Die herkömmliche Krankenversicherung kann sehr teuer sein, aber es gibt kostengünstigere Alternativen. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld zu sparen und sich gleichzeitig für den Fall zu schützen, dass Sie krank werden oder sich verletzen, lohnt es sich, über diese Möglichkeiten informiert zu sein. Wenden Sie sich bei der Prüfung der Vor- und Nachteile einiger Alternativen auch an einen Finanzberater, um Ihr gesamtes finanzielles Leben ganzheitlich zu betrachten.
Kostenteilungsprogramme
Bei diesen Plänen legen die Teilnehmer ihre Ressourcen zusammen, um die medizinischen Kosten zu teilen. Sie funktionieren nicht so wie die Krankenversicherung, aber sie sind in mancher Hinsicht ähnlich. Zum Beispiel:
- Mitglieder zahlen monatliche Beiträge, die den Versicherungsprämien ähneln, aber in der Regel niedriger sind.
- Wenn Mitglieder eine Behandlung in Anspruch nehmen, zahlen sie eine Gebühr, die einem Selbstbehalt ähnelt, um einen Teil der Kosten zu decken.
- Der Rest der Behandlungskosten wird zu einem Satz abgedeckt, der dem einer Versicherung ähnelt.
- Programme handeln mit Ärzten, Krankenhäusern und anderen Anbietern Rabatte aus.
Medizinische Kostenbeteiligungsprogramme sind manchmal religiös begründet. Einige Programme verlangen von den Mitgliedern, dass sie bestimmte Glaubensgrundsätze befolgen, z. B. den Verzicht auf Alkohol. Sie können auch mehrere Optionen mit unterschiedlichen Anteilen anbieten. Die Anteile richten sich oft nach der Anzahl der Personen in der Familie und dem Alter des ältesten Antragstellers im Haushalt. In einem Beispiel reichen die jährlichen Anteile von 1.000 $ für junge, unverheiratete Singles bis zu 10.500 $ für Familien.
Kurzzeitversicherungen
Kurzzeitversicherungen bieten Schutz für Zeiträume von einem Monat bis zu einem Jahr. Sie erfüllt zwar nicht die grundlegenden Leistungsanforderungen des Affordable Care Act, funktioniert aber ähnlich wie eine Langzeit-Krankenversicherung.
Kurzzeit-Krankenversicherungen haben in der Regel einen niedrigen Selbstbehalt. Es spielt keine Rolle, ob Sie sich innerhalb oder außerhalb eines Anbieternetzes behandeln lassen. Und es gibt keinen offenen Einschreibungszeitraum.
Die Prämien sind niedriger als bei den meisten langfristigen Krankenversicherungen. Einige Anbieter werben mit Prämien von nur 2 Dollar pro Tag.
Ein Manko ist, dass kurzfristige Krankenversicherungen keine Vorerkrankungen abdecken. Auch psychische Behandlungen oder die Kosten einer normalen Schwangerschaft werden in der Regel nicht abgedeckt, wohl aber Schwangerschaftskomplikationen.
Verbandskrankenversicherungen
Verbandskrankenversicherungen decken Gruppen von Kleinunternehmen und Einzelpersonen ab. Schriftsteller, Musiker, Landwirte, Schauspieler und andere Selbstständige können sich branchenspezifischen Verbandskrankenversicherungen anschließen.
Diese Gruppen kaufen den Krankenversicherungsschutz für alle Mitglieder und sparen dabei oft erheblich gegenüber dem, was die Mitglieder zahlen würden, wenn sie sich als Einzelpersonen auf dem freien Markt versichern würden. Obwohl es sich bei Verbands-Krankenversicherungsplänen um eine Form der Krankenversicherung handelt, sind sie nicht so streng reguliert und verfügen nicht über einige der Mindestleistungen, die für ACA-Pläne vorgeschrieben sind.
Privatpersonen und kleine Unternehmen können sich telefonisch oder online bei der Versicherungsbehörde ihres Bundesstaates erkundigen, um einen geeigneten Verbands-Krankenversicherungsplan zu finden. Die National Association of Insurance Commissioners (Nationaler Verband der Versicherungskommissare) führt eine Liste der Websites und Kontaktinformationen der einzelnen Bundesstaaten. Auch Handelskammern und Berufsverbände können Informationen über Verbandskrankenversicherungen bereithalten.
Gesundheitssparkonto (HSA)
Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt abgeschlossen haben, z. B. über eine ACA-Gesundheitsbörse, können Sie möglicherweise ein Gesundheitssparkonto (HSA) einrichten. Das Geld, das Sie auf das Gesundheitssparkonto einzahlen, ist bis zu einem bestimmten Betrag von Ihren Bundeseinkommenssteuern absetzbar.
Die Grenze für steuerlich absetzbare HSA-Beiträge ändert sich jedes Jahr. Im Jahr 2019 können Einzelpersonen 3.500 $ einzahlen. Familien können 7.000 Dollar beisteuern.
Sie können qualifizierte Gesundheitsausgaben, einschließlich Selbstbehalte und Zuzahlungen, mit einer an das Gesundheitssparkonto gebundenen Debitkarte bezahlen. Wenn Sie Gesundheitsleistungen im Voraus mit Bargeld oder einer Kreditkarte bezahlen, können Sie sich die Kosten aus den Mitteln des Gesundheitssparkontos erstatten lassen.
In beiden Fällen sind Auszahlungen aus dem Konto von der Bundeseinkommenssteuer befreit. Die Kombination der Steuervorteile des Gesundheitssparkontos mit den niedrigen Prämien einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt macht dies zu einer kostengünstigen Alternative für diejenigen, die noch eine traditionelle Krankenversicherung in Betracht ziehen.
Krankenversicherungs-Rabattkarte
Krankenversicherungs-Rabattkarten gewähren den Inhabern einen ermäßigten Preis für Leistungen von teilnehmenden Gesundheitsdienstleistern. Diese Karten gelten nicht als Versicherung. Sie sind nur für Personen gedacht, die medizinische Leistungen bar bezahlen.
Zu den teilnehmenden Anbietern gehören Krankenhäuser, Ärzte, Zahnärzte, Optiker, Chiropraktiker und andere. Mit diesen Karten können Sie Rabatte auf einige verschreibungspflichtige Medikamente erhalten.
Für einige Karten ist eine jährliche oder monatliche Mitgliedsgebühr erforderlich. Die Gebühren betragen in der Regel weniger als 10 Dollar pro Monat. Andere verlangen überhaupt keine Gebühr.
Die Rabatte sind sehr unterschiedlich, können aber bis zu 85 % betragen. Die größte Einschränkung besteht darin, dass die Leistungserbringer am Plan der Karte teilnehmen müssen.
Das Fazit
Die konventionelle Krankenversicherung, die über die Börse des Affordable Care Act erhältlich ist, bietet attraktive Vorteile wie die Abdeckung von Vorerkrankungen und die Möglichkeit von Zuschüssen. Aber die Prämien für die herkömmliche Krankenversicherung passen nicht in jedes Budget. Eine dieser preisgünstigeren Alternativen kann Ihnen den Schutz bieten, den Sie brauchen, und das zu einem Preis, den Sie sich leisten können.
Tipps zur Verwaltung Ihrer Gesundheitskosten
- Informieren Sie sich. Es ist wichtig, Alternativen zur Krankenversicherung in Betracht zu ziehen, um ein gesundes Budget zu haben. Ein umfassender Budgetrechner kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Option für Sie die beste ist.
- Informieren Sie sich über die Zukunft. Medicare for All ist ein wichtiges Thema bei den Präsidentschaftswahlen 2020. Informieren Sie sich umfassend darüber, was dies für Sie und Ihre Gesundheitskosten bedeuten würde, und überlegen Sie sich Alternativen, um Ihre Kosten zu senken.
- Holen Sie sich fachkundige Hilfe. Genauso wie Sie einen Gesundheitsexperten konsultieren würden, um Ihr Wohlbefinden zu beurteilen, sollten Sie auch einen Finanzexperten konsultieren, um Ihr steuerliches Wohlbefinden zu beurteilen. Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein. Mit dem kostenlosen Tool von SmartAsset finden Sie innerhalb von 5 Minuten einen Finanzberater in Ihrer Nähe. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie jetzt loslegen.