Como funciona o seguro de saúde?
O seguro de saúde individual pode parecer um pouco confuso para se ter um controle.
- O que significam todos os números?
- Como se fazem os pagamentos?
- Quanto dinheiro você realmente está economizando ao comprar um plano de saúde individual?
A idéia básica por trás do seguro de saúde é que você pague um prêmio mensal para ter um seguro de saúde para quando você ficar doente, ou precisar de algum tipo de serviço médico. O seguro de saúde deve permitir que você tenha acesso aos cuidados médicos, e ajudá-lo a pagar por esses serviços prestados por médicos, ou instituições como hospitais.
A partilha de custos é um elemento importante do seu plano de saúde individual típico, e refere-se aos custos divididos entre você e a sua companhia de seguro de saúde.
O que é a partilha de custos?
Partilha de custos é o conceito de partilha de custos médicos, alguns dos quais você paga do bolso e outros que a sua companhia de seguro de saúde cobre.
Partilha de custos significa que você geralmente não pagará todas as suas despesas médicas cobertas por conta própria, e que o seu plano de seguro de saúde individual pode ajudá-lo com essas despesas incorridas. Pense na partilha de custos como um produto que você está comprando com o seguro de saúde – você paga um prémio mensal a fim de ter o benefício da partilha de custos quando você incorre em despesas médicas.
Cuidado, no entanto, que o seu seguro de saúde pode não cobrir todas as visitas médicas ou serviços médicos. Se você recebe um serviço que não está coberto, então ao invés de pagar um valor de compartilhamento de custos (como um co-pagamento), você pode ter que pagar o valor total.
Ao mesmo tempo, seu plano de saúde pode oferecer alguns serviços que podem não envolver compartilhamento de custos de forma alguma. Por exemplo, muitos planos de seguro de saúde individuais oferecem vacinas contra gripe todos os anos, gratuitamente.
A que pagamentos a partilha de custos se aplica?
Vejamos alguns dos termos que você encontrará no seu plano de saúde, e como eles se relacionam com a divisão de custos:
- Dedutível: Este é um custo que você precisa cumprir antes de seu seguro entrar em vigor, e começa a dividir os custos com você. Portanto, se você tiver uma franquia de $2.000, você mesmo terá que gastar $2.000 em serviços cobertos antes de o seguro entrar em vigor. Essencialmente, esta é uma parte da partilha de custos que você assume sozinho.
- Copayments: Os co-pagamentos são taxas fixas estabelecidas pela seguradora para certos serviços ou produtos cobertos. Sua companhia de seguros pode ter um plano que diz que seu co-pagamento para uma visita médica de rotina é de $20 e uma certa prescrição que você precisa tem um co-pagamento de $5.
- Coinsurance: A maior diferença entre o co-seguro e o co-pagamento é como se faz a partilha de custos. No caso do co-seguro, o custo é na forma de uma percentagem. Portanto, se o seu plano individual de seguro de saúde requer um pagamento de 20% de co-seguro, isso significa que você paga 20% da conta, e a sua seguradora paga 80%.
E em quase todos os casos, a partilha de custos não se refere a:
- O seu prémio: O custo mensal que você paga para ter seguro. Quer você cumpra ou não a sua franquia, a companhia de seguros normalmente não compartilha este custo. O prémio pode mudar todos os anos.
- Serviços não cobertos: Se tiver um procedimento feito que não esteja incluído no seu plano de seguro de saúde, é provável que não haja partilha de custos entre si e a companhia de seguros.
- Serviços prestados fora da rede: O seu plano de saúde provavelmente tem uma “rede”, que é um conjunto de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde e instalações com os quais a empresa trabalha. Por exemplo, os planos da Health Maintenance Organization (HMO) ou Preferred Provider Organization (PPO) geralmente têm redes de provedores. Se você for a provedores fora da rede do seu plano, a partilha de custos pode ser reduzida ou não estar disponível de todo. Verifique os detalhes do seu plano para consultar médicos e instalações na sua rede, e se você tem ou não a flexibilidade de sair da rede.
Cada plano tem os seus próprios termos e limitações, por isso certifique-se de verificar os documentos oficiais do plano para entender como esse plano específico funciona.
Como obter um bom plano de seguro de saúde individual
Agora que você entende o que é a partilha de custos, e como funciona com a maioria dos planos de seguro de saúde, você pode começar a comprar um plano de seguro de saúde individual que se encaixa no seu orçamento e necessidades de cuidados de saúde.
Visit eHealth para orçamentos gratuitos, e acesso a um rápido processo de aplicação. Você pode comparar cotações de planos, e tomar a decisão certa para você, sem ter que deixar o conforto de sua casa.
Este site e seu conteúdo são apenas para fins informativos. Este artigo é apenas para educação geral. Nada neste site deve ser usado como um substituto para aconselhamento médico profissional.