How To Save $100,000 | Your Free Cheat Sheet

Ao usar estas dicas, você pode praticar a aprendizagem para se manter positivo quando coisas negativas acontecem.

Enquanto você nunca irá eliminar os pensamentos negativos, você será capaz de evitar ficar com eles e permitir que eles assumam o controle de sua vida.

#2. Crie objetivos de curto prazo

O próximo passo para salvar 6 figuras é criar objetivos de curto prazo.

Arguavelmente o maior problema em tentar salvar $100.000 é que você está começando com nada salvo.

Você olha para sua conta bancária com $0 nela e olha para seu objetivo de $100.000 e imediatamente fica desanimado.

Você pensa para si mesmo que nunca será capaz de economizar $100K.

Mas se você quebrar seu objetivo em passos manejáveis, você pode se manter motivado e, como resultado, tem mais chances de ter sucesso.

Por exemplo, anos atrás eu estava com mais de $10.000 de dívidas de cartão de crédito.

Eu queria pagar mas sentia que não estava fazendo nenhum progresso com meus pequenos pagamentos mensais.

Após um punhado de falhas, eu finalmente fiz a mudança e comecei a olhar para a minha dívida em quantias menores.

Em vez de focar em todos os $10.000, eu me concentrei em pagar $2.500.

O meu objetivo era reduzir a minha dívida para $7.500. Isto foi mais controlável e me manteve motivado.

Após atingir este objetivo, eu comemorei tendo um bom jantar fora. Depois fiz um novo objectivo para pagar mais $2.500. Uma vez que minha dívida atingiu $5.000 eu comemorei novamente.

Eventualmente, esta técnica me ajudou a pagar toda a minha dívida.

Isto funcionou por causa da psicologia.

Meu pagamento de $250 para $10.000 não me pareceu nada. E isso faz sentido. Foi apenas 3% do meu objetivo.

Mas esse mesmo pagamento para o meu objetivo de $2.500 foi muito mais impactante. Com um objetivo menor, esse mesmo pagamento é 10% do meu objetivo.

E se você baixar seu objetivo para $1.000, esse pagamento de $250 é 25% do seu objetivo.

A mesma idéia vale para economizar dinheiro também.

Você pode manter seu objetivo principal de economizar $100K, mas concentre-se em um valor menor.

Tente economizar $1.000 este ano.

Or quebrá-lo mensalmente se esse valor ainda for muito grande. Poupar $1.000 por ano é $83 por mês.

Ver como é muito mais fácil poupar essa quantia?

Quando você atingir o seu objectivo menor, celebre. Depois crie outro pequeno objectivo.

• Leia agora: Clique aqui para aprender os 10 segredos para se tornar rico

Aqui está outro exemplo de como este truque funciona maravilhosamente.

P>Eu consigo lembrar-me quando comecei a trabalhar e estava a poupar $20 por cheque no meu plano de 401k no trabalho.

Após o meu segundo cheque, eu vi os meus $40 e pensei que nunca seria capaz de me reformar.

Mas para minha surpresa, no final desse primeiro ano, o meu saldo estava perto de $1,000. Isso me motivou a tentar poupar um pouco mais.

Após o segundo ano, graças ao aumento da minha poupança e da minha composição, eu tinha mais de $2.000 poupados.

Fechar para 15 anos depois e estou a caminho de $1 milhão de dólares e continuar a poupar mais.

Tirar tempo para descobrir um pequeno montante de poupança mensal que o manterá motivado para atingir o seu objectivo.

#3. Make Saving Effortless

Até agora, você tem trabalhado na sua mentalidade para tentar se manter positivo e está quebrando o seu objetivo em quantias menores para se manter motivado.

Agora chega a hora de poupar dinheiro sem esforço.

Isto volta ao meu exemplo de poupança para a reforma. Eu configurei a minha contribuição e não fiz mais nada.

A cada vez que fui pago, o dinheiro foi automaticamente transferido para o meu plano 401k.

Não tive de fazer nada depois de ter configurado a transferência.

Sua melhor arma aqui é automatizar as suas poupanças o máximo que puder.

Quanto menos tiveres de pensar em poupar activamente, mais dinheiro serás capaz de poupar.

Aqui estão alguns truques que uso para poupar mais dinheiro.

Quando se trata de poupar dinheiro no banco, abri uma conta bancária online.

descobri que os bancos online têm uma interface mais amigável para fazer as coisas, e normalmente pagam uma taxa de juros mais alta.

O banco que uso principalmente é o CIT Bank.

Eles oferecem uma grande conta poupança e pagam uma das taxas de juros mais altas do país. Isto significa que meu dinheiro cresce mais rápido porque eu estou ganhando mais juros sobre minhas economias.

Eu recomendo muito que você procure o CIT Bank. Você pode clicar aqui para saber mais.

Como para questionar compras, este truque é um must.

Somos vítimas de publicidade demasiadas vezes e gastamos muito dinheiro em coisas que realmente não precisamos ou queremos.

Ao tomar um momento para parar e pensar no item, você pode poupar muito arrependimento e dinheiro.

Mas você deve levar este truque um passo adiante e realmente poupar o dinheiro.

Aqui está o que eu quero dizer com isto.

Vamos dizer que você vê um novo produto legal e é sugado para o marketing. Mas você pára antes de comprá-lo e pensa bem, percebendo que não precisa dele.

Então você o coloca de volta e economiza os $19.99.

Você fez um ótimo trabalho questionando a compra, mas o dinheiro que você economizou ao não comprar o item ainda está na sua conta corrente, o que significa que você será tentado a gastá-lo.

Por isso, você precisa transferir esse dinheiro para a poupança para garantir que você o poupa e não se sente tentado a comprar mais nada.

O lado negativo disto é que você tem que poupar o dinheiro manualmente todas as vezes.

Embora existam algumas grandes aplicações por aí para ajudá-lo a poupar dinheiro, a maioria delas cobra-lhe dinheiro.

li> Leia agora: Clique aqui para saber como colocar suas economias no piloto automático com Qapital

Como resultado, muitas pessoas optam por transferir manualmente o dinheiro que economizaram para sua conta poupança.

Again, é por isso que eu gosto do CIT Bank. Com seu grande aplicativo móvel, eu posso transferir o dinheiro que não gastei diretamente para a minha conta poupança.

Apenas fazendo sua poupança sem esforço, você pode acabar com mais de $1.000 por ano para o seu objetivo de $100K.

Mas se você quiser economizar ainda mais na sua jornada para $100K, continue lendo.

#4. Crie um orçamento

O próximo passo é criar um orçamento. Enquanto isto não parece divertido, não é tão ruim quanto você pensa.

Você pode ter um orçamento tão detalhado quanto quiser.

Por um tempo, eu fiz um orçamento para cada despesa que eu tinha. Depois modifiquei as coisas para orçar apenas as despesas que eu tinha dificuldade em controlar, como jantar fora e entretenimento.

A chave é encontrar uma maneira de fazer o orçamento funcionar para você.

Para muitos, o primeiro passo para o orçamento é superar a idéia de que um orçamento força você a viver uma vida entediante hoje para uma vida melhor amanhã.

Se este é você, aprenda a olhar para um orçamento como uma ferramenta para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Você ainda pode se divertir e se divertir hoje enquanto trabalha para economizar seus primeiros $100.000.

O próximo passo é encontrar um orçamento que funcione para você.

Há muitas opções lá fora.

Se você quer controle total sobre o seu orçamento, você pode ir com uma planilha de orçamento.

• Leia agora: Clique aqui para ver os melhores modelos gratuitos de orçamento para download

A beleza com um modelo gratuito de orçamento é que você pode fazer exatamente como você quer.

Se você quiser uma opção mais automatizada, você pode olhar em You Need A Budget ou Tiller. Ambos irão ajudá-lo a atingir o seu objectivo.

Ao saber para onde vai o seu dinheiro, você vê onde pode estar a gastar demais e pode tomar medidas.

Quando comecei a orçamentar pela primeira vez, fiquei impressionado com a quantidade de dinheiro que estava a gastar a comer fora.

Na altura, eu saía para almoçar 4 vezes por semana. Nunca fiz as contas na minha cabeça para entender como gastar $15 cada vez estava a afectar as minhas finanças.

Pensava que eram $15 míseros dólares.

Mas mais de um mês estava a gastar $240! E isto eram apenas almoços, não todas as refeições que eu estava comendo fora!

Decidi empacotar o meu almoço mais uma vez por semana, poupando-me $15 por semana, ou $60 por mês. Esta pequena mudança me fez economizar mais de $700 por ano.

O outro benefício que encontrei ao orçar meu dinheiro foi que me ajudou a questionar mais meus gastos.

P>P>Pensei mais em compras antes de pagar. Eu me perguntava se eu realmente precisava ou não do item.

Muitas vezes eu disse a mim mesmo que o compraria no próximo mês e depois o esqueci completamente.

Finalmente, uma última opção é mudar para um estilo de vida só em dinheiro.

Quando você paga tudo em dinheiro, você gasta menos dinheiro.

A razão é psicológica. Quando roubamos um cartão de crédito de plástico, há uma desconexão e não pensamos no custo.

Mas quando temos de desistir de dinheiro nas nossas carteiras, pensamos muito antes de fazer a compra.

Enquanto eu ainda recomendo que você construa e siga um orçamento, você pode começar por ir todo o dinheiro, o tempo todo e ver o impacto que tem nos seus gastos.

#5. Evite a dívida

Para economizar $100K, você precisará evitar dívidas. Gastar mais do que você ganha é uma forma garantida de se dever $100.000 em vez de economizar $100K.

Então você precisa evitar dívidas a todo custo.

Se você não está com dívidas, continue com o ótimo trabalho.

Se você está com dívidas, você precisa trabalhar para pagá-las.

Quanto mais cedo você pagar a sua dívida, mais cedo você pode pegar o dinheiro que está indo para as empresas de cartão de crédito e colocá-lo em sua conta poupança.

Como você sai da dívida?

Eu tenho um punhado de grandes artigos na seção de pagamento de dívidas deste site.

There you will find tips to help you pay off your debt as fastest as possible and other tips to help you avoid debt all together.

Mas há uma ferramenta que eu recomendo que você procure.

Chama-se Qoins (pronuncia-se “moedas”) e funciona para ajudá-lo a pagar a sua dívida rapidamente.

Aqui está como funciona.

Você baixa o aplicativo clicando aqui.

Após configurar a sua conta, quando você gastar dinheiro, Qoins irá automaticamente arredondar as suas compras no seu cartão de débito ou crédito conectado.

O valor de arredondamento é então transferido para Qoins e depois colocado em débito à sua escolha.

Você pode pensar que arredondar suas compras não terá impacto em ajudá-lo a sair de débito, mas você está errado.

Em média, você terá cerca de $40 para colocar em débito. Ao longo de um ano, isto chega a quase $500 em pagamentos extra de dívidas!

Você pode clicar aqui para começar com Qoins.

No final do dia, a dívida é o seu maior inimigo quando tenta poupar $100,000. Ao pagar sua dívida rapidamente, você aumentará as chances de você atingir sua meta de $100.000 de economia.

#6. Poupe nos impostos

Outro passo importante para construir riqueza a longo prazo é manter os seus impostos tão baixos quanto possível.

A boa notícia é que você não precisa ser um CPA ou estudar as regras do IRS para conseguir isso.

Aqui estão as dicas básicas que você precisa para reduzir ao máximo os seus impostos:

Sendo inteligente com os impostos, você pode facilmente aumentar sua riqueza sem muito trabalho extra. E os benefícios disso se agravarão com o tempo, juntamente com os saldos de sua conta.

#7. Gerar Renda Adicional

Para economizar $100.000 você precisa ter uma renda. E enquanto guardar uma parte da sua renda é fundamental, você pode acelerar o processo ganhando dinheiro extra.

Felizmente, há muitas maneiras que você escolhe fazer para ganhar renda extra.

Para começar, olhe para o seu emprego atual. Ao sair da descrição do seu trabalho, você pode aumentar rapidamente o seu salário anual em 5% por ano ou mais.

• Leia agora: Clique aqui para aprender os passos para conseguir aumentos de 5% no trabalho

A sua carreira é o seu maior trunfo em termos de aumentar a sua riqueza. Por causa disso, é importante que você faça tudo que puder para aumentar seu salário a cada ano.

Mas seu salário não é a única coisa que você pode fazer para aumentar sua renda. Há infinitas quantidades de casais que você pode fazer no seu tempo livre para ganhar dinheiro extra.

E se você for esperto e escolher os certos, não vai parecer que você está trabalhando de jeito nenhum.

Isso é o que aconteceu comigo quando comecei meu blog. Apaixonei-me por ele e nunca me pareceu que estivesse a trabalhar.

De facto, estava ansioso por trabalhar nele e entusiasmei-me quando estava a trabalhar nele.

Aqui estão algumas ideias para vocês considerarem.

• Levem as pesquisas. Este não é o caminho para a riqueza da noite para o dia, mas é um rendimento estável. Você pode facilmente ganhar $5 por dia fazendo algumas pesquisas de casal antes de dormir. No decorrer de um mês, isto chega a $150! Clique para ler meu guia para as pesquisas mais bem pagas e como ganhar mais dinheiro.
• Vender na Amazon. Eu costumava fazer isso e ganhava mais de $500 por mês com muito pouco trabalho. O único problema que eu tinha era que eu não sabia o que estava fazendo no começo, então demorou um pouco para eu realmente ganhar dinheiro. Você pode começar a ganhar dinheiro muito mais rápido com a ajuda deste curso gratuito por e-mail.

Estas são apenas uma lista muito pequena de idéias. Há muitas mais por aí.

• Leia agora: Clique aqui para ver mais de 51 ideias para ganhar mais dinheiro hoje

Você pode escolher ganhar $100 extra por mês ou até $1,000 extra a cada mês. Depende completamente de você e quais são seus objetivos.

Apenas lembre-se, quanto mais dinheiro você ganhar, mais você pode economizar, e quanto mais cedo você atingir seu objetivo de $100K!

#8. Invista o seu dinheiro

Para atingir o seu objectivo de poupar $100K, terá de investir no mercado de acções.

Enquanto não perde o capital quando coloca o seu dinheiro numa conta poupança, o seu dinheiro demorará muito tempo a crescer lá.

Pode ver quanto tempo no gráfico abaixo.

Como você pode ver, colocar $1.000 em uma conta poupança ganhando menos de 1% ao ano vai levar mais de 460 anos para crescer em apenas $10.000.

Mas esse mesmo $1.000 cresce para $10.000 em 30 anos quando investido na bolsa.

Por causa disso, você precisa começar a investir.

E você pode fazer isso sem assumir riscos com os quais você não se sente confortável.

Minha maneira favorita de investir é com Betterment.

Por que Betterment?

Eles são um robô-conselheiro que faz todo o trabalho por você. Lembre-se o quanto sou fã de automatizar as suas poupanças?

Betterment faz isso com invest.

Para começar, basta abrir uma conta e responder a algumas perguntas sobre os seus objectivos. Betterment então coloca você em um portfolio que é certo para você.

Então, tudo que você faz é configurar um investimento mensal, que pode ser tão pouco quanto $10 por mês.

De lá, Betterment investe seu dinheiro para você e monitora seu portfolio, certificando-se de que ele está configurado e funcionando melhor para você.

• Leia agora: Click here to learn everything about Betterment

By investing a small amount each month, you take advantage of compounding and grow your wealth.

And this is a critical step in the process.

Just look at the difference between saving $50 a month in a savings account and investing $50 a month.

You’ll reach your goal of $100,000 by investing 87 years sooner!

But don’t get me wrong. I’m not saying you shouldn’t have money in a savings account. You definitely need to a stockpile of cash in a savings account for emergencies and other short term spending.

But for money you don’t need immediately, investing is required.

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#9. Acompanhe o seu progresso

O passo final para economizar $100.000 é tudo sobre acompanhar o seu progresso.

É importante acompanhar o seu progresso, pois isso ajudará a mantê-lo motivado durante a sua jornada.

Afinal, você não vai economizar $100.000 durante a noite ou em um ano. Vai levar algum tempo.

Como resultado, manter o controle de onde você está paga muito tempo.

A melhor maneira de acompanhar seu progresso é calcular seu patrimônio líquido.

• Leia agora: Clique aqui para um guia passo a passo para calcular o seu património líquido

A matemática é simples e deve levar apenas 10-15 minutos a completar.

Para calcular o seu, basta pegar nos seus activos e subtrair os seus passivos e o resultado final é o seu património líquido.

Note que este número pode ser negativo se você tem muito endividamento e não muito em poupança.

Mas mesmo que este seja o caso, fazendo escolhas mais inteligentes, você pode aumentar seu patrimônio líquido à medida que você trabalha para o seu objetivo de $100.000.

Quando eu comecei, meu patrimônio líquido era negativo. Eu tinha um monte de empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito e não tinha muito em poupança.

Mas eu fiz questão de pagar a minha dívida e aumentar a minha poupança.

Eu rapidamente tornei o meu património líquido positivo e tenho vindo a crescer desde então. Agora estou me aproximando de 7 números.

Por mais fácil que seja calcular seu patrimônio líquido, eu queria apontar uma opção alternativa para fazer isso você mesmo.

É chamado de Capital Pessoal.

É um aplicativo gratuito ao qual você liga suas contas e o Capital Pessoal irá calcular seu patrimônio líquido em tempo real.

Mas não é só isso que esse poderoso aplicativo faz.

Você pode orçar com ele, rastrear seus investimentos e até mesmo planejar sua aposentadoria.

li> Leia agora: Clique aqui para ver porque as pessoas inteligentes usam Capital Pessoal

E ainda faz mais.

É a coisa mais inteligente que fiz com as minhas finanças, já que posso ver tudo num só lugar. E até a minha mulher, que não é uma pessoa financeira, adora usá-lo, já que é tão fácil de usar.

Você pode clicar aqui para começar de graça.

A última pergunta que você pode ter sobre o seu progresso é com que frequência você deve calcular o seu patrimônio líquido.

Isso é com você. No máximo, eu recomendo no final do mês. Mas para a maioria das pessoas a cada 3 meses ou duas vezes por ano é bom.

Seu Como Salvar $100.000 Cheat Sheet

Esta foi uma grande quantidade de informações sobre como economizar $100.000.

Você pode estar se sentindo um pouco sobrecarregado.

Não seja.

Aqui está uma simples quebra para que você possa começar a agir hoje.

Agora que você vê o plano, a próxima pergunta é de onde vem o dinheiro?

Para começar, você deve ser capaz de economizar $10 por mês. Então, configure uma transferência mensal para o CIT Bank para esta quantia.

P>Próximo, pense onde você gasta o seu dinheiro.

Você come muito fora? Você conseguiria sobreviver com um sanduíche de manteiga de amendoim e geléia ou massa uma ou duas vezes por mês?

Se sim, você acabou de cortar $30 dos seus gastos e agora pode economizar $40 por mês.

p>Agora dê uma olhada nas suas outras despesas.p>Você tentou negociar o seu cabo ultimamente? Já fez compras para a cobertura do seguro?

Qualquer uma destas pode vir a ser uma grande poupança.

Na verdade, você pode usar o Trim para negociar a sua conta de cabo por si. Em média poupam-lhe $30 por mês.

A partir daí, pode obter uma cotação de seguro gratuita para baixar o valor que paga. Não está fora de questão economizar outros $15 por mês aqui.

All in, você acabou de liberar $85 por mês, ou mais de $1.000 por ano. Você está no caminho certo para economizar $100.000!

Perguntas Frequentes

Eu recebo muitas perguntas sobre como economizar $100.000. Aqui estão as mais comuns e minhas respostas para ajudá-lo a ter sucesso.

Como economizar $100.000 em um ano?

Para poupar $100.000 num ano, vai ter de fazer mudanças drásticas nos seus gastos e ganhar muito mais dinheiro.

P>Pode ser feito? Não é provável, mas ao mesmo tempo, não é impossível.

P>Primeiro, você precisa eliminar o máximo possível de gastos.

P>Isso significa não comer mais fora e, quando você faz compras de alimentos, você precisa comprar os itens de menor preço que servirão múltiplas refeições.

Farinha de aveia, massa e ovos são alguns itens fora do topo da minha cabeça.

Então, você precisa ficar sério com outras áreas de gastos também. Você pode até ter que se mudar para um local mais barato.

P>Próximo, você precisa aumentar sua renda também.

A realidade é que você não pode economizar 100% do seu salário, então não pense que se você está ganhando $40K por ano, você só precisa ganhar outros $60K.

Você precisa ganhar muito mais.

P>Os hustles laterais devem ser usados, mas você provavelmente precisa conseguir uma promoção no trabalho ou trocar de empregador e obter um salário inicial mais alto também.

No final do dia, será muito trabalho e tentar economizar $100.000 em um ano não é algo que recomendo para a maioria das pessoas.

Como economizar $100.000 em 2 anos?

Para economizar $100.000 em 2 anos, você vai ter que fazer muitas das mesmas coisas que a pessoa que quer economizar $100.000 em um ano tem que fazer.

E mesmo quando você segue os mesmos passos, as chances são contra você. Não tão grande como se você estivesse tentando economizar o dinheiro em 1 ano, mas ainda assim difícil de fazer.

Como economizar $100.000 em 10 anos?

Quer poupar $100.000 em 10 anos é muito mais razoável.

Você não tem que ir a tais extremos para atingir seu objetivo. No entanto, você ainda precisará cortar nos seus gastos e ganhar mais dinheiro.

Mas aqui está a boa notícia.

Gaste $10.000 em um fundo de emergência. Depois, chegue a $5.000 em uma conta de investimento. Tudo o que falta fazer é economizar $5.000 por mês.

Em 10 anos, você terá economizado $100.000.

Eu sei que economizar $5.000 por ano soa como um litro. Mas consulte o ponto #2 sobre como quebrar essa meta.

Se você quebrá-la mensalmente, você precisa vir com $416 por mês. Isto é possível se você seguir os truques de redução de custos no post abaixo.

• Leia agora: Clique aqui para aprender os melhores truques para cortar os seus gastos
• Leia agora: Aprenda mais de 100 idéias para começar a economizar dinheiro hoje

O resultado final é economizar $100k em 10 anos é muito provável e você deve ser capaz de fazê-lo.

Quanto da minha renda eu deveria economizar?

Você deve estar economizando entre 15-20% de sua renda anual.

Ao economizar esta quantia, você se colocará em grande forma não só para lidar com despesas de emergência, mas também poderá desfrutar da aposentadoria também.

Se o dinheiro for apertado, trabalhe seu caminho até este objetivo.

Tente economizar 5% da sua renda anual. Então aumente esta quantia no ano seguinte e a cada ano seguinte até atingir 15%-20% da sua renda anual em poupança.

Pensamentos finais

Você pode economizar $100.000. Você só tem que ter um plano e colocar no trabalho. Este post cuidou da parte de planejamento para você.

Você agora conhece os passos envolvidos na economia de $100.000. Tudo que você tem que fazer é começar a agir.

Eu sei que dar o primeiro passo pode parecer esmagador agora, vendo até onde você tem que ir para alcançar seu objetivo.

Mas isso pode ser feito.

Há muitas pessoas por aí que economizaram $100.000. Basta seguir a folha de fraude que criei para você e levar as coisas devagar.

Você fará progressos para alcançar seu objetivo e, antes que você perceba, atingirá um ponto onde o crescimento de sua riqueza está perto de ser sem esforço.

Então, um dia, você perceberá que economizou $100.000.

E aqui está a melhor parte.

Após você ter economizado $100.000, economizar os próximos $100.000 é muito mais fácil. Isto é graças à composição.

Enquanto você está trabalhando para aumentar mais suas economias, seus $100.000 originais estão crescendo sozinhos, graças aos juros.

E ir adiante, cada $100.000 depois disso também é mais fácil.

Tire-o de alguém que já o experimentou.

Você pode fazer isso. Você só tem que dar esse primeiro passo. Faça de hoje o início da sua nova vida financeira.