Um contrato para Escritura é um acordo de compra de propriedade sem ir a um credor hipotecário. O comprador concorda em pagar ao vendedor pagamentos mensais, e a escritura é entregue ao comprador quando todos os pagamentos tiverem sido feitos. É mais simples e mais barato do que conseguir uma hipoteca você mesmo, mas não é sem risco.
Benefícios para Compradores
Se você não puder se qualificar para uma hipoteca por causa de uma falência passada ou falta de histórico de emprego, um contrato para escritura pode ser a solução certa para você. Se o vendedor estiver disposto a fazer negócios com você, isso é realmente tudo o que você precisa. Você possivelmente terá mais liberdade para negociar um adiantamento e você não terá que pagar nenhum custo de fechamento, taxas de originação ou outras taxas que estão envolvidas com a hipoteca. Com uma hipoteca tradicional, se você não pagar, o credor pode exigir que você pague o empréstimo inteiro, mesmo que você compense todos os pagamentos perdidos. Um vendedor que usa um contrato para escritura não tem essa opção, a menos que você concorde em incluir essa cláusula em seu contrato. Outros benefícios incluem: nenhum empréstimo qualificado, entrada baixa ou flexível, taxas de juros favoráveis e termos flexíveis, e um acordo mais rápido.
Riscos para Compradores
O maior risco ao comprar um contrato de casa por escritura é que você realmente não tem uma reivindicação legal para o imóvel até que você tenha pago todo o preço de compra. Isto significa que se você falhar e não puder fazer seus pagamentos, você perde a propriedade e todo o dinheiro que você já pagou (muitas vezes incluindo reparos e melhorias). Ao contrário de uma hipoteca tradicional, um comprador inadimplente num contacto para escritura pode ter apenas 30-60 dias para curar a inadimplência ou mudar de casa. Outro grande risco é que o vendedor ainda pode sobrecarregar a propriedade com penhoras e hipotecas, uma vez que eles não são obrigados a transferir um bom título limpo até a conclusão de todos os pagamentos ao abrigo do contrato. Além disso, existem também regras de divulgação/inspecção muito limitadas, o que significa que um comprador que não realize uma inspecção completa da casa pode acabar com uma casa que tem defeitos significativos que exigem reparações substanciais.
Benefícios para Vendedores
Um contrato de escritura oferece-lhe uma forma de fazer negócios com um comprador que não pode qualificar-se para uma hipoteca regular. O processo é normalmente mais rápido do que uma venda de hipoteca regular. Se o comprador entrar em inadimplência, você pode rescindir o contrato imediatamente sem ter que passar por todos os procedimentos legais que são exigidos para um titular de hipoteca para executar a hipoteca de uma casa. Outras vantagens incluem: não é necessária qualquer avaliação, maior leque de compradores, possível lucro no financiamento e liquidação mais rápida.
Riscos para Vendedores
A maior desvantagem de um contrato de escritura para um vendedor é que o imóvel não estará fora do seu nome durante muitos anos. Isto, muito possivelmente, não se adequará à sua estratégia de investimento. Você também estará esperando até que o contrato seja cumprido para receber todo o seu dinheiro, em vez de ter um pagamento imediato do preço total de compra de uma companhia hipotecária tradicional. Outros riscos incluem: o empréstimo permanece no seu relatório de crédito, o vendedor ainda é responsável pelo empréstimo, risco de não pagamento pelo comprador, e o comprador nunca passa por um processo de aplicação formal como com uma hipoteca regular. Além disso, o vendedor ainda é o detentor do título legal e se o comprador não mantiver o imóvel de acordo com os requisitos de código e portaria, o vendedor poderá estar sujeito a multas, processos judiciais e outros problemas legais como resultado do mesmo.
Flexibilidade para Ambos
Os termos de um contrato de escritura são flexíveis, dependendo do que cada parte trabalha entre eles. A duração do contrato e o valor dos pagamentos mensais ficam a critério do comprador e do vendedor. Dependendo dos termos exatos, esta flexibilidade pode ser um pro ou um con.
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