As apólices de responsabilidade civil geral cobrem várias pessoas e entidades como segurados. Os segurados incluem segurados nomeados, segurados e segurados adicionais.
Segurado Nomeado
O formulário padrão de responsabilidade comercial geral descreve as partes que se qualificam para a cobertura em uma seção intitulada Quem é um Segurado. O primeiro é o segurado nomeado, ou seja, o indivíduo ou empresa designada pelo nome na apólice. O segurado nomeado pode ser uma empresa individual, sociedade, corporação ou outro tipo de entidade.
A apólice de responsabilidade civil refere-se ao segurado nomeado como “você” ou “seu”. O segurado nomeado tem uma protecção mais ampla do que outros tipos de segurados. Outros segurados, como empregados e diretores executivos, estão cobertos apenas no desempenho de suas funções em nome do segurado nomeado.
As apólices de responsabilidade impõem certas obrigações ao segurado nomeado, tais como o dever de comunicar reclamações e ocorrências à seguradora. Da mesma forma, apólices de automóveis comerciais exigem que o segurado nomeado notifique a polícia se um automóvel tiver sido roubado.
As apólices de responsabilidade civil emitidas para pequenas empresas cobrem um segurado nomeado. Por exemplo, a Delightful Doughnuts Inc. é uma corporação privada de propriedade dos irmãos Davis. A empresa opera uma pequena cadeia de lojas de donuts. A Delightful Doughnuts Inc. tem seguro de responsabilidade civil geral, automóvel comercial e apólices de guarda-chuva. Como a Delightful Doughnuts Inc. é o nome legal do negócio de donuts, ela é listada como segurada nomeada nas três apólices.
Segurados com Múltiplos Nomeados
Algumas apólices de responsabilidade civil listam múltiplos segurados nomeados. Geralmente, uma seguradora de responsabilidade civil incluirá múltiplos segurados nomeados em uma única apólice se uma pessoa ou companhia tiver uma participação majoritária nas outras. Isto significa que uma das partes possui mais de 50% das outras ou que mais de 50% de cada segurado nomeado é propriedade dos mesmos proprietários majoritários.
P>Ponha que os irmãos Davis abram um restaurante chamado Delightful Diner. Eles estabelecem uma nova empresa chamada Delightful Diner Inc., que é a proprietária legal do restaurante. Os irmãos Davis agora possuem duas empresas, a Delightful Doughnuts Inc. e a Delightful Diner Inc. Como as duas corporações pertencem ao mesmo grupo de indivíduos, elas podem ser seguradas sob a mesma apólice de responsabilidade civil.
Quando uma apólice cobre vários segurados nomeados, a entidade que aparece primeiro é chamada de primeiro segurado nomeado. A apólice de responsabilidade padrão atribui a essa parte deveres específicos em relação à auditoria anual. O primeiro segurado nomeado deve manter registros de dados (como vendas e folha de pagamento) que a seguradora precisa para calcular o prêmio e encaminhar tais informações para a seguradora quando solicitado.
Segurado
Na apólice de responsabilidade civil padrão, o termo segurado significa qualquer pessoa ou organização que se qualifica como tal sob o título Quem é um Segurado. Como o segurado nomeado está descrito nesta seção, essa pessoa ou entidade é um segurado.
A apólice de responsabilidade civil cobre automaticamente certas pessoas ou entidades que têm uma relação comercial com o segurado nomeado. Tais partes são seguradas somente dentro da capacidade desse relacionamento. Por exemplo, os empregados são segurados por actos que cometem no âmbito do seu emprego pelo segurado nomeado ou no desempenho de funções relacionadas com a condução dos negócios do segurado nomeado. Diretores e executivos estão segurados apenas em relação às suas funções como tais para o segurado nomeado. Empregados, diretores e executivos não estão segurados no exercício de atividades pessoais ou no desempenho de funções em nome de qualquer outro negócio.
Segurado adicional
Um segurado adicional é uma parte adicionada a uma apólice de responsabilidade civil a pedido do segurado nomeado. Muitas empresas cobrem outras partes ao abrigo das suas apólices de responsabilidade para cumprir as obrigações contratuais. Segurados adicionais são normalmente cobertos através de endossos. O alcance da cobertura fornecida a um segurado adicional depende do idioma do endosso.
Por exemplo, muitas empresas satisfazem os requisitos de arrendamento segurando seu proprietário sob sua apólice de responsabilidade utilizando um endosso segurado adicional padrão ISO. O endosso abrange o senhorio descrito no plano de endosso apenas no que respeita à responsabilidade decorrente da propriedade, manutenção ou utilização da parte do imóvel arrendada ao segurado nomeado (inquilino). O locador está coberto apenas na medida em que a lei o permita. Além disso, se o arrendatário estiver a segurar o senhorio para satisfazer um contrato, o senhorio não terá uma cobertura mais ampla ou limites superiores aos especificados no contrato. Isto significa que se o arrendamento exigir que o arrendatário faça um seguro de $500.000 ao senhorio, mas a apólice prevê um limite de $1 milhão, o senhorio estará coberto por $500.000.