16 sichere Anlagen als Wegweiser im Sturm

Wenn Sie die Welt da draußen aufmerksam verfolgt haben, ist es eine beängstigende Zeit für alle. Der Aktienmarkt scheint täglich aus dem Ruder zu laufen. Manche Menschen haben eine hohe Risikotoleranz, aber viele von uns wollen einfach nur wissen, wie wir diesen Sturm mit einigen risikoarmen Anlagen überstehen können.

Aber was sind sichere Anlagen?

Wenn Sie Listen Money Matters schon eine Weile lesen, wissen Sie, wie wir über einen Notfallfonds und ein Bargeldpolster denken. Außerdem investieren wir langfristig, weshalb wir eine „Buy and Hold“-Strategie befürworten.

Das bedeutet, dass wir uns im Allgemeinen keine Sorgen über Marktschwankungen machen. Nach einer rekordverdächtigen Hausse erleben viele Anleger zum ersten Mal einen Marktabschwung.

Sie haben vielleicht festgestellt, dass ihr Portfolio zu aggressiv ist, und suchen nach risikoarmen Optionen zur Diversifizierung. Andere stehen kurz vor dem Renteneintritt und fragen sich, was sie mit ihrem Notgroschen machen sollen.

Wir sprechen über unsere Anlagestrategie sowie über verschiedene Anlageformen, die Ihnen helfen, die Krise zu überwinden und gleichzeitig die Rendite zu maximieren.

Selbst wenn Ihr Portfolio die Hälfte seines Nennwerts verloren hat, besitzen Sie immer noch dieselbe Anzahl von Aktien. Sie erleiden keine Verluste, es sei denn, Sie verkaufen.

Wir empfehlen Ihnen, tief durchzuatmen und weiter zu investieren, egal ob der Markt gerade steigt oder fällt.

Dennoch gibt es einige sichere Anlagemöglichkeiten, wenn die Verluste an der Börse Sie um den Schlaf bringen.

Sichere Investitionen, die Sie in Betracht ziehen sollten

Diese Investitionen sind von sicher bis riskant geordnet. Sie sind nach der erwarteten Rendite, dem Schutz und der Liquidität geordnet. Die Nummern 1-11 bergen das geringste Risiko, während die Nummern 12-16 etwas risikoreichere Optionen darstellen.

Die absolut sicherste Anlagemöglichkeit ist ein hochverzinsliches Sparkonto. Viele Online-Bankkonten zahlen zwischen 1 und 2 % Zinsen für Bankgeschäfte.

Das ist eine garantierte Rendite und die sicherste Anlagemöglichkeit.

Hochverzinsliche Sparkonten werden von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mit bis zu 250.000 Dollar abgesichert und schützen Sie, wenn Ihre Bank untergeht.

Der Nachteil ist, dass Ihr Geld nicht wesentlich wachsen wird. Die Rendite wird kaum mit der Inflation Schritt halten.

Aber Ihr Geld wird nicht über Nacht die Hälfte seines Nennwerts verlieren, und Ihre Rendite ist ein fester Satz. Wenn Sie eine höhere Risikotoleranz haben, bieten einige dieser anderen Optionen höhere Renditen über einen längeren Zeitraum, aber wenn Sie nach der sichersten Option suchen, ist dies die richtige.

Die CIT Bank bietet einen hohen Zinssatz und Sie können bis zu 300 $ erhalten, wenn Sie ein Konto eröffnen.

CIT Bank

CIT ist eine Online-Bank mit einigen der höchstverzinslichen Spar- und Geldmarktkonten. Sie bietet sogar gebührenfreie CDs an. CIT bietet auch eChecking und Kreditabwicklung. Die Bank ist bis zu einer Höhe von 250.000 $ FDIC-versichert.

Nicht zu verwechseln mit einem Geldmarktfonds, ist ein Geldmarktkonto im Grunde ein Sparkonto, das Zinsen bringt und von einem Finanzinstitut angeboten wird.

Geldmarktkonten gehören zu den sichersten Geldanlagen, da sie, ähnlich wie ein hochverzinsliches Sparkonto, bis zu einer Höhe von 250.000 $ FDIC-versichert sind.

Geldmarktkonten bieten eine sichere Anlage mit einfachem Zugang. Bei vielen können Sie entweder mit Schecks oder einer Debitkarte auf das Geld zugreifen.

Geldmarktfonds sind eine Art von Investmentfonds. Sie investieren in kurzfristige Schuldtitel, Zahlungsmitteläquivalente und sogar Bargeld. Sie sind nicht ganz so sicher, bieten aber eine höhere Rendite und sind extrem risikoarm.

Einer der Hauptvorteile von Geldmarktfonds ist ihre Liquidität. Sie sind eine gute Möglichkeit, Geld zu parken, während Sie darauf warten, zu investieren. Ihr gesamtes Geld in einem Geldmarktfonds zu parken, ist keine gute langfristige Strategie, kann aber in schwierigen Zeiten ein sicherer Hafen sein.

Ein Geldmarktfonds ist ein großartiger Ort, um Bargeld aufzubewahren, das Sie jederzeit für Investitionen bereit haben wollen. Wir bezeichnen dies als Ihren Opportunitätsfonds.

Einlagenzertifikate sind eine sehr risikoarme Anlagemöglichkeit.

Einlagenzertifikate gelten als sehr sichere Anlage, da sie von der FDIC bis zu einer Höhe von 250.000 $ abgesichert sind. Das bedeutet, dass die FDIC einspringt, wenn die Bank nicht in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen.

Der Vorteil von Einlagenzertifikaten besteht darin, dass sie in der Regel einen höheren Zinssatz bieten, als wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto oder Geldmarktkonto anlegen. Der Nachteil ist, dass Sie bis zum festgelegten Zeitpunkt nicht auf Ihr Geld zugreifen können, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Ein Einlagenzertifikat kann eine höhere Rendite als ein Geldmarktkonto bieten, ohne ein zusätzliches Risiko einzugehen, aber Sie verlieren an Liquidität.

Der Aufbau einer CD-Leiter kann eine überlegene Anlagestrategie sein.

Schatzpapiere

Es gibt drei Arten von Schatzpapieren: Schatzanleihen, Schatzanweisungen (T-Notes) und Schatzwechsel (T-Bills). Es gibt auch TIPs, die eine Art von Staatsanleihen sind.

Schatzanleihen sind Anleihen, die von der Bundesregierung ausgegeben werden. Sie haben eine Laufzeit von 30 Jahren und werden zweimal pro Jahr verzinst. Sobald die Anleihe ihre Fälligkeit erreicht, wird der Marktwert an den Inhaber ausgezahlt.

Treasury Inflation-Protected Securities sind eine Art von US-Staatsanleihen. Ihr Zweck ist der Schutz der Anleger vor Inflationsraten.

Diese Anleihen werden von der US-Regierung unterstützt und sind an die Inflation gekoppelt. Sie zahlen den Anlegern einen festen Zinssatz, während sich der Wert der Anleihe an den aktuellen Zinssatz anpasst.

Treasury Notes haben Fälligkeiten von zwei, drei, fünf, sieben und zehn Jahren, und der Inhaber erhält alle sechs Monate Zinszahlungen zu einem festen Satz. Bei Fälligkeit zahlt die US-Regierung den vollen Nennwert der Anleihe aus.

Schatzwechsel haben eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger. Sie bringen technisch gesehen keine Zinsen ein, werden aber mit einem Abschlag verkauft. Bei Fälligkeit zahlt die US-Regierung den Marktwert für sie.

Treasury Securities sind Anleihen, die von der Regierung für Staatsschulden gesichert werden. Sie werden von der US-Regierung besichert und sind eine gute Option, wenn Sie mehr als 250.000 Dollar haben und nicht vorhaben, in nächster Zeit auf das Geld zuzugreifen.

Der Nachteil von Schatzpapieren ist, dass Sie das Geld NICHT vorzeitig abheben können, auch nicht gegen eine Strafgebühr. Sie können sie auf einem Sekundärmarkt verkaufen, aber Sie können vor der Fälligkeit nicht direkt darauf zugreifen.

Anleihen und Anleihenfonds

Es gibt viele verschiedene Arten von Anleihen, in die Sie investieren können. Eine Anleihe ist im Grunde ein Schuldschein, bei dem man dem Emittenten Geld leiht und dieser sich verpflichtet, eine bestimmte Anzahl von Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum zu leisten.

Am Ende dieser Zeit erreicht die Anleihe ihr Fälligkeitsdatum und man erhält den vollen Betrag seiner Investition zurück.

Anleihen sind ein hervorragendes Gegengewicht zu Aktien. Aktien sind wie die Segel eines Schiffes, sie bringen es schnell in Fahrt. Das kann in einer Hausse eine gute Sache sein, aber in einer Baisse kann man vom Kurs abkommen.

Anleihen sind eine sichere Anlage, um Ihr Portfolio in unsicheren Zeiten auszugleichen. Betrachten Sie sie als einen Anker, der Ihr Schiff vor wilden Schwankungen während des Auf und Ab des Aktienmarktes bewahrt.

Anleihen können auf dem offenen Markt oder privat gekauft und verkauft werden. Wenn Sie sich für Anleihen anstelle von Aktien entscheiden, verzichten Sie in der Regel auf eine höhere Rendite und gehen dafür ein geringeres Risiko ein.

Anleihen werden von Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch bewertet.

Die Bewertungen reichen von AAA bis Baa und gelten als Investment Grade. Anleihen mit einem Rating von BB oder Ba und darunter gelten als Ramschanleihen.

Das Anleiherating hilft Ihnen festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Emittent die Anleihe zurückzahlt oder ausfällt. Eine niedrigere Bewertung bietet in der Regel höhere Renditen, aber auch ein höheres Ausfallrisiko.

Sie können einzelne Anleihen oder Anleihefonds kaufen. Rentenfonds funktionieren ähnlich wie Investmentfonds für Aktien.

Regierungsanleihenfonds sind Investmentfonds, die in Schuldtitel investieren. Diese werden von der US-Regierung gestützt und zur Tilgung von Schulden und zur Finanzierung von Projekten verwendet.

Staatsanleihenfonds sind die sichersten der gelisteten Anleihen, in die man investieren kann, bieten aber im Allgemeinen die niedrigsten Renditen.

Kommunalanleihen sind Schuldverschreibungen, die von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegeben werden. Sie sind flexibel, da man jeden Tag Anteile kaufen und verkaufen kann.

Die Zinserträge werden in der Regel nicht auf Bundesebene besteuert und je nach Anleihe auch nicht auf staatlicher oder lokaler Ebene. Kommunalanleihen sind ein guter Mittelweg, wenn Sie höhere Renditen als Staatsanleihen wünschen, aber ein geringeres Risiko als Unternehmensanleihen bevorzugen.

Unternehmensanleihen sind Anleihen, die von Unternehmen begeben werden. Ein Unternehmen würde eine Anleihe ausgeben, wenn es versucht, Kapital zu beschaffen. Sie sind riskanter als Kommunal- oder Staatsanleihen, bringen aber auch höhere Renditen.

Real Estate Investment Trusts

Real Estate Investment Trusts (REITs) ermöglichen Investitionen in Unternehmen, die Immobilien besitzen oder verwalten. Dies ist eine gute Option, wenn Sie in den Immobilienmarkt eintauchen möchten, aber nicht den Aufwand oder die Zeitverpflichtung auf sich nehmen wollen, die mit dem Besitz einer einzelnen Immobilie verbunden sind.

Ähnlich wie bei Einzelaktien im Vergleich zu Investmentfonds sind REITs weniger riskant als der Besitz einer einzelnen Immobilie, da ein einziges schlechtes Investmentgeschäft nicht das gesamte Schiff untergehen lässt.

Sie werden wahrscheinlich nicht die Renditen erzielen, die Sie bei einer direkten Investition in Immobilien erzielen würden, aber es ist völlig passiv und risikoärmer.

Für einen genaueren Einblick lesen Sie unsere Leitfäden „Erste Schritte in der Immobilienbranche“ und „REIT-Investitionen“.

Indexfonds, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs)

Investitionen in Indexfonds, Investmentfonds oder ETFs sind im Allgemeinen viel sicherer als Investitionen in einzelne Unternehmen wie Luckin (LK) oder Boeing (BA).

Der Grund dafür ist, dass sie mehrere Unternehmen umfassen und daher weniger anfällig für große Schwankungen sind.

Fonds auf Gegenseitigkeit sind Anlagen, die das Geld von Anlegern bündeln, um Aktien, Anleihen und andere Arten von Anlagen zu kaufen. Ein Portfoliomanager entscheidet, wo und wann das Geld investiert wird.

Der Manager erhält eine Gebühr, wodurch Investmentfonds eine höhere Kostenquote haben als ETFs oder Indexfonds.

ETFs sind wie ein Korb von Aktien, Anleihen oder Rohstoffen, die man über einen Broker kaufen und verkaufen kann. ETFs bilden in der Regel einen Index ab.

Der Nachteil von ETFs ist, dass sie mehr kosten als Investmentfonds. Der Vorteil ist, dass ihre Kostenquoten geringer sind als bei aktiv verwalteten Investmentfonds.

Ein Indexfonds ist eine Art Investmentfonds, aber anstatt einen Portfoliomanager zu bezahlen, der auswählt, wo und wann investiert wird, vereinfacht ein Indexfonds die Dinge, indem er einem bestimmten Index folgt.

Der S&P 500 Index zum Beispiel investiert in Unternehmen, die im S&P 500 enthalten sind. Der Unterschied zwischen diesen drei Fonds stiftet bei vielen Verwirrung.

Indexfonds sind technisch gesehen Investmentfonds, ETFs hingegen nicht. ETFs werden eher wie Aktien gehandelt, obwohl sie im Allgemeinen einen Index abbilden.

Aktien

Dies ist die risikoreichste der aufgelisteten Optionen, kann aber ausgezeichnete Erträge und stabile Einkommen bieten. Dividendenaktien eignen sich am besten für Anleger mit einer höheren Risikotoleranz, die einen passiven Cashflow wünschen.

Alleine auf Dividendenaktien zu setzen ist riskant, es sei denn, man ist gut diversifiziert. Die Boeing-Aktie beispielsweise stürzte vor kurzem aufgrund des Coronavirus von 340 $ pro Aktie Mitte Februar auf 95,00 $ pro Aktie am 20. März ab.

Während alle hart getroffen wurden, fielen die meisten Investmentfonds nur um etwa 30 %.

Um Ihr Risiko zu begrenzen, investieren Sie in Dividendenwerte mit einer langen Erfolgsgeschichte. Sie haben schon früher Stürme überstanden und werden mit größerer Wahrscheinlichkeit auch in Bärenmärkten weiterzahlen.

Dividendenaktien sind riskanter, aber mit großem Risiko kommt auch große Belohnung. Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren, können Sie Ihren eigenen Investmentfonds auflegen.

Die Investition in einzelne Dividendenaktien bietet Ihnen das größte Wachstumspotenzial, macht Sie aber auch anfällig für starke Marktschwankungen.

Oder Sie können über eine Maklerfirma wie Vanguard in einen Dividendenfonds investieren. Der Dividendenwertsteigerungsfonds VDADX von Vanguard beispielsweise bildet eine Benchmark von US-Unternehmen ab, die in der Vergangenheit ihre Dividenden jährlich erhöht haben.

Dividend Aristocrats Portfolio

Dies ist ein Indexfonds der beständigsten dividendenzahlenden Unternehmen im S&P 500. Er hat in der Vergangenheit den S&P 500 langfristig übertroffen. In den letzten 10 Jahren erzielte er eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,98 %, während der S&P 500 im gleichen Zeitraum nur 10,53 % erzielte.

Der Vorteil von dividendenzahlenden Aktien gegenüber nicht-dividendenzahlenden Aktien ist, dass Ihnen in der Regel viermal pro Jahr eine Ausschüttung garantiert wird.

Wie man sichere Anlagen auswählt

Bei der Entscheidung, für welche Art von Anlagemöglichkeit Sie sich interessieren, ist es wichtig, an Ihre Ziele zu denken. Wenn Sie Cashflow und Liquidität benötigen, werden Sie einen anderen Weg einschlagen, als wenn Sie Ihr Geld nur für die nächsten dreißig Jahre sicher parken wollen.

Wie bei jeder Investition geht es um ein Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag. Je höher das Risiko, desto wahrscheinlicher sind die Renditen, aber es besteht auch eine erhebliche Chance auf große Verluste.

Wenn Sie sich in der Wachstumsphase Ihres Vermögensaufbaus befinden, können Aktien und Aktienfonds langfristig eine viel höhere Rendite bieten als die anderen aufgeführten Optionen.

Für jemanden, der noch einige Jahrzehnte bis zum Ruhestand hat, sind die Optionen 12-15 wahrscheinlich am besten geeignet. Wenn es Ihnen mehr darum geht, das zu bewahren, was Sie bereits haben, dann sind die Optionen 1-11 vielleicht sinnvoller.

Selbst wenn ein großer Teil Ihres Portfolios in Boeing angelegt war, machen Sie keinen Verlust, es sei denn, Sie verkaufen am Tiefpunkt. Deshalb sind wir der festen Überzeugung, dass eine Buy-and-Hold-Strategie am besten ist.

Das Timing des Marktes ist schwierig, weil man zweimal richtig liegen muss. Wenn Sie bereits Geld am Aktienmarkt haben, ist es am sichersten, wenn Sie es in Ruhe lassen.

Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater darüber, welche Option für Sie am besten ist. Es ist wichtig, nicht in Panik zu geraten. Der Aktienmarkt wird im Laufe Ihres Lebens mehrere Bären- und Bullenmärkte erleben. Verdienen Sie mehr, als Sie ausgeben, investieren Sie den Rest, und es wird Ihnen gut gehen.