Zu Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn im Versicherungswesen ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie sich mit den Anwendungen des Agency Management System (AMS) vertraut machen. Lesen Sie weiter, um mehr über die Anwendungen zu erfahren, die Sie täglich zur Verwaltung von Kundendaten verwenden werden.
Was sind Acord-Formulare?
ACORD-Formulare sind allgemein anerkannte Dokumente, die Informationen enthalten, die die meisten, wenn nicht sogar alle Versicherungsträger verlangen, um der Agentur ein Angebot zu unterbreiten. Es gibt mehrere Acord-Formulare, und jedes dient einem bestimmten Zweck, der sich aus der Art des Versicherungsschutzes ergibt, den es darstellt. Das erste der Formulare, das Sie häufig verwenden werden, ist das Acord 126.
Was ist ein Acord 126 Formular?
Das Formular Acord 126 ist besser bekannt unter dem Namen Commercial General Liability Section. Diese Anwendung wird verwendet, um Kundeninformationen zu erfassen, darunter Dinge wie die Exposition des Versicherten, die Schadenhistorie und andere notwendige Details zum Geschäftsbetrieb. Dieses Formular wird immer in Kombination mit dem Acord 125 verwendet, wenn Sie einen Antrag für einen Versicherungsträger erstellen.
Sie fragen sich jetzt vielleicht, ob Sie wissen müssen, wie Sie das Acord 126 ausfüllen müssen? Die Antwort auf diese Frage lautet: unbedingt! Dieser Antrag wird bei fast allen gewerblichen Versicherungspolicen verwendet, um die erforderlichen Angaben zur Haftpflichtversicherung des Unternehmens zu machen. Daher ist es wichtig, dass Sie wissen, wie Sie ein Acord 126 ausfüllen.
Lassen Sie uns einen Blick auf einige wichtige Punkte des Formulars werfen, die Sie beim Ausfüllen des Acord 126 unbedingt beachten sollten:
Seite 1 beginnt mit einem Abschnitt für Angaben zur Agentur und zum Versicherten. In diesem Bereich des Formulars müssen Sie den Namen der Agentur, das Datum des Inkrafttretens und den ersten namentlich genannten Versicherten angeben.
Der folgende Abschnitt der ersten Seite dient der Erfassung von Angaben zum Versicherungsschutz und zu den Höchstgrenzen. Im ersten Feld müssen Sie das Kästchen neben Commercial General Liability ankreuzen. Vergewissern Sie sich auch, dass Sie „Ereignis“ und nicht „Schadensfall“ auswählen, es sei denn, Sie müssen dies tun. Auf der rechten Seite müssen Sie angeben, wie das Aggregat gelten soll. Meistens steht hier „pro Police“, aber stellen Sie sicher, dass Sie die Vorgänge verstehen und wissen, ob „pro Projekt“ oder „pro Standort“ für den Kunden besser geeignet ist. Sie müssen auch die Höchstbeträge für die allgemeine Haftpflicht angeben. Die folgenden Angaben sind die gebräuchlichsten, aber passen Sie diese je nach Kundenwunsch an:
GENERAL AGGREGATE – $2,000,000
PRODUCT & COMPLETED OPERATIONS AGGREGATE – $2,000,000
PERSÖNLICHE & WERBESCHÄDIGUNG – $1,000,000
JEDES VORFALLS – $1,000,000
Schäden an gemieteten Räumlichkeiten – 50.000 $
Ärztliche Kosten – 5.000 $
Arbeitnehmerleistungen – 1.000.000 $
Nach der Eingabe der Höchstbeträge sollten Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um weitere Deckungen, Einschränkungen und/oder Zusätze zu notieren. In diesem Bereich können Sie ein oder zwei weitere Einschränkungen und/oder Zusätze für die Police angeben. Wenn für die Police viele Vermerke erforderlich sind, füllen Sie ACORD 829 aus, fügen Sie es ACORD 126 bei und tragen Sie ein: „See attached Forms & Endorsements Schedule.“
Nachdem Sie die Angaben zur Deckung und zu den Grenzen ausgefüllt haben, ist es nun an der Zeit, zum Verzeichnis der Gefahren überzugehen. In diesem Abschnitt müssen Sie zunächst die Standortnummer eingeben, die mit der bereits in der Acord 125 angegebenen Standortnummer übereinstimmen sollte. Das nächste Feld ist für die Gefährdung vorgesehen. Beginnen Sie mit der Nummer 1 für jeden Standort und nummerieren Sie fortlaufend.
Wenn Standort 1 zum Beispiel zwei Gebäude hat, geben Sie für beide die Loc# 1 ein, aber Haz #1 bzw. Haz #2. Standort 2 würde mit Loc #2, Haz #1 beginnen.
Als Nächstes müssen Sie den Klassencode für den Standort und die Gefahr angeben. Diese Klassencodes sollten die Klassencodes widerspiegeln, die in den an den Versicherten gesandten oder von ihm zur Verfügung gestellten Dokumenten über die geschätzte jährliche Exposition zu finden sind. Wenn sie nicht bekannt sind, verwenden Sie die ISO-Klassifizierungstabelle.
Im folgenden Feld geben Sie die Prämiengrundlage an. Geben Sie die korrekte Abkürzung der Prämiengrundlage für die entsprechende Ortsnummer, die Gefahrennummer und den Klassencode ein. Einzelheiten zu den Abkürzungen finden Sie am Ende dieses Abschnitts.
Nach der Eingabe der Prämiengrundlage können Sie zur Exposition übergehen. Geben Sie die korrekte geschätzte jährliche Exposition für den jeweiligen Standort, die Gefahrennummer, den Klassencode und die Prämiengrundlage ein.
Für jeden identifizierten Standort und jede Gefahr müssen Sie auch die Klassifizierungsbeschreibung eingeben. Diese basiert auf der Beschreibung in der ISO-Klassifikationstabelle, die dem bereits ermittelten Klassencode entspricht.
Nach der Gefährdungsliste folgt ein Abschnitt mit Fragen zu Claims Made Policies. Dieser Abschnitt muss nur ausgefüllt werden, wenn die Police auf Schadenbasis abgeschlossen wird. Ist dies der Fall, beantworten Sie die Fragen und geben Sie eine Erklärung für alle „Ja“-Antworten ab.
Am Ende von Seite 1 kommen Sie zum Abschnitt „Employee Benefits Liability“ des Antrags. Geben Sie unbedingt alle erforderlichen Informationen ein: Selbstbeteiligung pro Schadensfall (in der Regel 1.000 $), Anzahl der Mitarbeiter und Anzahl der Mitarbeiter, die im Rahmen des Sozialversicherungsplans versichert sind. Und schließlich das rückwirkende Datum, das das erste Datum darstellt, an dem der Versicherte EBL-Deckung hatte. Wenn der Versicherte zum ersten Mal diese Art von Versicherungsschutz erwirbt, sollten Sie das Datum des Inkrafttretens der Police verwenden.
Nachdem Sie nun die erste Seite des Formulars bewältigt haben, können Sie auf Seite 2 übergehen. Oben auf der Seite finden Sie einen Abschnitt mit Fragen für Auftragnehmer. Dieser Abschnitt dient dazu, die Vorgänge besser zu verstehen. Es gibt eine Reihe von 6 Fragen, die in der rechten Spalte mit „ja“ oder „nein“ beantwortet werden müssen. Alle „Ja“-Antworten bedürfen einer zusätzlichen Erläuterung. Am Ende dieses Abschnitts müssen Sie gegebenenfalls die von Unterauftragnehmern ausgeführten Arbeiten beschreiben.
Im nächsten Abschnitt müssen Sie Angaben zu Produkten und abgeschlossenen Arbeiten machen. Im oberen Teil dieses Abschnitts sind folgende Angaben zu machen: Name des/der vom Versicherten hergestellten/verkauften Produkts/Produkte oder der vom Versicherten erbrachten Dienstleistung(en), jährlicher Bruttoumsatz für jedes Produkt, Anzahl der hergestellten oder verkauften Einheiten pro Jahr, Dauer der Vermarktung des Produkts oder der Dienstleistung, Nutzungsdauer des Produkts oder der Dienstleistung und Verwendung des Produkts.
Im nächsten Bereich des Abschnitts Produkte/abgeschlossene Vorgänge finden Sie eine Reihe von 10 Fragen. Sie müssen alle Fragen beantworten, indem Sie in der Spalte ganz rechts „ja“ oder „nein“ ankreuzen. Bei allen „Ja“-Antworten ist außerdem eine ausführliche Erklärung erforderlich.
Sie haben nun Seite 2 beendet und können nun zu Seite 3 des Acord 126 übergehen. Oben auf der Seite sehen Sie einen Abschnitt für zusätzliche Interessen oder Zertifikatsempfänger. In diesem Bereich geben Sie den Namen und die Adresse des zusätzlichen Interesses an und bestimmen die Art des Interesses, indem Sie das entsprechende Kästchen in der linken Spalte ankreuzen.
Der Rest von Seite 3 und der größte Teil von Seite 4 sind den allgemeinen Informationen gewidmet. In diesem Abschnitt finden Sie 22 Fragen. Alle Fragen müssen in der rechten Spalte mit „Ja“ oder „Nein“ beantwortet werden. Achten Sie darauf, eine Erklärung für alle mit „Ja“ beantworteten Fragen beizufügen.
Am Ende des Formulars finden Sie ein Feld für die Unterschrift des Produzenten und des Antragstellers. Diese sind für die Einreichung nicht erforderlich, müssen aber bei der Bindung eingesammelt werden.
Weitere wichtige Hinweise:
Ein ausfüllbares Acord 126-Formular (wie auch andere Acord-Formulare) sollte in Ihrem Agenturverwaltungssystem verfügbar sein. Sie können das Formular ausfüllen und dann ein Acord 126 PDF an den Kunden zur Überprüfung und Unterzeichnung senden.
Einige der überprüften Details werden in Ihrem AMS vorausgefüllt. Das spart Ihnen Zeit beim Ausfüllen des Acord 126-Formulars.