Fundado em 1852, Wells Fargo é o quarto maior banco dos EUA em termos de activos, totalizando 1,89 triliões de dólares, de acordo com o Business Insider. O Wells Fargo fornece serviços bancários ao consumidor, de investimento e corporativos, cartões de crédito, serviços financeiros, câmbio de moeda estrangeira, private banking e equity, gestão de riqueza e hipotecas.
É considerado um dos “Quatro Grandes Bancos”, juntamente com JPMorgan Chase, Bank of America e Citigroup. A Wells Fargo está sediada em São Francisco, e a maioria da empresa é detida por participações institucionais. A Berkshire Hathaway Inc. é a proprietária nº 1 dessas ações.
Em 2014, foi nomeada como a principal financiadora de hipotecas de varejo e prestadora de serviços de hipotecas pela Inside Mortgage Finance. Nesse ano foi a maior originadora de hipotecas e prestadora de serviços de hipotecas residenciais do país. Em 2011, forneceu a hipoteca para um em cada quatro empréstimos à habitação.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regiões servidas pela Wells Fargo
- Does Wells Fargo Operam na Minha Área?
- Que tipo de hipoteca posso obter com a Wells Fargo?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Pode você se qualificar para um Wells Fargo Mortgage?
- Qual é o processo para obter uma hipoteca com Wells Fargo?
- How Wells Fargo Stacks Up
- Dicas para se preparar para uma hipoteca
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regiões servidas pela Wells Fargo
Does Wells Fargo Operam na Minha Área?
Wells Fargo oferece empréstimos em todos os 50 estados e tem mais de 7.400 localizações físicas com mais de 1.000 localizações oferecendo hipotecas. O banco faz negócios com mais de 70 milhões de clientes e tem aproximadamente 260.000 funcionários de acordo com a folha de dados do quarto trimestre de 2019 da Wells Fargo.
Que tipo de hipoteca posso obter com a Wells Fargo?
Como o maior provedor de hipotecas dos EUA, a Wells Fargo oferece empréstimos em todos os estados e tem uma gama considerável de opções de empréstimos hipotecários:
Hipoteca com taxa fixa: A taxa de juros não muda durante toda a vida deste empréstimo, o que significa que os seus pagamentos mensais também não mudam. Esta popular opção de hipoteca está disponível em prazos de 15 ou 30 anos e é muitas vezes a escolha para compradores que planejam ficar em suas casas por um longo tempo.
P>Adjustable-rate mortgage (ARM): Esta hipoteca tem uma taxa de juros ajustável. Durante um período introdutório, a taxa de juros será mais baixa do que normalmente seria com uma hipoteca de taxa fixa. Quando esse período expira, a sua taxa de juros é ajustável para o resto da vida do seu empréstimo, mas há um limite de taxa de juros que restringe o quão alta a taxa pode ir. Este empréstimo pode ser uma boa opção se você souber que vai se mudar em alguns anos e planejar a venda da casa. Este tipo de empréstimo juntamente com hipotecas de taxa fixa são considerados “empréstimos convencionais”
empréstimo da Administração Federal de Habitação (FHA): Comparado com um empréstimo convencional, esta hipoteca tem requisitos de empréstimo mais flexíveis, tais como notas de crédito mais baixas e pagamentos de entrada tão baixos como 3,5%. Como resultado, a sua taxa de juros pode ser mais alta. Os empréstimos FHA estão disponíveis em várias opções de taxa fixa ou de taxa ajustável. Este empréstimo é apoiado pelo governo.
VA empréstimo: Se você é um atual ou ex-membro do exército dos EUA ou da Guarda Nacional, você pode ser elegível para esta hipoteca que é apoiada pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Alguns benefícios incluem baixo ou nenhum custo de adiantamento, nenhum prêmio de seguro hipotecário exigido e um processo simplificado de aprovação. Você pode ter que pagar uma taxa única de financiamento VA que pode ser financiada no valor do seu empréstimo. Os empréstimos VA estão disponíveis em uma variedade de opções de empréstimo de taxa fixa ou de taxa ajustável.
Empréstimo Jumbo: Este tipo de empréstimo excede o limite de empréstimo em conformidade de $510.400 na maioria dos EUA. Se você decidir contrair um empréstimo jumbo, você deve saber que eles normalmente têm taxas de juros mais altas. Se você tiver um menor índice de endividamento e uma maior pontuação de crédito, um empréstimo jumbo pode ser uma opção para você. Os empréstimos jumbo da Wells Fargo estão disponíveis em opções de empréstimo de taxa fixa ou taxa ajustável.
Novo empréstimo para construção: Este empréstimo é projetado para a compra e construção de uma nova casa. Ao contrário de uma aplicação de hipoteca tradicional, você pode querer usar um programa de bloqueio de taxa estendida para proteger contra as flutuações da taxa de juros durante a construção. O Wells Fargo fornece um programa de bloqueio de melhor taxa estendida do Construtor para bloquear a sua taxa de juros de cinco a 24 meses, dependendo do empréstimo que você escolher. Uma vez construída a sua casa, será emitido um Certificado de Ocupação após uma inspecção final.
Empréstimo de Renovação: Compra da Wells Fargo’s & Empréstimo de Renovação ajuda-o a comprar uma casa e fazer renovações ou reparações na mesma. A hipoteca está disponível em taxa fixa ou ajustável-rate convencional ou FHA 203(k) opções de empréstimo. O valor do seu empréstimo é baseado no valor da sua casa após as melhorias planeadas.
Military mortgage: Com o programa Military Mortgage Express, a Wells Fargo ajuda os aposentados ou membros militares ativos a encontrar financiamento hipotecário que se encaixa em suas necessidades específicas. Os consultores de hipotecas militares são experientes na cultura e protocolo militar. Se você está se mudando devido a pedidos PCS ou ETS, você pode se qualificar para descontos de realocação.
p>seuPrimeiro Hipoteca: Este é um produto da Wells Fargo que permite aos compradores comprar uma casa com uma entrada mínima de 3% para uma hipoteca convencional de taxa fixa de até $510.400. Enquanto outros produtos similares estão disponíveis no mercado, o produto oferecido pela Wells Fargo Mortgage não tem requisitos específicos de renda e aconselhamento. Você precisará de seguro hipotecário com esta opção.
Wells Fargo também oferece hipotecas Union Plus para membros ativos ou aposentados do sindicato. Com esta opção de hipoteca, você receberá um cartão de prêmio de $500 e um programa de assistência hipotecária para assistência de pagamento em dificuldades especiais. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
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- 30 yr Fixed 30yr Fixed
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What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Você pode começar o processo online, mas terá de falar com um consultor de hipotecas para continuar o processo.
Se o seu empréstimo é elegível, você pode acompanhar todas as etapas do processo de financiamento através do Wells Fargo’s yourLoanTracker, um sistema de gestão de aplicações online. Através deste sistema você pode carregar os documentos financeiros necessários, bem como rever documentos e divulgações da Wells Fargo. Para mantê-lo no caminho certo, você receberá e-mails e alertas de texto à medida que você atingir marcos importantes de empréstimo.
Pode você se qualificar para um Wells Fargo Mortgage?
Para um Wells Fargo mortgage, você precisará de uma pontuação mínima de crédito de 600 (com um adiantamento de 3% ou mais) para se qualificar para um empréstimo convencional no âmbito do seu programa de primeiro empréstimo hipotecário. O programa permite que aqueles sem grandes adiantamentos e que têm uma pontuação de crédito fraca a justa, tenham uma chance de se qualificar para um empréstimo hipotecário convencional. Você terá que pagar um seguro hipotecário privado com esta opção, pois é um empréstimo mais arriscado para a Wells Fargo fazer.
Outra opção para aqueles com crédito pobre ou justo é um empréstimo FHA. Um adiantamento de 3,5% é necessário, bem como os prémios de seguro hipotecário FHA. Wells Fargo recomenda falar com um de seus consultores de hipoteca para descobrir qual opção (FHA ou seuFirst) vai funcionar melhor para você e suas necessidades financeiras.
Para empréstimos convencionais, você vai precisar de uma boa ou melhor pontuação de crédito para uma maior chance de aprovação. Outros factores em análise incluem os seus rendimentos, níveis de endividamento e poupanças no pagamento de entrada. Normalmente, uma entrada de 20% é a norma para um empréstimo convencional, mas você pode colocar menos dinheiro para baixo se você estiver disposto a pagar um seguro hipotecário privado.
Wells Fargo também irá olhar para o seu rácio de endividamento para a sua renda. Se você está carregando a dívida pesada, digamos de uma combinação de cartões de crédito, empréstimos estudantis e uma nota de carro, você não pode qualificar-se para uma hipoteca mesmo se você tiver um salário elevado. Wells Fargo considera 35% ou menos uma faixa ideal para mutuários. De 36% a 49% é uma “oportunidade para melhorar”. Eles recomendam a redução do seu rácio de endividamento para melhores oportunidades de empréstimo. E para 50% ou mais, a Wells Fargo recomenda tomar medidas para reduzir as dívidas porque não terá muito dinheiro para poupar ou lidar com despesas imprevistas.
Para calcular o seu rácio de endividamento, você soma as suas contas mensais, tais como pensão alimentícia, pensão de alimentos, pensão de alimentos para crianças, pagamentos de estudantes, auto e de cartões de crédito, e divide o total pelo seu rendimento mensal bruto. O número resultante é o seu rácio de endividamento. Como descrito acima, quanto mais baixo, melhor.
Qual é o processo para obter uma hipoteca com Wells Fargo?
Com Wells Fargo, você pode solicitar uma hipoteca pessoalmente, online ou por telefone. Você se conectará com um consultor de hipoteca residencial que o ajudará a entender suas escolhas de empréstimo. Você vai discutir as necessidades de financiamento da casa e o quanto você pode ser capaz de pedir emprestado. O consultor irá ajudá-lo a completar uma aplicação online ou pessoalmente.
Se o seu empréstimo for elegível, você receberá um convite por e-mail para o seuLoanTracker. O painel do seuLoanTracker mostra todos os marcos importantes no seu processo de financiamento de empréstimo. Você pode usar o site para receber as divulgações necessárias, fornecer documentos financeiros e verificar o progresso do seu empréstimo. Há uma lista de tarefas para você, bem como tarefas para a Wells Fargo completar. Se você preferir usar correio ou fax, essa também é uma opção aberta para você com Wells Fargo.
Após você rever, assinar e devolver todas as divulgações e documentos financeiros, a Wells Fargo fará uma revisão inicial. Se você passar, você receberá uma carta de aprovação condicional pendente dos resultados de revisões financeiras e imobiliárias adicionais.
Wells Fargo encomendará uma avaliação da casa para determinar o valor atual. Você também terá que submeter e documentos adicionais necessários (novamente, usando seuLoanTracker, correio ou fax). Após a Wells Fargo rever todas as informações necessárias e o resultado da avaliação, eles vão determinar se você está aprovado para o empréstimo. Se você for aprovado, receberá uma carta de compromisso e uma cópia da avaliação. Trabalhando em conjunto, você agendará uma data de encerramento. Você precisará de um seguro para fechar o seu empréstimo, que a Wells Fargo oferece, mas também pode ser fornecido por outro banco de sua escolha.
Once Wells Fargo analisa o seu seguro (assegurando que você tem o suficiente), eles fornecerão as informações finais e confirmarão a quantidade de dinheiro que você precisará para fechar. A data final de fechamento será definida e você receberá um pacote de fechamento com vários documentos para revisar e assinar. Traga um cheque ao caixa para o fechamento para os custos de fechamento. A próxima coisa a pensar é como você gostaria de fazer o pagamento da hipoteca. A escolha é sua se você gostaria de pagar online, pelo correio ou por telefone.
How Wells Fargo Stacks Up
Wells Fargo é um dos maiores emprestadores residenciais dos EUA por volume e quantidade de originação de empréstimo doméstico. Com a grande variedade de opções de empréstimo e numerosos locais disponíveis, a Wells Fargo oferece algo para todos. Outra vantagem desta empresa é o seu programaFirst Mortgage. Se você tem uma baixa pontuação de crédito ou um pequeno adiantamento, você ainda pode se qualificar para um empréstimo sob este programa. Com o seu programaFirst Mortgage, você também pode se qualificar com renda de aluguéis ou de alguém que mora com você mas não é co-signatário.
Como um dos quatro maiores bancos dos EUA, a Wells Fargo oferece outros serviços, tais como empréstimos para aquisição de casa própria, bem como linhas de crédito para aquisição de casa própria. Se você gosta de manter todas as suas finanças em um só lugar e já é cliente da Wells Fargo, essa é outra vantagem em usar essa grande empresa.
Como em qualquer instituição financeira, há prós e contras em usar a Wells Fargo para uma hipoteca. Como sempre, você precisará fazer sua própria pesquisa para encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades como mutuário.
Dicas para se preparar para uma hipoteca
- A taxa percentual anual (TAEG) de um credor hipotecário pode fornecer uma visão realmente forte sobre o quanto você pode esperar de seus produtos em custos de fechamento e outras taxas. Mais especificamente, a diferença entre as suas taxas de juros e as taxas anuais de juros (TAEG) é o que você deve ter em atenção.
- Para alguns, a preparação para uma hipoteca só vai até certo ponto antes da ajuda profissional ser necessária. A ferramenta de correspondência do consultor financeiro SmartAsset irá configurá-lo com três consultores financeiros na sua área que são capazes e prontos para ajudá-lo a gerir o seu dinheiro após a introdução de um empréstimo massivo como uma hipoteca.