Merchant Cash Advance

O que é um adiantamento de caixa de um comerciante?

Quando você recebe um adiantamento de caixa de um comerciante, seu negócio ganha capital de giro adiantado em troca de uma porcentagem das vendas futuras com cartão de crédito. As empresas de adiantamento de caixa do comerciante freqüentemente fazem parcerias com empresas de processamento de cartão de crédito para reter uma porcentagem da receita de vendas com cartão de crédito. Os fornecedores de adiantamento de caixa do comerciante avaliam o risco de crédito de forma diferente de um empréstimo tradicional. A avaliação de risco é baseada nas vendas diárias e mensais com cartão de crédito através de uma conta de comerciante, duração no negócio, juntamente com pontuações de crédito para determinar o quão oportuno o negócio pode reembolsar o adiantamento. Tipicamente, o custo global de um empréstimo MCA é mais elevado porque se baseia numa taxa de factor em vez de uma taxa de juro de um período específico. Este tipo de adiantamento de caixa empresarial é geralmente um empréstimo a curto prazo para obter capital de giro rápido a curto prazo.

Como os adiantamentos de caixa comerciais são diferentes de um empréstimo empresarial?

Adiantamentos de caixa comerciais não são empréstimos para pequenas empresas. Você está vendendo renda futura em troca de acesso imediato a capital de giro. Em vez de cobrar pagamentos para cobrir o adiantamento, a empresa de adiantamento de dinheiro do comerciante irá deduzir automaticamente uma porcentagem definida de suas vendas com cartão de débito e cartão de crédito até que eles recuperem o adiantamento. Em contraste, outros empréstimos para pequenas empresas podem ser pagos usando fundos de outras contas, em vez de serem automaticamente retirados de suas vendas.

A maior parte dos adiantamentos de dinheiro do comerciante têm taxas percentuais anuais elevadas e taxas mais altas do que a média que acabam por elevar o custo total de um empréstimo. Como o cronograma de reembolso diário pode causar problemas de fluxo de caixa, pode dificultar o reembolso sem refinanciamento.

Porque os adiantamentos de caixa dos comerciantes não são empréstimos tradicionais, esses acordos não são mantidos sob as mesmas leis que regulam os credores e as empresas financiadoras, de modo que as taxas de juros podem ser superiores a 38%.

É um adiantamento de dinheiro do comerciante um bom ajuste para o meu negócio?

Adiantamentos de dinheiro do comerciante oferecem benefícios para pequenas empresas, incluindo o cronograma de pagamento – você só paga o seu adiantamento quando o seu negócio faz uma venda que é paga por um cartão de crédito. Se você tem tido vendas fortes, mas luta com muito pouco crédito, crédito menos que perfeito, ou uma pontuação de crédito ruim, um adiantamento de dinheiro do comerciante pode ser uma boa opção para o seu negócio.

O que eu preciso fazer para obter um adiantamento de dinheiro do comerciante?

Seu negócio normalmente não se qualificará para um adiantamento de dinheiro do comerciante se você tiver uma bancarrota em processo de falência anterior, se o seu negócio existir há menos de um ano ou se você não processar pagamentos com cartão de crédito para seus clientes atualmente. Este segmento da indústria de empréstimos não está regulamentado, por isso é importante compreender os custos de forma antecipada.

Que outras opções de financiamento de pequenas empresas devo considerar?

Embora algumas pequenas empresas possam ter recorrido a adiantamentos de dinheiro de comerciantes no passado porque tinham poucas opções para obter o capital de giro de que necessitavam, empresas como a Kabbage Funding™ são agora uma grande opção para pequenas empresas.
Adiantamentos de dinheiro de comerciantes não semelhantes, um empréstimo online através do Kabbage Funding fornece acesso contínuo ao financiamento do negócio – pegue o que você precisa, quando você precisa, e pague apenas taxas sobre a quantia que você usa. Você pode até mesmo pagar seu empréstimo antecipadamente, sem penalidades, e você não será cobrado nenhuma taxa nos meses restantes. Você pode ter acesso ao capital quando você precisar, sem afetar a receita futura do seu cartão de crédito.

A maior diferença entre empréstimos de Kabbage Funding e empresas de adiantamento de dinheiro do comerciante é o custo dos fundos que os proprietários de negócios irão pagar sobre o seu empréstimo comercial. Ao invés de taxas de juros complicadas, o Kabbage simplesmente cobra mensalidades entre 1,25% e 10% para cada mês em que você tem um saldo de empréstimo pendente. As empresas de adiantamento de dinheiro do comerciante normalmente não publicam suas taxas de juros e baseiam-nas na classificação de crédito do mutuário. Dito isto, o pagamento de um adiantamento de dinheiro do comerciante pode ser maior para os proprietários de negócios do que o esperado, ao contrário de um empréstimo comercial.

Se o seu negócio precisa de capital para uma temporada lenta, ou precisa de novos equipamentos de negócios, uma linha de crédito de pequeno negócio com o Kabbage Funding pode ajudar o seu negócio a crescer.