Obwohl die Branche Bilder von Start-ups und branchenverändernden Technologien hervorruft, übernehmen auch traditionelle Unternehmen und Banken ständig Fintech-Dienste für ihre eigenen Zwecke. Hier ein kurzer Blick darauf, wie die Branche einige Bereiche des Finanzwesens sowohl verändert als auch verbessert.
Banking
Mobiles Banking ist ein wichtiger Teil der Fintech-Branche. In der Welt der persönlichen Finanzen fordern die Verbraucher zunehmend einen einfachen digitalen Zugang zu ihren Bankkonten, insbesondere über ein mobiles Gerät. Die meisten großen Banken bieten inzwischen irgendeine Art von Mobile-Banking-Funktion an, insbesondere mit dem Aufkommen der Neobanken.
Neobanken sind im Wesentlichen Banken ohne physische Filialen, die ihren Kunden Giro-, Spar-, Zahlungsverkehrs- und Kreditdienstleistungen über eine vollständig mobile und digitale Infrastruktur anbieten. Einige Beispiele für Neobanken sind Chime, Simple und Varo.
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Cryptocurrency & Blockchain
Parallel zu Fintech ist die Geburt von Cryptocurrency und Blockchain. Obwohl es sich bei beiden um unterschiedliche Technologien handelt, die nicht zu den Fintechs zählen, gibt es komplementäre Anwendungen, bei denen alle drei zusammenarbeiten können, um neue Arten von Finanzdienstleistungen anzubieten.
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Investment & Savings
Fintech hat in den letzten Jahren zu einer explosionsartigen Zunahme der Zahl von Investment- und Spar-Apps geführt. Unternehmen wie Robinhood, Stash und Acorns haben mehr denn je die Hürden für Investitionen abgebaut. Auch wenn sich diese Apps in ihrem Ansatz unterscheiden, nutzen sie alle eine Kombination aus Sparen und einfachem Investieren für kleine Beträge, um die Verbraucher an die Märkte heranzuführen.
Maschinelles Lernen & Handel
Die Entwicklung der Märkte vorhersagen zu können, ist der Heilige Gral der Finanzwelt. Da es um Milliarden von Dollar geht, ist es nicht verwunderlich, dass maschinelles Lernen eine immer wichtigere Rolle in der Finanztechnologie spielt. Die Stärke dieses KI-Teilbereichs liegt in seiner Fähigkeit, riesige Datenmengen durch Algorithmen laufen zu lassen, um Trends und Risiken zu erkennen.
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Zahlungsverkehr
Geld zu bewegen ist etwas, das Fintech sehr gut kann. Die Phrase „I’ll Venmo you“ ist jetzt ein Ersatz für „I’ll pay you later“. Venmo ist natürlich die beliebteste Plattform für mobile Zahlungen. Zahlungsunternehmen haben die Art und Weise verändert, wie wir alle Geschäfte tätigen. Es ist einfacher denn je, Geld digital an jeden Ort der Welt zu schicken. Neben Venmo gehören Zelle, Paypal, Stripe und Square zu den beliebtesten Zahlungsunternehmen.
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Kreditvergabe
Fintech verändert auch die Kreditvergabe, indem es die Risikobewertung rationalisiert, die Genehmigungsverfahren beschleunigt und den Zugang erleichtert. Milliarden von Menschen auf der ganzen Welt können jetzt über ihre mobilen Geräte einen Kredit beantragen, und neue Datenpunkte und eine bessere Risikomodellierung erweitern die Kreditvergabe auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen. Darüber hinaus können Verbraucher mehrmals im Jahr Kreditauskünfte anfordern, ohne dass sich ihr Score verschlechtert, wodurch die gesamte Kreditvergabe für alle transparenter wird. Zu den erwähnenswerten Kreditunternehmen gehören Tala, Petal und Credit Karma.
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Versicherungen
Auch wenn sich Insurtech schnell zu einer eigenen Branche entwickelt, fällt sie dennoch unter das Dach der Fintech. Viele Fintech-Startups gehen Partnerschaften mit traditionellen Versicherungsunternehmen ein, um Prozesse zu automatisieren und den Versicherungsschutz zu erweitern. Von der mobilen Kfz-Versicherung bis zu Wearables für die Krankenversicherung – die Branche steht vor einer Fülle von Innovationen. Einige Insurtech-Unternehmen, die man im Auge behalten sollte, sind Oscar Health, Root Insurance und PolicyGenius.