Händler-Bargeldvorschuss

Was ist ein Händler-Bargeldvorschuss?

Bei einem Händler-Bargeldvorschuss erhält Ihr Unternehmen im Voraus Betriebskapital im Austausch gegen einen Prozentsatz künftiger Kreditkartenumsätze. Händler, die einen Liquiditätsvorschuss gewähren, arbeiten häufig mit Kreditkartenunternehmen zusammen, um einen bestimmten Prozentsatz der Einnahmen aus dem Kreditkartengeschäft einzubehalten. Merchant Cash Advance-Anbieter bewerten das Kreditrisiko anders als bei einem herkömmlichen Kredit. Die Risikobewertung basiert auf den täglichen und monatlichen Kreditkartenumsätzen über ein Händlerkonto, der Dauer der Geschäftstätigkeit und der Kreditwürdigkeit, um festzustellen, wie schnell das Unternehmen den Vorschuss zurückzahlen kann. In der Regel sind die Gesamtkosten eines MCA-Darlehens höher, da sie auf einem Faktorsatz und nicht auf einem Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum beruhen. Diese Art von Barvorschuss für Unternehmen ist in der Regel ein kurzfristiges Darlehen, um schnelles, kurzfristiges Betriebskapital zu erhalten.

Wie unterscheiden sich Barvorschüsse für Händler von einem Geschäftskredit?

Barvorschüsse für Händler sind keine Kredite für kleine Unternehmen. Sie verkaufen künftige Einnahmen und erhalten dafür sofortigen Zugang zu Betriebskapital. Anstatt Zahlungen zur Deckung des Vorschusses einzuziehen, zieht das Unternehmen automatisch einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Debit- und Kreditkartenumsätze ab, bis es den Vorschuss zurückerhält. Im Gegensatz dazu können andere Kredite für kleine Unternehmen mit Geldern von anderen Konten zurückgezahlt werden, anstatt automatisch von Ihren Umsätzen abgezogen zu werden.

Die meisten Barvorschüsse für Händler sind mit hohen effektiven Jahreszinsen und überdurchschnittlich hohen Gebühren verbunden, die die Gesamtkosten eines Kredits in die Höhe treiben. Da der tägliche Rückzahlungsplan zu Cashflow-Problemen führen kann, kann es schwierig sein, den Kredit ohne Refinanzierung zurückzuzahlen.

Da es sich bei Barvorschüssen von Händlern nicht um herkömmliche Kredite handelt, unterliegen diese Vereinbarungen nicht denselben Gesetzen, die Kreditgeber und Finanzierungsgesellschaften regulieren, so dass die Zinssätze bis zu 38 % betragen können.

Ist ein Händler-Barvorschuss für mein Unternehmen geeignet?

Händler-Barvorschüsse bieten Vorteile für kleine Unternehmen, einschließlich des Zahlungsplans – Sie zahlen Ihren Vorschuss nur zurück, wenn Ihr Unternehmen einen Verkauf tätigt, der mit einer Kreditkarte bezahlt wird. Wenn Sie hohe Umsätze erzielt haben, aber mit zu wenig Krediten, nicht perfekten Krediten oder einer schlechten Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, kann ein Händler-Barvorschuss eine gute Option für Ihr Unternehmen sein.

Was muss ich tun, um einen Händler-Barvorschuss zu erhalten?

Ihr Unternehmen kommt in der Regel nicht für einen Händler-Barvorschuss in Frage, wenn Sie einen früheren Konkurs angemeldet haben, wenn Ihr Unternehmen seit weniger als einem Jahr besteht oder wenn Sie derzeit keine Kreditkartenzahlungen für Ihre Kunden abwickeln.

Welche anderen Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen sollte ich in Betracht ziehen?

Während sich einige kleine Unternehmen in der Vergangenheit an Barvorschüsse von Händlern gewandt haben, weil sie nur wenige Möglichkeiten hatten, das benötigte Betriebskapital zu erhalten, sind Unternehmen wie Kabbage Funding™ jetzt eine gute Option für kleine Unternehmen.
Im Gegensatz zu Händlerkrediten bietet ein Online-Kredit über Kabbage Funding einen kontinuierlichen Zugang zu Unternehmensfinanzierung – nehmen Sie, was Sie brauchen, wann Sie es brauchen, und zahlen Sie nur Gebühren für den Betrag, den Sie verwenden. Sie können Ihren Kredit sogar vorzeitig und gebührenfrei zurückzahlen, und für die verbleibenden Monate fallen keine Gebühren an. Sie haben Zugang zu Kapital, wenn Sie es brauchen, ohne Ihre zukünftigen Kreditkarteneinnahmen zu beeinträchtigen.

Der größte Unterschied zwischen Kabbage Funding Krediten und Bargeldvorschussunternehmen sind die Kosten, die Geschäftsinhaber für ihren Geschäftskredit zahlen müssen. Anstelle komplizierter Zinsgebühren erhebt Kabbage einfach monatliche Gebühren zwischen 1,25 % und 10 % für jeden Monat, in dem ein Kreditsaldo aussteht. Händler, die Bargeldvorschüsse gewähren, veröffentlichen ihre Zinssätze in der Regel nicht und richten sich nach der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Das bedeutet, dass die Rückzahlung für einen Händler-Barvorschuss für Geschäftsinhaber höher sein kann als erwartet, im Gegensatz zu einem Geschäftskredit.

Ob Ihr Unternehmen Kapital für eine langsame Saison benötigt oder neue Geschäftsausstattung benötigt, ein Kredit für kleine Unternehmen mit Kabbage Funding kann Ihrem Unternehmen helfen zu wachsen.