o estado onde o bilhete foi comprado (e o prémio pago) retém os impostos à sua taxa. Você terá que determinar o quanto você realmente deve ao seu estado em tempo de impostos (você receberá um crédito pelo valor já retido – e os estados determinarão quem recebe o quê entre eles).
Estes exemplos refletem os possíveis resultados de tomar os seus ganhos como uma quantia fixa. Na maioria dos casos, entretanto, suas opções incluem tomar seus ganhos como uma série de pagamentos mensais.
Devo tomar um pagamento único ou um pagamento de anuidades?
A resposta depende de suas preferências. A maioria dos conselheiros financeiros recomendam que você tome uma quantia fixa, pois ela permite que você receba um retorno maior se você investir em ativos orientados para o crescimento, tais como ações. Você também pode querer que todo o dinheiro seja capaz de comprar um item de grande valor como um carro, casa ou ilha, se os seus ganhos forem suficientemente grandes.
Principientes de pequenos jackpots, no entanto, podem querer receber os seus ganhos em pagamentos anuais ou mensais, especialmente se isso significar que eles devem menos em impostos. Ou eles podem preferir o fluxo constante de dinheiro para garantir que não cometam o erro comum de soprar em todos ou a maior parte de seus ganhos. Se você aceita os pagamentos anuais ou mensais, você ainda deve trabalhar com um consultor sobre a melhor maneira de usar esse fluxo de dinheiro. Por exemplo, você provavelmente gostaria de priorizar a contribuição para a sua conta poupança-reforma. Se você não tiver uma, ganhar na loteria pode ser uma oportunidade de ouro para abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou Roth IRA.
Em qualquer caso, você gostaria de guardar algum dinheiro para emergências, impostos e outras despesas no caminho. Abaixo, fornecemos links para relatórios sobre as melhores contas poupança, certificados de depósito (CDs) e veículos de investimento:
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Como minimizar a sua carga fiscal depois de ganhar na lotaria
Os impostos sobre os ganhos na lotaria são inevitáveis, mas há passos que pode tomar para minimizar o golpe. Como mencionado anteriormente, se o seu prêmio for pequeno o suficiente, tomá-lo em parcelas ao longo de 30 anos poderia diminuir a sua obrigação fiscal, mantendo-o em uma faixa mais baixa.
Também, você poderia doar para as suas organizações sem fins lucrativos favoritas. Este movimento permite que você tire proveito de certas deduções detalhadas, que, dependendo da sua situação, poderiam levá-lo a uma faixa de imposto mais baixa.
Adicionalmente, se você estiver compartilhando sua sorte com a família e amigos, você vai querer evitar o pagamento de um imposto sobre presentes. Você pode presentear até $15.000 por ano por pessoa sem ter que pagar imposto sobre presentes. Se você ultrapassar o limite, você provavelmente ainda não pagará imposto, já que o Tax Cuts and Jobs Act aumentou o imposto de doação vitalícia e a exclusão do imposto sobre heranças para cerca de $11,4 milhões para pessoas solteiras ($22,8 milhões para casais casados que se apresentam conjuntamente). Qualquer quantia acima dos $15.000 por ano por indivíduo contará para a exclusão vitalícia.
Se você antecipar chegar perto do limite, no entanto, lembre-se que pagamentos diretos a faculdades e universidades não contam como presentes; nem pagamentos diretos a instituições médicas. Além disso, se você for casado, cada um de vocês pode contribuir com $15.000 para uma pessoa, ou seja, $30.000 por ano, o que é isento de impostos. Além disso, se o beneficiário for casado, você e seu cônjuge podem dar ao cônjuge $15.000 cada um, o que significa que você pode dar um total de $60.000 a um casal, sem impostos sobre presentes.
O que fazer após ganhar na loteria
Ganhar a loteria, especialmente se for uma grande quantia, pode ser um evento que altera a vida de alguns. O que você faz a seguir pode colocá-lo no caminho do bem-estar financeiro para o resto de sua vida. Ou pode colocá-lo na montanha-russa da sua vida que o deixa falido.
Talvez a melhor coisa a fazer com os seus ganhos no início não seja nada. Leve tempo para descobrir como esse lucro inesperado afeta sua situação financeira. Calcule sua obrigação fiscal com um contador e reserve pelo menos o que será necessário para cobrir a conta do imposto. Depois vem a parte divertida: criar um plano de como você vai administrar o resto do dinheiro.
Mas não vá sozinho. Trabalhe com um consultor financeiro qualificado que o possa ajudar a preservar e a fazer crescer o dinheiro. Afinal de contas, não importa o quanto seus ganhos sejam grandes, eles não são infinitos. Portanto, fazer investimentos inteligentes é a chave para você ter dinheiro suficiente para o resto de sua vida.
Dicas para encontrar o consultor financeiro certo
- Utilizar a ferramenta de correspondência profissional do SmartAsset. Depois de responder a algumas perguntas sobre a sua situação financeira em cerca de cinco minutos, a ferramenta liga-o a até três consultores financeiros na sua área. Você pode então rever os perfis deles ou marcar entrevistas antes de decidir trabalhar com um.
- Ask advisors sobre suas certificações. Além de lhe informar sobre a formação do assessor, estas designações o informam sobre os padrões do assessor. Por exemplo, um planejador financeiro certificado (CFP) está vinculado ao dever fiduciário de prestar consultoria no melhor interesse do cliente em todos os momentos. Leia a nossa história para saber mais sobre as principais certificações financeiras.