Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten

Kreditkarten sind zu einem unverzichtbaren Hilfsmittel im Leben geworden. Sie können verwendet werden, um Einkäufe zu tätigen, für die Sie kein Bargeld haben, oder um etwas von einem Verkäufer aus der Ferne zu kaufen, ohne auf die Zustellung eines Schecks warten zu müssen.

Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, ob Sie sich eine Kreditkarte zulegen oder sie ganz abschaffen sollen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen und entscheiden, ob Sie eine Kreditkarte wirklich brauchen.

Die Wahrheit über Kreditkarten-Durchschnittswerte

Kreditkarten (und ihr Missbrauch) sind mitverantwortlich für die hohe Verschuldung, die die Menschen in Amerika im Durchschnitt haben. Nach Angaben von Experian, einer der drei großen Kreditauskunfteien, lag der durchschnittliche Kreditkartensaldo am Ende des zweiten Quartals 2019 bei 6.194 US-Dollar, was einem Anstieg der durchschnittlichen Kreditkartenschulden entspricht (und dem Trend der vorangegangenen Jahre und Quartale folgt). Im gleichen Zeitraum besaß der durchschnittliche Amerikaner vier Kreditkarten.

Ein Durchschnitt von vier Karten pro Person mit einem durchschnittlichen Kartensaldo von 6.194 US-Dollar (Zahlen von Experian) bedeutet, dass die Amerikaner am Ende des zweiten Quartals 2019 im Durchschnitt 24.776 US-Dollar an Kreditkartenschulden hatten. Dies ist zwar kein Indikator für den durchschnittlichen Saldo auf Kreditkarten, zeigt aber die Höhe der Kreditkartenschulden zu einem bestimmten Zeitpunkt an. Sie zeigt, dass die Amerikaner im Durchschnitt Kreditkartenschulden verwenden, um viele Dinge in ihrem Leben zu finanzieren.

Dies hat zwar Vor- und Nachteile, kann aber ein gefährliches Unterfangen sein. Wenn Sie sich der Vor- und Nachteile bewusst sind, können Sie entscheiden, wie Sie Kreditkarten in Ihrem Leben einsetzen wollen, und die Risiken besser kontrollieren.

Die Vorteile von Kreditkarten

Sie sind sehr bequem zu benutzen. Die meisten Geschäfte akzeptieren Kreditkarten, so dass Sie nicht erst zum Geldautomaten gehen müssen, um Bargeld abzuheben, bevor Sie ausgehen. Denken Sie daran, dass Sie in manchen Geschäften kein Trinkgeld per Kreditkarte geben können.

Sie haben mehr Möglichkeiten, per Telefon, Internet oder persönlich einzukaufen. Wenn Sie nur Bargeld haben, können Sie nur persönlich einkaufen, es sei denn, Sie kaufen Zahlungsanweisungen. Die Wahlmöglichkeiten, die Sie haben, bedeuten auch, dass Sie schnell mit Ihrer Karte bezahlen und sich auf den Weg machen können.

Zahlung im Laufe der Zeit

Sie haben die Möglichkeit, Ihren Saldo über einen bestimmten Zeitraum hinweg abzuzahlen. Es ist ratsam, den Saldo Ihrer Kreditkarte in jedem Abrechnungszeitraum vollständig zu begleichen, um Gebühren und Zinsen zu vermeiden. Eine Ausnahme bilden Charge-Karten, bei denen Sie den vollen Betrag zahlen müssen, damit Ihre Karte weiterhin gültig bleibt.

Zahlungen im Laufe der Zeit können von Vorteil sein, wenn Sie einen Artikel oder eine Dienstleistung sofort benötigen, aber im Moment nicht über das nötige Bargeld verfügen.

Belohnungen für den Einsatz

Bei einigen Karten können Sie Belohnungen sammeln, die für Bargeld, Geschenkkarten, Meilen oder andere Waren verwendet werden können. Je mehr Sie Ihre Kreditkarte einsetzen, desto mehr Prämien erhalten Sie. Sie können Ihre Prämien nach Belieben einlösen oder speichern.

Niedrige Einführungszinsen

Viele Kreditkarten bieten für eine Einführungszeit von mindestens sechs Monaten 0 % Zinsen für Käufe und Überweisungen. Das gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Karte anfangs zu benutzen und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit ohne Zinsen abzuzahlen.

Sicherheitsmerkmale

Kreditkarten sind sicherer als herkömmliche Girokonten. Wenn sich jemand Zugang zu Ihrem Girokonto verschafft, hat er die Möglichkeit, es abzuheben. Sie müssen dann darauf warten, dass die Bank Ihre Betrugsmeldung bearbeitet und das Geld ersetzt.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, müssen Sie darauf warten, dass der Kartenaussteller den Betrug aufklärt, aber Sie werden dabei nicht ausgenommen.

Anfechtbare Abrechnungsfehler

Das Recht, bei Abrechnungsfehlern die Zahlung zurückzuhalten (sofern Sie schriftlich widersprechen). Wenn auf Ihrer Abrechnung ein Fehler steht, haben Sie das Recht, diesen beim Kreditkartenaussteller anzufechten. In der Zwischenzeit müssen Sie den Kauf nicht bezahlen, es sei denn, die Untersuchung des Kreditkartenausstellers ergibt Beweise gegen Sie.

Nachteile von Kreditkarten

Neben all den Vorteilen, die mit der Verwendung von Kreditkarten einhergehen, gibt es auch einige Nachteile, die Sie von der Verwendung von Kreditkarten abhalten könnten.

Kreditkarten erweitern Ihre Kaufkraft, indem sie Ihnen einen Kreditrahmen einräumen. Dieses Limit gibt Ihnen die Illusion, dass Sie mehr Geld haben, als Sie wirklich haben, weil Sie Geld ausgeben können, das Sie noch nicht haben und vielleicht auch nicht bekommen.

Diese Illusion ist es, die viele Menschen in unüberschaubare Kreditkartenschulden bringt. Wenn Ihr monatliches Einkommen 4.500 Dollar beträgt und Ihre monatlichen Ausgaben 3.000 Dollar, haben Sie 1000 Dollar Einkommen zur Seite zu legen. Ein Kartenlimit von 6.000 $ gibt Ihnen die Möglichkeit, 6.000 $ zu verwenden, die Sie sonst mindestens sechs Monate lang nicht ansparen würden.

Die Gefahr dabei sind die Zinsen und die Tatsache, dass Sie keine Zahlungen leisten können, die den Saldo verringern.

Ihr zukünftiges Einkommen wird verringert

Ihr zukünftiges Einkommen wird jedes Mal verringert, wenn Sie eine Kreditkarte – oder eine andere Form der Verschuldung – verwenden, weil Sie sich Geld leihen, das Sie nicht haben. Ein Teil Ihres künftigen Einkommens muss für die Rückzahlung Ihres Kreditkartenguthabens verwendet werden, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen wollen.

Je mehr Schulden Sie haben, desto schwieriger wird es, Ihre Schulden zu tilgen oder sogar zu verringern. Wenn Sie Ihre Karte ständig benutzen und nur die Mindestzahlungen leisten, erhöht sich Ihre Verschuldung und verringert sich Ihr künftiges Einkommen.

Kreditkartenzinsen, -gebühren und -identität

Abhängig von Ihrem Kreditkartentarif und der Art und Weise, wie Sie ihn nutzen, können Kreditkarten Sie im Laufe eines Jahres Hunderte von Dollar kosten. Wenn Sie wissen, wie der Zinseszins funktioniert und Ihren Abrechnungszeitraum kennen, können Sie Ihre Zahlungen besser koordinieren und Gebühren oder steigende Salden vermeiden.

Bei Zahlungsverzug werden Ihnen Gebühren berechnet. Diese Gebühren summieren sich schnell und werden zu Ihrem Saldo hinzugerechnet. Das bedeutet, dass Ihre Gebühren dann auch mit Zinsen belastet werden.

Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen, sind Sie dem Risiko des Kreditkartenbetrugs ausgesetzt. Diebe müssen nicht erst Ihre Karte stehlen, um an Ihre Daten zu gelangen. Sie können sich in das Informationsnetz eines Unternehmens einhacken und persönliche Daten von Tausenden von Kunden stehlen, die sie dann für betrügerische Einkäufe verwenden. (Sie sind in der Regel nicht haftbar, solange Sie die Abbuchungen sofort melden.)

Schulden und Auswirkungen auf das Leben

Mit jeder Benutzung Ihrer Kreditkarte machen Sie mehr Schulden. Sie können das Anwachsen der Schulden verhindern, indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat tilgen. Wenn Sie aber nur den Mindestbetrag zahlen und weiter einkaufen, werden Ihre Schulden schnell wachsen.

Ihre Kreditwürdigkeit hängt direkt davon ab, wie Sie Ihre Kreditkarte einsetzen. Wenn Sie hohe Kartenguthaben haben und Ihre Kreditkarte zu spät bezahlen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit. Eine niedrige Kreditwürdigkeit wirkt sich nicht nur auf Ihre Fähigkeit aus, Produkte und Dienstleistungen zu kaufen, sondern auch auf Ihr Berufsleben.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit schränkt Ihre Fähigkeit ein, in Situationen, in denen Sie sie am dringendsten benötigen, einen Kredit aufzunehmen. Außerdem zeigt es Unternehmen und Arbeitgebern, dass Sie möglicherweise finanziell nicht verantwortungsbewusst sind.

Verantwortungsvolle Nutzung und Notfälle

Kreditkartenschulden sind ein Teufelskreis, in den man gerät und aus dem man nur schwer wieder herauskommt. Er kann vermieden werden, indem man nicht mehr abbucht, als man sich leisten kann, und indem man pünktliche Zahlungen leistet.

Bei richtiger Verwendung – pünktliche Zahlungen und ein niedriges Guthaben – helfen Kreditkarten beim Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit, mit der man sich für eventuell benötigte Darlehen qualifizieren kann.

Kreditkarten sind in Notfällen sehr praktisch. Eine Kreditkarte ist zwar nicht die beste Option, aber sie kann Ihnen helfen, unerwartete Ausgaben zu decken, wenn Sie sie nicht aus Ihren Ersparnissen bezahlen können. Größere Fahrzeugreparaturen, Hausreparaturen und der Ersatz defekter Geräte sind Ausgaben, die in der Regel erforderlich sind – Kreditkarten können helfen, wenn sie klug gewählt und richtig eingesetzt werden.