Como Parar de Gastar Dinheiro: 7 Dicas e Truques para Parar de Gastar Dinheiro

Por Debra Pangestu

Você já começou o mês com a melhor das intenções para economizar dinheiro – comprando apenas o que você precisa, desviando-se dos mostradores de vendas, e tentando observar seus gastos? E então, apesar dos seus melhores esforços, parece que isso simplesmente acontece. Antes que você perceba, você já gastou mais dinheiro do que queria. Não te martirizes, isso acontece a muitos de nós, por isso, antes de obteres o teu próximo extracto de cartão de crédito e te perguntares como parar de gastar dinheiro, lê algumas das melhores dicas que existem!

Existem muitas razões pelas quais gastamos em excesso. Pode ser porque não estamos cientes dos nossos verdadeiros hábitos de gastos. Talvez estejamos a adivinhar as nossas receitas, despesas, pagamentos de dívidas e gastos incorrectos. Então, no final, o saldo da nossa conta bancária desce abaixo do que esperamos. Seja qual for o motivo, se você estiver pronto para assumir o controle das suas finanças, estas sete dicas vão ajudá-lo a manter seus gastos sob controle.

P>Pule para o que mais lhe interessa e por onde você quer começar:

p>1. Entenda seus gatilhos de gastos

2. Acompanhe seus gastos

3. Siga o dinheiro e pare de confiar nos cartões de crédito

4. Esqueça seus cartões de crédito – Literalmente e Figurativamente

5. Estabeleça metas financeiras de curto prazo

6. Aprenda como orçar dinheiro

7. Dê um emprego a cada dólar

1. Entenda seus gatilhos de gastos

Em muitos casos, saber parar de gastar dinheiro tem a ver com a identificação dos gatilhos emocionais e psicológicos que nos levam a gastar. Se você remover esses gatilhos, você removerá a tentação e a oportunidade de gastar em excesso. Portanto, da próxima vez que sair pela porta, tenha isto em mente:

Tempo do dia

Você acha que tem mais energia durante certos períodos do dia? Se sim, faça compras durante períodos em que você tem mais energia e se sente menos estressado. Você fará escolhas mais sensatas de gastos e pensará mais racionalmente quando estiver relaxado e menos pressionado.

Ambiente

Existem certos ambientes que o fazem querer gastar, ou o fazem sentir-se obrigado a gastar só porque você está lá? Feiras de artesanato, shoppings, shows caseiros e até mesmo quando você está de férias são exemplos de momentos em que é mais provável que você gaste de forma impulsiva. Por isso, tire a tentação de se afastar de tais ambientes, ou de levar apenas alguns dólares consigo.

Likewise, se tem uma loja favorita e se encontra a vaguear pelos corredores à procura de grandes negócios, faça tudo o que estiver ao seu alcance para limitar as suas oportunidades de lá ir. Se for inevitável ir à sua loja favorita, mantenha o seu dinheiro – e cartões de crédito – a salvo de si mesmo (veja mais sobre isto mais adiante).

Mood

Diferentes humores e estados emocionais podem alterar os nossos recursos energéticos, tornando-nos mais propensos a compras por impulso. Por exemplo, se estivermos chateados, stressados ou ansiosos, podemos procurar alguma terapia de retalho para nos sentirmos melhor. Mas em vez de ir ao shopping ou ao seu site favorito de compras pela internet, vá ao ginásio ou ao parque. Dar uma caminhada ou fazer algum exercício vai fazer maravilhas para levantar o seu humor. Outros humores podem tingir suas compras com óculos de cor rosa, e tudo começa a parecer muito.

O importante é que você identifique os humores que afetam seu comportamento de gastos, e encontre maneiras de evitar compras durante os humores que o levarão a comprar por impulso.

Peer Pressure

Você tende a gastar mais dinheiro do que normalmente gastaria quando está saindo com seus amigos? Mesmo os amigos mais bem intencionados podem ser uma má influência para nós, especialmente se eles próprios têm maus hábitos de gastos. Se você não tem condições de comer, fazer compras e férias como seus amigos, não faz mal recusar os convites deles.

Em vez disso, sugira planos que não vão exigir que você gaste muito dinheiro. Encontrar-se para tomar café em vez de brunch, explorar novas trilhas para caminhadas em vez de conferir o último concerto, ou ter um jantar em casa em vez de ir a um restaurante são algumas dicas de economia de dinheiro que vale a pena considerar. Você não poderá se esbanjar em férias caras ou jantares extravagantes, mas ainda poderá desfrutar de uma vida social divertida sem desembolsar muito dinheiro.

Não tenha medo de deixar seus amigos saberem que você está tentando gastar menos; talvez eles o ajudem em sua jornada, e alguns talvez até sigam suíte! O importante é que você se cerque de amigos que o apoiarão enquanto você trabalha para atingir seus objetivos financeiros.

Estilo de vida

Se você está acostumado a um certo estilo de vida, pode ser difícil desistir quando você de repente encontra uma dificuldade financeira. Mas, se o seu estilo de vida acabar se tornando maior que o seu orçamento e você não souber como parar de gastar em excesso, você pode acabar em pior forma.

A sua educação também tem um efeito nas suas escolhas de estilo de vida. Se você cresceu em uma casa onde o dinheiro era sempre apertado, você pode sentir a necessidade de gastar demais para compensar todas as coisas que você foi privado de crescer. Da mesma forma, se você cresceu em uma casa onde o dinheiro não era um problema, você pode se sentir compelido a gastar dinheiro que você não tem para manter o estilo de vida com o qual você cresceu.

A maneira mais fácil de começar a viver dentro de suas posses é criar um orçamento, e se manter fiel a ele. Você pode ter que sacrificar algum conforto de criatura, mas valerá a pena quando você vir seu saldo bancário saindo do vermelho.

2. Acompanhe seus gastos

As menores compras podem realmente somar, e quando o final do mês rolar, podemos estar enfrentando uma conta bancária decrescente e um severo remorso do comprador. Acompanhar as suas despesas é a chave para um orçamento bem sucedido, porque o mantém responsável por cada dólar que você está gastando. Uma vez que você esteja ciente de para onde seu dinheiro está indo, você estará em uma posição melhor para fazer escolhas de gastos mais inteligentes e identificar áreas que você pode cortar em.

Muitos consumidores começam rastreando os gastos maiores, mas é igualmente importante prestar atenção às compras pequenas e diárias. Um latte matinal, aqueles almoços, pegar um bilhete de loteria, ou pegar uma revista na linha de checkout da mercearia podem somar mais do que você pensa, e podem afetar nosso orçamento de grandes maneiras.

Se você puder cortar tão pouco quanto $4,00 por dia, o que é equivalente ao seu latte matinal ou ao seu sanduíche de bagel de café da manhã, isso somará mais de $100 por mês!

3. Fique com o dinheiro e pare de contar com os cartões de crédito

É mais conveniente tirar um cartão de crédito para pagar uma compra do que contar um maço de notas, mas esta conveniência é uma das razões por trás do excesso de gastos de muitas pessoas. O lado negativo dos cartões de crédito é a facilidade com que você pode gastar demais; quando estamos entregando nosso cartão sem preocupação para fazer uma compra, muitas vezes não estamos cientes de quanto tudo vai somar no final do mês.

Com dinheiro, você vê fisicamente quanto você tem, e quanto de seus fundos estão diminuindo a cada compra. Ao pagar apenas em dinheiro, você está se forçando a gastar apenas o que você tem. Então, dê uma pausa aos seus cartões de crédito e tente aderir a um sistema baseado em dinheiro para ver se isso irá refrear os seus hábitos de despesa. Com base no seu orçamento, pegue algum dinheiro no início da semana e coloque-o em um envelope, que funcionará como seu caixa eletrônico durante a semana. Saque algumas notas aqui e ali para cobrir suas compras, e se você se encontrar com pouco dinheiro, você terá que descobrir uma maneira de fazer o seu dinheiro esticar.

Ao pagar com dinheiro, você aprenderá como parar de depender do crédito e você saberá como parar de gastar dinheiro que você não tem. O sistema de envelope de dinheiro também o encorajará a tornar-se mais criativo e cheio de recursos. Se você gastar demais e não tiver o suficiente para sair para jantar com seus amigos, você terá que descobrir diferentes maneiras de economizar dinheiro, ou pensar em maneiras amigáveis de gastar tempo com seus amigos.

4. Esqueça os seus Cartões de Crédito – Literalmente e Figurativamente

Quando for ao centro comercial ou à mercearia, leve apenas a quantidade de dinheiro que prevê precisar e deixe os cartões de crédito em casa. A menos que você tenha certeza de que vai comprar algo usando o cartão e tenha um plano para pagá-lo, não há necessidade de levar seus cartões de crédito com você. Ao fazer isso, você evita a tentação de usar o cartão para um impulso da compra do momento, que é muitas vezes a maneira mais rápida de se encontrar em débito.

Se você é um comprador on-line, ter as informações do seu cartão de crédito guardadas no seu perfil de compras certamente é conveniente, mas também é mais fácil cair vítima de compras por impulso. Basta um clique, e você ficará alguns pares de sapatos mais ricos, mas cem dólares mais pobre. Apagar os números do seu cartão de crédito torna um pouco menos conveniente fazer compras, e nos poucos minutos que você está alcançando sua carteira e tirando seu cartão de crédito, você pode decidir que você realmente não precisa daquele item.

Se você já sabe os números do seu cartão de crédito de cor, cancele seus cartões atuais e solicite novos. Em seguida, passe pelas suas contas de compras favoritas e remova as informações salvas para que você possa evitar a tentação de comprar com um único clique.

5. Estabeleça metas financeiras a curto prazo

Estabelecer algumas metas financeiras a curto prazo é uma óptima forma de se manter motivado à medida que altera os seus hábitos de consumo. Ter estes objectivos irá lembrá-lo constantemente das razões pelas quais está a cortar nas despesas e a fazer alguns sacrifícios.

E, é importante que os seus objectivos sejam específicos. Um objectivo genérico como “diminuir os gastos com alimentação fora” não o vai cortar. Objectivos quantificáveis, tais como “vou diminuir os meus gastos em comer fora de $200 por mês para $100 por mês” dá-lhe um alvo a atingir, por isso não vai disparar no escuro.

alguns objectivos a curto prazo que podem mudar a forma como vê e usa o dinheiro incluem: poupar 10% de cada cheque de pagamento numa conta separada; manter um orçamento em dinheiro durante três semanas; trazer o almoço para o trabalho todos os dias durante um mês em vez de comer fora. Independentemente das suas metas, é importante que você as mantenha simples, as torne alcançáveis e as afixe em algum lugar visível para lembrá-lo do que deve visar.

6. Aprenda como orçar dinheiro

Não ter um plano de gastos pode ser uma grande razão para muitas pessoas não conseguirem parar de gastar dinheiro. Se não soubermos quanto levamos para casa todos os meses e quanto somam as nossas despesas, continuaremos a comprar o que achamos que podemos pagar, só para perceber no final do mês que a nossa conta bancária não é tão plush como pensávamos. Para resolver isso, é importante que você aprenda a orçar dinheiro.

Então, dê uma olhada no que você traz em comparação com o que você gasta. Comece somando todas as suas fontes de renda, depois conte todas as suas despesas fixas, tais como pagamentos de carro, aluguel, pagamento de dívidas, etc. Uma vez que estes valores são fixos, é mais fácil orçar em torno deles. Em seguida, liste suas despesas variáveis, como compras, gás e entretenimento, alocando fundos para cada categoria com base no quanto você normalmente gastou no passado.

p>Vendo quanto você gasta em entretenimento, alimentação, roupas e outros itens não essenciais pode ser uma grande chamada de atenção. Se você está gastando mais do que ganha, você terá que reinar um pouco nas coisas. Aqui estão mais dicas de orçamento para ter em mente.

Teste o seu orçamento. Para o próximo mês, controle quanto você gasta e compare o valor com o que você alocou em seu orçamento, ajustando seus números para o próximo mês de acordo. Isso facilitará a você se ater ao seu orçamento.

Esta planilha de orçamento pode ajudá-lo a começar, e tornará o processo de orçamento muito mais fácil.

7. Dê um emprego a cada dólar

Para conter seus hábitos de gastos excessivos, tente zerar suas contas. E não, nós não queremos dizer gastar tudo na sua conta até que você chegue a zero. Em vez disso, encontre uma casa para cada dólar no seu orçamento para que não se sinta tentado a fazer compras irreflectidas pensando “se eu tiver o dinheiro por perto, vou gastá-lo”

Alocar o seu dinheiro em categorias menores dá-lhe a informação de que precisa para tomar boas decisões de gastos. Por exemplo, se você vir $500 na sua conta corrente, você pode ter a idéia de que você está cheio de dinheiro, então você vai gastar $100 para jantar em um dos melhores restaurantes da cidade e outros $100 em um novo guarda-roupa. Mas quando as contas chegam algumas semanas depois, você percebe que não tem o suficiente para o aluguel, utilidades e pagamentos de carros.

Para evitar isso, comece imediatamente a dizer ao seu dinheiro para onde ir depois de depositar seu cheque de pagamento: pague todas as suas contas primeiro, depois mova o restante para outras contas, como uma conta poupança ou seu fundo de aposentadoria. Ao garantir que cada dólar tem uma casa, você terá menos probabilidade de gastar todo o seu cheque de pagamento. Para facilitar as coisas, você pode configurar uma transferência automática no dia do pagamento para dividir seu cheque de pagamento em contas separadas, para que você não seja tentado a gastá-lo.

Ao decidir proativamente o que você quer que seu dinheiro faça e para onde ele deve ir, sua consciência financeira aumenta. E, tendo essa consciência vai muito longe em ajudá-lo a fazer escolhas financeiras mais inteligentes.

Aprender como parar de gastar dinheiro é difícil, mas é possível

Leva tempo e dedicação para parar de gastar demais e reformar seus hábitos de gastos, e de vez em quando a vontade de roubar seu cartão vai subir na sua cabeça feia. Isso acontece com todos nós, portanto não seja duro consigo mesmo; ninguém pode reformar completamente seus maus hábitos da noite para o dia. Uma vez que você saiba como orçar e estabelecer alguns objetivos e salvaguardas, com o tempo você se tornará um consumidor experiente que sabe como parar de gastar dinheiro e usá-lo sabiamente.

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