It was headline news around the globe last month when Dave Goldberg, 47, Survey Monkey’s Chief Executive Officer and the husband of Facebook Chief Operating Officer and Lean In author Sheryl Sandberg, 45, died suddenly of heart-related causes while the couple was vacationing in Mexico.
Uma coisa que me chamou a atenção foi o choque financeiro que este tipo de evento desolador pode ter em alguém. Este é um tópico sobre o qual sei algo, tendo escrito o livro Suddenly Single: Money Skills for Divorcees and Widows a while back.
Então eu gostaria de oferecer conselhos de dinheiro às esposas com 40, 50 ou 60 anos cujos maridos morrem repentina e inesperadamente. (Um terço das mulheres que ficam viúvas tem menos de 65 anos, segundo o Women’s Institute For a Secure Retirement). Os problemas financeiros que elas vão imediatamente enfrentar vão muito além da perda de um rendimento.
Perder o cônjuge num piscar de olhos pode ser doloroso. Ao escrever sobre a sua experiência no Facebook, Sandberg chamou-lhe “o inferno completamente inesperado – os momentos mais sombrios e tristes da minha vida”. E dinheiro é a última coisa em que você quer pensar. Queres que outra pessoa lide com isso por ti. Mas você não pode.
Nas semanas após a morte do seu marido, você será forçada a tomar dezenas de decisões, então você precisará controlar suas finanças o mais rápido possível. Eis como, com base na minha pesquisa e entrevistas com dois ás planejadores financeiros:
Focalize nas decisões financeiras urgentes e rotineiras. Estas incluem a recolha de benefícios por morte e assegurar o fluxo de caixa. “Meu conselho para uma viúva recente é que primeiro lidemos apenas com o essencial”, diz Cheryl J. Sherrard, planejadora financeira certificada e diretora de planejamento financeiro da Clearview Wealth Management em Charlotte, N.C.
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“Haverá muitas partes móveis logo após uma morte e, embora haja alguns itens que devem ser tratados imediatamente, o resto pode ser apresentado por um tempo para dar às viúvas tempo para se organizarem e serem capazes de lidar emocionalmente com os próximos passos”, acrescentou Sherrard.
Vá devagar, mas seja diligente”. Tente agendar uma certa parcela de tempo a cada dia para se dedicar a tarefas financeiras urgentes e mantenha-se fiel a ela. Cumprir uma tarefa por dia lhe dará uma semblante de ordem e pode ser fortalecedor.
“Muitas viúvas se apressam demais para fazer tudo bem, para voltar a um “normal” que se sinta melhor”, diz Sherrard. “O que elas precisam de perceber é que não se vão voltar a sentir normais durante um período de tempo considerável. O luto leva tempo.”
P>Abter certidões de óbito. Quando alguém morre, a morte deve ser registrada no escritório local ou estadual de registros vitais em questão de dias, que pode então emitir-lhe cópias. Espere fazer cerca de duas dúzias de cópias das certidões de óbito, que você enviará para instituições financeiras que vão desde empresas de cartão de crédito ao titular da hipoteca até a seguradora de vida do seu marido.
Certifique-se de que as contas são pagas. É fácil enfiá-las num envelope para mais tarde, mas você vai se arrepender. Além disso, seja atento e não pague nenhuma conta que não pareça familiar. Por pior que pareça, este é um momento em que todos os tipos inescrupulosos aparecem na esperança de obter algumas retiradas grátis.
Tira um instantâneo dos seus gastos. Isto irá ajudá-lo a priorizar as despesas enquanto obtém uma noção dos seus rendimentos, nota Danielle Howard, uma Planeadora Financeira Certificada na Wealth by Design em Basalto, Colo. Faça uma lista de todas as suas dívidas nos próximos 30 dias e crie um plano de gastos gerenciável.
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p>algumas viúvas acabam saindo dos gráficos gastando com elas mesmas e seus filhos logo após a morte do marido, porque acham que isso as ajuda a aliviar o seu luto ou porque têm grandes influxos de dinheiro dos benefícios de morte do seguro de vida.p>Reorganize seus documentos financeiros. Se você tiver sorte, você e seu marido guardaram seus documentos importantes em uma gaveta de arquivos ou cofre de segurança. A maioria de nós, infelizmente, não é assim tão metódico.
P>Pode precisar de fazer algum trabalho de detective, mas empurre-se para ir andando. Faça uma lista das contas bancárias do seu agregado familiar, contas de corretagem, planos de reforma, apólices de seguro, empréstimos, extractos de cartão de crédito e hipotecas e obtenha os extractos mais recentes para eles. Então, você poderá começar a tomar as ações de notificação necessárias com o banco, corretora e outras instituições financeiras do seu marido.
Você também precisará localizar cópias das suas declarações de impostos conjuntas dos últimos cinco anos e sua certidão de casamento.
Notificar o empregador do seu cônjuge, instituições financeiras do IRA e seguradora de vida. Apresente qualquer benefício que lhe seja devido, como renda de pensão, um 401(k) e um seguro de vida. Se você foi nomeada beneficiária do 401(k) do seu marido, você pode ser obrigada a fazer uma distribuição de montante fixo. Com um IRA herdado, você pode transferir os bens para uma conta em seu nome. (Além disso, não se esqueça de mudar o beneficiário em sua própria conta de aposentadoria se você já tinha nomeado o seu marido. )
Mude o título e registro de qualquer carro listado no nome do seu marido no seu Departamento de Veículos Automotores local.
Contacte a Administração da Previdência Social. Você pode ser elegível para os benefícios de sobrevivência se tiver 60 anos ou mais ou se for mais jovem mas tiver filhos menores de 16 anos vivendo com você. Para mais informações, leia o folheto de Benefícios para Sobreviventes da Segurança Social. Você também pode solicitar um reembolso de despesas funerárias de $255.
Se seu marido era um veterano, entre em contato com o Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos. Esta agência também pode pagar até $2.000 em despesas funerárias.
E uma coisa a não fazer: Não tome nenhuma grande decisão financeira logo após a morte do seu marido. Estou a falar de coisas como vender a sua casa ou negócio ou investir um pagamento de seguro de vida.
A maioria dos planeadores financeiros sugere que as viúvas se abstenham de investir um seguro de montante fixo ou pagamentos de pensão durante pelo menos seis meses, e idealmente um ano. Até lá, o melhor lugar para guardar o dinheiro é num fundo do mercado monetário ou numa conta do mercado monetário, certificados de depósito a curto prazo ou bilhetes do Tesouro.
Até lá fora para pessoas sem escrúpulos que tentam fazer com que você invista com eles também. “Entenda que haverá quem se aproveite da viúva”, diz Sherrard. “Há os completos estranhos que escaneiam os obituários à procura de novos negócios.”
P>Even parentes bem intencionados podem oferecer conselhos que funcionem para eles, mas podem estar fora da base para si. Passe-o, por agora. Espere até que sua cabeça esteja limpa.
Este pode, no entanto, ser um momento especialmente oportuno para encontrar e trabalhar com um consultor financeiro, especialmente se seu marido tivesse sido responsável pelo pagamento das contas e pela gestão dos investimentos (como Sandberg disse que o dela era, no Lean In).
Para uma orientação imparcial, procure um planejador só com a designação de Certified Financial Planner. Você também pode pedir recomendações de amigos ou do seu CPA ou advogado. E você pode visitar os sites da The National Association of Personal Financial Advisors, The Financial Planning Association, The Certified Financial Planner Board of Standards e o Women’s Choice Awards, que ajuda as mulheres a identificar conselheiras e empresas com um forte compromisso com clientes do sexo feminino.
Você também pode querer usar esse tempo para se basear no básico das finanças pessoais. Dois excelentes livros: Carrie Schwab-Pomerantz’s The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty e Jonathan Clements’ Money Guide. On-line, visite o site iinvest.org do Investor Protection Institute, cujos guias gratuitos explicam ações, títulos e fundos mútuos e três sites de dinheiro fino orientados para as mulheres: DailyWorth.com, LearnVest.com e WISERwomen.org.
p>Kerry Hannon é um contribuinte da Next Avenue e passou mais de 25 anos a cobrir finanças pessoais para Forbes, Money, U.S. News & World Report e USA Today. O seu site é kerryhannon.com. Follow her on Twitter @kerryhannon.