Quando se trata de empréstimos, você pode ter ouvido os termos pagos na totalidade ou liquidados na totalidade. Embora relacionados, estes termos não são intercambiáveis. Ambos se referem a contas que foram fechadas, o que significa que o prazo do empréstimo acabou e o saldo contabilizado, mas têm significados e implicações muito diferentes no seu histórico de crédito.
Se você pagou integralmente , então você pagou todo o saldo e os juros, enquanto liquidado integralmente significa que você pagou menos do que o montante total do empréstimo, geralmente com conseqüências negativas.
Neste artigo:
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- p>p>Alternativos ao pagamento do empréstimo
O que é pago na totalidade?
Pago na totalidade significa que você completou todos os pagamentos do seu empréstimo, incluindo tanto o saldo principal como quaisquer juros acumulados.
Se você nunca falhou um pagamento, então a sua conta foi paga na totalidade em boa situação, que permanecerá no seu relatório de crédito durante dez anos. No entanto, qualquer pagamento em falta será anotado em seu registro por sete anos a partir da data original da inadimplência.
O que é liquidado na totalidade?
Liquidar uma dívida como um empréstimo na totalidade significa que você negociou com o credor para pagar menos do que o montante total devido. Uma conta que foi liquidada na totalidade foi paga por menos do que o saldo total.
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O processo de liquidação vem com sérias consequências, incluindo uma queda na sua pontuação de crédito, e você levará a marca de “liquidado na totalidade” ou “pago como liquidado” no seu relatório de crédito durante sete anos.
Você pode se sentir aliviado após liquidar uma dívida de empréstimo, uma vez que você não precisa mais fazer pagamentos que você não pode pagar. No entanto, porque o IRS considera a dívida perdoada como uma fonte de renda, seu empréstimo liquidado pode voltar para assombrá-lo como uma carga tributária.
Como liquidar uma dívida de empréstimo
Tipicamente apenas dívidas não garantidas, como empréstimos pessoais ou dívidas de cartão de crédito, podem ser liquidadas. Empréstimos não garantidos são baseados no histórico financeiro, como a sua classificação de crédito. Em determinadas circunstâncias, tais como quando você está no default, é possível liquidar o débito do empréstimo do estudante.
Alternatively, o débito garantido como hipotecas e empréstimos auto são baseados na garantia, ou nos bens apreensíveis. Se você não fizer pagamentos, o emprestador pode tomar sua casa ou retomar seu carro, que é porque você geralmente não tem a opção de liquidar um empréstimo garantido.
Quando para liquidar a dívida do empréstimo
Usualmente pelo menos 90 dias devem ter passado desde o último pagamento exigido para iniciar o processo de liquidação do empréstimo. O credor quer saber que você realmente não pode se dar ao luxo de fazer pagamentos.
P>Você pode tentar negociar com eles diretamente. Você também pode usar um advogado ou uma empresa de liquidação de dívidas, mas apenas como último recurso, que nós entraremos em contato mais tarde.
Adealmente, antes de a conta ser enviada para cobrança, você vai descobrir um acordo de pagamento – você pode fazer um grande pagamento ou uma série de pagamentos menores em troca do perdão da dívida. Certifique-se de obter os termos do acordo por escrito como uma salvaguarda contra qualquer cobrança futura.
Empresa de liquidação de dívidas
Empresas de liquidação de dívidas também existem para negociar em seu nome, mas tenha cuidado com os seus serviços. Como eles vão cobrar taxas muito caras – às vezes até 25% do valor final do acordo – as empresas de liquidação só devem ser usadas como último recurso. O processo também pode levar anos, o que significa meses de pagamentos em falta que terão um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Alternativos para liquidação de empréstimo
A liquidação de um empréstimo, especialmente usando uma empresa de liquidação de dívida, vem com muitas consequências financeiras que podem afetá-lo durante anos. Aqui estão algumas alternativas a considerar.
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Renegociar com o seu credor . Se você tem um empréstimo garantido, você pode tentar renegociar os termos com o seu credor.
- p> Tolerância . Você pode adiar ou reduzir seus pagamentos de empréstimo por alguns meses ou até mais de um ano com a indulgência.
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Consultor de crédito sem fins lucrativos . Procure serviços credenciados junto à National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ou à Financial Counseling Association of America (FCAA). Conselheiros sem fins lucrativos podem ajudar a encontrar soluções financeiras e criar um plano de gestão da dívida. Eles freqüentemente têm sessões gratuitas também.
- p> consolidação da dívida . Se você tem dívidas de cartão de crédito de vários credores, você pode combinar seus pagamentos em um sob um plano de consolidação de dívidas. Isto irá potencialmente dar-lhe um pagamento de juros mais baixos.
- p> Perdão de empréstimo de estudante . Em determinadas circunstâncias, se você não puder mais pagar seu empréstimo devido a seu trabalho, seu empréstimo de estudante pode ser perdoado, ou liberado no caso de incapacidade permanente.
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Bankruptcy . Embora não seja o ideal, com uma falência do Capítulo 7, você poderia manter sua propriedade se você tiver uma renda estável.
policygeniusSymbolCenterNão deixe que eles paguem o seu saldo compartilhado sozinho.