Wenn Sie als Teenager heute mit dem Investieren beginnen, haben Sie selbst mit bescheidenen Gewinnen einen großen Vorsprung gegenüber dem, wo Ihre Finanzen als Erwachsener stehen sollten. Auch wenn es heute Schlagzeilen über den Zusammenbruch des Aktienmarktes und die Unsicherheit über die Wirtschaft aufgrund der Coronavirus-Pandemie gibt, heißt das nicht, dass man nicht investieren sollte. Tatsächlich ist ein gelegentlicher Abschwung auf dem Markt normal. Wenn du schon als Teenager investierst, wirst du viel schneller als du denkst ein unglaublich breit gefächertes Anlageportfolio aufbauen. Hier ist unser Leitfaden für Investitionen als Teenager.
- In diesem Leitfaden:
- Wie alt muss man sein, um in Aktien zu investieren?
- Wie kann man diese Hürde umgehen?
- Wie Treuhandkonten funktionieren
- Die besten Depotkonten
- Lernen Sie, Ihr Depot zu diversifizieren
- Beginnen Sie mit Aktien
- Weiter zu kostengünstigen Investmentfonds
- Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto
- Use a Microsavings App
- Wählen Sie den richtigen IRA-Plan
- Custodial Traditional IRAs
- Custodial Roth IRAs
- Custodial IRAs Revert to the Teenager Upon Reaching Legal Age
- Berücksichtigen Sie Steuern& Gebühren
- Fangen Sie lieber früher als später an
- So You Want to Learn About Investing?
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In diesem Leitfaden:
Wie alt muss man sein, um in Aktien zu investieren?
Bevor Sie die Aktienmakler anrufen, die wir hier bei Investor Junkie getestet haben, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass es ein grundsätzliches Problem gibt, wenn Sie als Teenager investieren: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um in Aktien investieren zu können.
Es gibt eine Menge Investment-Apps, die perfekt für Teenager geeignet sind (hallo, Robinhood), aber du musst immer noch 18 Jahre alt sein, um teilnehmen zu können. Diese Einschränkung ist eine gesetzliche Vorschrift, die speziell für die Investmentbranche gilt, und es gibt keinen Weg, sie zu umgehen. Zumindest nicht direkt.
Wie kann man diese Hürde umgehen?
Sudarshan Sridharan ist ein Highschool-Schüler aus North Carolina, der 2016 für Schlagzeilen sorgte. Er wurde nicht berühmt, weil er eine Fußballmeisterschaft gewann oder die Hauptrolle in einer Schulaufführung spielte, sondern weil er 17.000 Dollar mit einer Wette auf den Anstieg der Tesla-Aktien verdiente. Außerdem verdiente er 14.600 Dollar durch Investitionen in Google und weitere 5.600 Dollar mit Netflix. Alle seine Gewinne hat er innerhalb von drei Jahren erzielt.
Sudarshan ging folgendermaßen vor: Er investierte über ein Depot, das von seinem Vater eröffnet und geführt wurde.
Diese Konten erlauben es, über einen Erwachsenen zu investieren. Wenn du 18 oder 21 Jahre alt bist (je nach den Gesetzen deines Landes), geht das Konto auf deinen Namen zurück. Dann sind Sie bereit, allein zu fliegen.
Sprechen wir also über Treuhandkonten.
Wie Treuhandkonten funktionieren
Ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter eröffnet ein Treuhandkonto für Sie und „schenkt“ Ihnen dann Geld darauf. Für das Jahr 2020 können bis zu 15.000 Dollar auf ein Depot geschenkt werden.
Sobald das Geld auf dem Konto ist, kannst du damit beginnen, das Geld zu investieren. Natürlich müssen Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten die eigentlichen Geschäfte für Sie tätigen. Sie behalten die Kontrolle über das Konto, und als Jugendlicher darfst du dich nicht an den Kontobroker wenden, um deine Geschäfte auszuführen.
Sie können jedoch am Anlageprozess teilhaben. Sie können eine Portfolioallokation erstellen und Anlageklassen und sogar bestimmte Anlagen auswählen.
Wenn Sie in Ihrem Staat das gesetzliche Mindestalter erreicht haben, geht das Eigentum an dem Konto auf Sie über. Mit der Erfahrung, die Sie hoffentlich durch die Depotvereinbarung gewonnen haben, sollten Sie das Konto in Zukunft vollständig verwalten.
Die besten Depotkonten
Wir haben viele Dienste geprüft, die Depotkonten anbieten. Und wir haben einige ziemlich coole Produkte gefunden.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investment | $0 | $0 | $0 |
| Stock Trades | $0/trade | $0/trade | $0/trade |
| Options Trades | $0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter) | $0.65/contract | $0.65/contract |
| Mutual Funds | |||
| Virtual Trading | |||
Lernen Sie, Ihr Depot zu diversifizieren
Wenn Sie ein steuerpflichtiges Depot oder ein IRA-Konto haben, müssen Sie entscheiden, welche Art von Anlagen Sie dort tätigen wollen.
Es gibt viele verschiedene Arten von Anlagen, aus denen Sie wählen können, von einfach zu verstehenden Aktien bis hin zu komplizierten Derivaten. Wir denken, dass es am besten ist, einfach anzufangen.
Beginnen Sie mit Aktien
Sie müssen kein Raketenwissenschaftler sein, um in Aktien zu investieren. Indem Sie Aktien recherchieren und auswählen, in welche Sie investieren wollen, lernen Sie viel darüber, wie der Aktienmarkt funktioniert.
Wählen Sie ein Unternehmen, das Ihnen Spaß macht und – was am wichtigsten ist – dem Sie vertrauen. Es macht Spaß, wenn man sagen kann, dass man einen Teil einer Aktie wie McDonald’s oder The Walt Disney Co. besitzt. Aber auch diese Unternehmen haben in der Vergangenheit immer gut verdient.
Wägen Sie ab, in einige der Aktien auf der Liste der Dividenden-Aristokraten zu investieren. Es gibt Namen, die Sie kennen werden, wie Coca-Cola und Target. Es handelt sich um Unternehmen, die in der Vergangenheit nachweislich höhere Dividenden ausgeschüttet haben. Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zu den Gewinnen, die Sie erhalten, wenn Sie die Aktie verkaufen, auch vierteljährliche oder jährliche Barausschüttungen erhalten.
Weiter zu kostengünstigen Investmentfonds
Wenn Sie die Grundlagen des Aktienhandels verstanden haben, sollten Sie eine Investition in kostengünstige Investmentfonds in Betracht ziehen. Investmentfonds sind Sammlungen von Einzelaktien. Da jeder Investmentfonds aus mehreren Aktien besteht, sind Sie nicht von einem einzigen Unternehmen abhängig, um Gewinne zu erzielen. So können Sie Ihr Risiko streuen, statt alles auf eine Karte zu setzen.
Die besten Investmentfonds für Neuanleger umfassen verschiedene Aktien, die Ihnen ein breites Engagement in verschiedenen Branchen und Märkten ermöglichen. Viele der von uns vorgestellten Börsenmakler bieten ihre eigenen Investmentfonds an, so dass Sie beim Kauf und Verkauf dieser Anlagen keine hohen Provisionen zahlen müssen.
Eröffnen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto
Wenn Sie Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten nicht davon überzeugen können, für Sie ein Depot bei einem Börsenmakler zu eröffnen, sollten Sie stattdessen ein hochverzinsliches Sparkonto beantragen. Obwohl du nicht die potenziellen Gewinne erzielen wirst, die du am Aktienmarkt bekommen kannst, sind Sparkonten eine risikoarme Möglichkeit, durch Zinseszinsen regelmäßig Geld zu verdienen.
Nun sind die Zinssätze, die du in deiner Bankfiliale vor Ort findest, nicht gerade berauschend. Reine Online-Banken bieten jedoch Zinssätze, die bis zu 20 Mal höher sein können. Das liegt daran, dass sie nicht die Gemeinkosten haben, die bei der Unterhaltung von Filialen anfallen.
Hier sind einige unserer beliebtesten Online-Sparkonten mit hoher Rendite, die Erziehungsberechtigte für ihre minderjährigen Kinder eröffnen können:
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Use a Microsavings App
Finally, Wenn Sie ein eigenes Girokonto haben, können Sie es mit einer Mikro-Spar-App verbinden. Mit diesen Diensten kannst du das Wechselgeld von jedem Einkauf, den du mit deiner Debitkarte getätigt hast, sparen und investieren.
Angenommen, du kaufst jeden Tag nach der Schule eine Limonade und eine Tüte Chips für 2,68 $. Du kannst die Mikro-Spar-App so einstellen, dass sie auf den nächsten Dollar aufrundet, so dass 32 Cent automatisch auf deinem Anlagekonto landen. Sicher, das ist ein winziger Betrag, aber wenn man das 20 Tage im Monat macht, werden daraus mehr als 6 Dollar pro Monat. Das kann sich im Laufe der Zeit summieren, und du kannst das Geld für größere Gewinne investieren.
Acorns ist eine besonders gute Mikrospar-App für Jugendliche. Es ist kein Mindestbetrag erforderlich, um mit dem Sparen zu beginnen, und es gibt Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu sparen. Deine Eltern können mit einem Acorns-Familienkonto für nur 5 Dollar pro Monat ein Konto für sich und dich einrichten.
Wählen Sie den richtigen IRA-Plan
Custodial Traditional IRAs
Wenn Sie langfristig investieren wollen (und dank des Zinseszinses ist jetzt ein guter Zeitpunkt, damit anzufangen), können Sie ein individuelles Rentenkonto einrichten. Die wenigsten wissen, dass man schon als Teenager ein solches Konto bekommen kann.
Der Zinseszins ist wie ein Geschenk, das immer weitergegeben wird. Mit der Zeit sammelt sich Ihr Geld wie ein Schneeball an. Nehmen wir an, du zahlst im Alter von 15, 16 und 17 Jahren jährlich 5.500 $ in eine traditionelle IRA ein. Dann haben Sie 16.500 $ auf dem Konto. Angenommen, Sie zahlen für den Rest Ihres Lebens keine weiteren Beiträge mehr ein.
Im Alter von 67 Jahren, dem voraussichtlichen Alter der vollständigen Pensionierung, könnten Sie über 773.877 $ verfügen, wenn das Konto in den nächsten 50 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 8 % pro Jahr aufweist.
Die einzige Voraussetzung ist, dass Sie ein Einkommen erzielen, das Sie auf das Konto einzahlen können. Im Jahr 2018 kann ein Jugendlicher bis zu 5.500 Dollar seines Einkommens pro Jahr in eine traditionelle IRA einzahlen.
Die Anlageerträge in Ihrer IRA werden steuerlich aufgeschoben angesammelt. Es gibt jedoch einige Vorteile, bevor Sie das Rentenalter erreichen. So können Sie beispielsweise Ihr erstes Haus straffrei abheben.
Custodial Roth IRAs
Sie können auch als Jugendlicher eine Roth IRA einrichten. Diese funktionieren ähnlich wie eine traditionelle IRA. Sie können jährlich bis zu 5.500 $ einzahlen.
Es gibt jedoch Unterschiede zwischen einer traditionellen und einer Roth IRA. Der erste ist, dass ein Roth-Beitrag nicht steuerlich absetzbar ist. Der vielleicht wichtigste Unterschied besteht darin, dass die Ausschüttungen von Ihrem Konto steuerfrei sind.
Es gibt noch einen weiteren großen Unterschied zwischen den beiden Plänen, der für Teenager von großem Vorteil ist. Bei einer Roth IRA können Sie Ihre Beiträge nach fünf Jahren jederzeit abheben, und zwar ohne Einkommenssteuer und ohne die 10 %ige Vorfälligkeitsentschädigung. Das liegt daran, dass Sie bereits eine Gebühr dafür gezahlt haben.
Nachdem Sie Ihre Beiträge vollständig abgezogen haben und beginnen, die aufgelaufenen Anlageerträge abzuheben, werden Einkommenssteuer und Strafgebühren fällig. Dies wird als Roth IRA-Bestellungsregeln bezeichnet.
Mit der Roth IRA können Sie die Vorteile steuerlich aufgeschobener Kapitalerträge und des Aufbaus einer Altersvorsorge nutzen, aber die Mittel können bei Bedarf vorzeitig abgezogen werden. Das ist vor allem im Leben eines jungen Menschen wichtig und kann dazu führen, dass eine Roth IRA einer traditionellen IRA vorgezogen wird.
Investmentgesellschaften, die traditionelle Custodial IRAs anbieten, bieten in der Regel auch Custodial Roth IRAs an.
Custodial IRAs Revert to the Teenager Upon Reaching Legal Age
Während der Teenager als minderjährig gilt, läuft das IRA-Konto auf den Namen der Eltern oder des Vormunds. Mit Vollendung des 18. oder 21. Lebensjahres geht das Konto jedoch auf den Jugendlichen über, je nachdem, wo Sie leben.
Wenn Sie Ihr Konto mit 14 Jahren eröffnen, haben Sie mit 18 Jahren bereits vier Jahre Anlageerfahrung. Du solltest dann in der Lage sein, das Konto zu übernehmen und alle Anlageentscheidungen zu treffen.
Du wirst wahrscheinlich auch über mehr Anlageerfahrung verfügen als deine Altersgenossen, die wahrscheinlich überhaupt keine Anlageerfahrung haben. Außerdem haben Sie den Vorteil eines wachsenden Anlagekontos, auf das Sie im Laufe Ihres Lebens aufbauen können. Das ist einer der besten Starts, die man haben kann.
Leider bieten Robo-Berater in der Regel keine verwahrten IRAs an. Das ist schade, denn diese Robo-Investmentplattformen könnten die perfekte Wahl für Teenager sein, auch wenn sie nicht unbedingt das beste Lernwerkzeug für Investitionszwecke sind.
Auf jeden Fall kannst du mit der Eröffnung eines custodial IRA durch einen der oben genannten Makler beginnen. Wenn Sie die Volljährigkeit erreicht haben, können Sie das Konto auf einen Robo-Advisor übertragen, wenn Sie möchten.
Berücksichtigen Sie Steuern& Gebühren
Ihr Konto ist nicht steuerbefreit. Aber es wird zu Ihrem Steuersatz besteuert. Das ist in der Regel eine gute Sache, da Sie wahrscheinlich einen viel niedrigeren Steuersatz haben als Ihre Eltern.
Wenn Sie unter 19 Jahre alt sind, müssen Sie folgende Steuern zahlen:
- Die ersten 1.050 $ an Kapitalerträgen sind steuerfrei.
- Die nächsten 1.050 $ werden mit 10 % besteuert.
- Alle Erträge, die 2.100 $ übersteigen, werden mit dem Grenzsteuersatz Ihrer Eltern besteuert, der bis zu 37 % betragen kann. Dies wird oft als „Kindersteuer“ bezeichnet.
Fangen Sie lieber früher als später an
Wenn Sie als Teenager investieren wollen – und das sollten Sie unbedingt tun, wenn Sie können -, bitten Sie Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten, ein Depot einzurichten. So hast du Zeit, dich mit der Anlagepraxis vertraut zu machen und ein kleines Portfolio aufzubauen. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.
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