Seguro de Vida Permanente: Definição e Prós & Contras

Seguro de Vida Permanente pode permitir-lhe continuar a apoiar os membros da sua família e assegurar a sua protecção financeira após a sua morte. Este é um seguro de vida que nunca expira e paga um benefício após o falecimento do segurado. Aqui está o que você precisa saber sobre o seguro de vida permanente para ajudá-lo a decidir se ele é adequado para você. Se você quiser orientação prática para decidir se o seguro de vida permanente é para você, considere recrutar um consultor financeiro especializado em sua área.

O que é um seguro de vida permanente?

Os dois tipos comuns de seguro de vida são o seguro de vida temporário e o seguro de vida permanente. Com um seguro de vida a termo, a sua cobertura é temporária e dura apenas um determinado número de anos. Normalmente, os segurados terão cobertura por 10, 15, 20, 25 ou 30 anos.

A cobertura do seguro de vida permanente nunca expira e paga um benefício após o falecimento do segurado. Além disso, muitas apólices de seguro de vida permanente têm uma componente de valor monetário e, por isso, por vezes são referidas a apólices de seguro de valor monetário. Com um componente de valor monetário, uma parte do seu pagamento de prémio vai para a acumulação de dinheiro, que cresce numa base fiscal. Como segurado, você geralmente pode pedir emprestado contra o valor em dinheiro de sua apólice. Entretanto, isso não é comumente aconselhado.

Tipos de Seguro de Vida Permanente

Existem vários tipos de apólices de seguro de vida permanente. Algumas apólices incluem:

Seguro de Vida Completo

Este é o tipo mais comum de seguro de vida permanente. As apólices de vida integral oferecem um benefício por morte, bem como um componente de poupança. Você pagará prêmios regulares por um determinado valor de benefício por morte. A parte da poupança desta apólice depende dos dividendos que uma empresa paga.

Seguro de vida universal

Tão conhecido como seguro de vida ajustável, os seguros de vida universais têm mais flexibilidade do que os seguros de vida inteiros. As apólices universais têm prémios ajustáveis que são tipicamente inferiores aos prémios de seguros de vida totais.

Seguro de vida universal variável

As apólices de seguro de vida universal variável também têm um componente de poupança que pode ser investido em acções, obrigações e fundos do mercado monetário. O valor desta apólice pode crescer rapidamente, mas o risco do mercado de ações também pode afetar o valor. Algumas apólices variáveis de seguro de vida universal têm a garantia de que seu benefício por morte não ficará abaixo de um valor mínimo.

Seguro de vida universal indexado

Com o seguro de vida universal indexado, os segurados podem alocar o valor em dinheiro da apólice para uma conta fixa ou para uma conta indexada de patrimônio. Se você escolher este tipo de apólice, você pode aumentar o seu valor em dinheiro – imposto de renda – para a aposentadoria enquanto ainda cresce o seu benefício por morte.

Seguro de vida universal indexado

Seguro de vida universal indexado tem um benefício por morte garantido desde que o segurado pague os prêmios para manter a apólice ativa. Normalmente tem prémios inferiores aos do seguro de vida completo, porque não tem uma acumulação de valor monetário.

Pros de Seguro de Vida Permanente

A maior vantagem de comprar um seguro de vida permanente é que oferece cobertura para toda a sua vida, bem como uma componente de valor monetário que pode crescer ao longo do tempo. Desta forma, você saberá que seus beneficiários serão cuidados não importa quando você morrer.

Aqui estão alguns outros benefícios que você deve estar ciente:

Acumulação de valor em dinheiro

Alcumular, muitas apólices de seguro de vida permanente têm uma componente de valor em dinheiro que ajuda seu benefício por morte a crescer, bem como ajuda a se proteger contra a inflação. Essencialmente, o valor em dinheiro da sua apólice faz com que o seu benefício por morte valha mais do que valeria sem ele. Além disso, à medida que o seu valor monetário cresce, você pode retirá-lo para complementar a sua renda de aposentadoria ou usá-lo como um empréstimo. Se você optar por fazer um empréstimo, este dinheiro é considerado renda livre de impostos.

Pagamentos de prêmios flexíveis

Uma outra vantagem deste tipo de apólice de seguro é que existem alguns tipos de seguro de vida permanente que você pode parar de fazer pagamentos e continuar desfrutando dos benefícios da cobertura. Por exemplo, algumas apólices podem permitir que você pague prêmios mais altos por um período de tempo mais curto, como 10 anos e depois nunca mais tenha que pagar um prêmio.

Abonos fiscais extras

As apólices de seguro de vida permanente oferecem uma variedade de vantagens fiscais. Algumas dessas vantagens incluem um benefício por morte isento de impostos, crescimento do valor em dinheiro com diferenciação de impostos, dividendos isentos de impostos e empréstimos e saques de apólices livres de impostos.