Kann ich eine Versicherung verklagen, weil sie meinen Anspruch ablehnt?

Sie können Ihre Versicherung verklagen, wenn sie gegen die Bedingungen des Versicherungsvertrags verstößt oder diese nicht erfüllt. Zu den häufigen Verstößen gehören die nicht rechtzeitige Zahlung von Ansprüchen, die Nichtzahlung von ordnungsgemäß eingereichten Ansprüchen oder bösgläubige Forderungen. Zum Glück gibt es viele Gesetze zum Schutz von Verbrauchern wie Ihnen, und es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Versicherungsnehmer seinen Versicherer verklagt.

Der Umgang mit Sachschäden, Verletzungen, dem Tod eines geliebten Menschen oder einem anderen Unglück ist schon schwer genug. Wenn Sie sich dann auch noch mit Ihrer Versicherung herumschlagen müssen, fühlen Sie sich leicht überfordert. Lesen Sie weiter, um mehr über die Grundlagen einer Klage gegen Ihre Versicherungsgesellschaft wegen Ablehnung Ihres Anspruchs oder anderen Fehlverhaltens zu erfahren.

Gründe, aus denen eine Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch ablehnen kann

Eine Versicherungsgesellschaft hat ein ganzes Arsenal von Gründen, die sie Ihnen für die Ablehnung Ihres Anspruchs nennen kann, einige sind legitim, andere nicht. Einige der häufigsten Gründe sind:

• Mangelnde Deckung: Sie könnten argumentieren, dass Ihr Anspruch nicht durch Ihre Versicherungspolice abgedeckt ist. Prüfen Sie den Abschnitt über die Ausschlüsse in Ihrer Police, um besser zu verstehen, was nicht abgedeckt ist. Unklarheiten in der Police werden zu Gunsten des Versicherungsnehmers und nicht zu Gunsten des Versicherers entschieden.
• Antragsfehler: Ein Versicherer kann behaupten, dass Sie in Ihrem ursprünglichen Antrag bestimmte falsche Angaben gemacht haben, die den Versicherungsschutz Ihrer Police aufheben.
• Fehler bei der Schadensmeldung: Informieren Sie sich in Ihrer Police über die Voraussetzungen für die Meldung eines Schadens bei der Versicherungsgesellschaft. Manche Fristen sind so kurz wie 24 Stunden.
• Versicherungsbetrug: Die Einreichung falscher oder übertriebener Ansprüche kann auf Versicherungsbetrug hinauslaufen, der zivil- und strafrechtliche Folgen hat.
• Bösgläubige Ablehnung: Natürlich wird man Ihnen diesen Grund nicht nennen, aber ein Versicherer kann viele Begründungen anführen, die in einem verwirrenden Versicherungsjargon verpackt sind, um die Tatsache zu verschleiern, dass er den Anspruch einfach nicht bezahlen will

Wann kann ich die Versicherungsgesellschaft verklagen, weil sie meinen Anspruch abgelehnt hat?

Jeder Versicherer hat viele Verpflichtungen gegenüber seinen Versicherungsnehmern. Sie müssen sich an die Vertragsbedingungen (die Police) halten, in gutem Glauben handeln und unlautere Geschäftspraktiken vermeiden. Die genauen Pflichten sind von Staat zu Staat unterschiedlich, da die Versicherungsbranche im Allgemeinen auf staatlicher Ebene geregelt wird. In der Regel verlangen diese Verpflichtungen jedoch, dass die Versicherungsgesellschaft Folgendes unterlässt:

• eine unzureichende und verzögerte Untersuchung des Schadensfalls
• die Verweigerung der Zahlung eines Anspruchs, wenn die Haftung hinreichend klar ist
• die Nichtgenehmigung oder Ablehnung eines Anspruchs innerhalb eines angemessenen oder festgelegten Zeitrahmens
• die Ablehnung eines Anspruchs mit nur wenigen oder gar keinen Erklärungen zu den Gründen für die Ablehnung
• die Nicht Sie in einem Haftpflichtprozess zu verteidigen, bei dem mindestens einer der Ansprüche möglicherweise von Ihrer Haftpflichtpolice gedeckt ist
• Die Ablehnung eines Anspruchs aufgrund falscher Angaben im Antrag, nachdem die Anfechtungsfrist abgelaufen ist

Wenn Sie glauben, dass Ihr Anspruch zu Unrecht abgelehnt wurde und Ihr Versicherer sich nicht zu rühren scheint, können Sie eine Klage gegen Ihre Versicherung in Erwägung ziehen. Sie sollten jedoch auch darüber nachdenken, sich an einen Versicherungsanwalt zu wenden, bevor Ihr Anspruch abgelehnt wird, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Versicherungsgesellschaft ungerecht ist. Manchmal kann die Anwesenheit eines erfahrenen Versicherungsfachmanns dazu beitragen, die Gesellschaft davon zu überzeugen, ihren Verpflichtungen besser nachzukommen und einem fairen Vergleich zuzustimmen.

Welche Arten von Klagen kann ich gegen meine Versicherungsgesellschaft erheben?

Auch hier hat jeder Staat seine eigenen Gesetze und seine eigene Rechtsprechung, die das Versicherungswesen regeln, und dazu gehören die Arten von Klagen, die Sie gegen einen Versicherer erheben können. In jedem Staat ist eine Klage wegen Vertragsbruchs möglich, da Ihre Versicherungspolice eine Art Vertrag ist. In vielen Staaten können Sie auch eine Klage wegen unerlaubter Handlung anstrengen. Außerdem können Sie unter Umständen nach den Gesetzen Ihres Staates über unlautere Handelspraktiken klagen. Viele Staaten haben Gesetze oder Statuten, die sich direkt auf die Handelspraktiken in der Versicherungsbranche beziehen.

Ein Anwalt für Versicherungsrecht kann Ihnen erklären, welche Arten von Schadenersatz Ihnen zur Verfügung stehen, da jeder Staat unterschiedliche Regeln für die Arten von Schadenersatz hat, die Sie in einem bestimmten Prozess geltend machen können. Entschädigungszahlungen, z. B. für Arztkosten und entgangene Löhne, sind jedoch bei jeder dieser Arten von Klagen möglich. Schadenersatz mit Strafcharakter hingegen ist nur in einigen Fällen möglich und kann durch das staatliche Recht oder das Gericht begrenzt sein.

Tipps für die Klage gegen die Versicherungsgesellschaft wegen eines abgelehnten Anspruchs

Ob Sie nun eine Klage gegen Ihre Versicherungsgesellschaft in Erwägung ziehen oder nicht, es ist immer am besten, sich vorzubereiten und detaillierte Unterlagen zu führen. Einige Ideen, die Sie im Hinterkopf behalten sollten:

• Dokumentieren Sie den Schriftverkehr mit der Versicherungsgesellschaft und ihren Vertretern. Bewahren Sie Kopien von E-Mails auf und machen Sie sich Notizen zu Telefongesprächen, einschließlich Datum und Namen der Vertreter. Bleiben Sie ruhig und gehen Sie davon aus, dass Ihre Anrufe aufgezeichnet werden.
• Bewahren Sie Aufzeichnungen über Ihr versichertes Eigentum auf, einschließlich Quittungen und Fotos von den versicherten Gegenständen. Machen Sie unmittelbar nach einem Unfall Fotos von Ihrem Eigentum, z. B. von Ihrem Auto oder Ihrem Haus.
• Verfolgen Sie die Kosten, die Ihnen entstehen, z. B. Arztrechnungen, Reparaturen, Anwaltskosten und Lohnausfall. Seien Sie bei Ihren Bewertungen und Aufzeichnungen ehrlich.
• Wählen Sie einen Anwalt mit umfassender Erfahrung in Versicherungsstreitigkeiten. Das Versicherungsrecht kann komplex, zeitaufwändig und teuer sein.

Wenn Sie sich entschließen, Ihren Versicherer zu verklagen, wird diese Art von Dokumentation Ihrem Anwalt helfen, einen überzeugenden Fall zu präsentieren.

Gehen Sie nicht allein gegen Ihre Versicherungsgesellschaft vor

Wenn Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie daran denken, Ihre Versicherungsgesellschaft zu verklagen, weil sie Ihren Anspruch verweigert oder ein anderes Fehlverhalten begangen hat, ist es an der Zeit, sich nach einem örtlichen Versicherungsanwalt umzusehen, der Ihre Interessen vertreten kann. Sie mussten sich bereits mit den Ereignissen auseinandersetzen, die zu dem Versicherungsanspruch geführt haben, und haben nun auch noch Kopfschmerzen wegen eines unkooperativen Versicherers. Außerdem können Sie darauf wetten, dass die Versicherungsgesellschaft über ein eigenes Team erfahrener Anwälte verfügt, die alles tun, um ihren Mandanten zu verteidigen. Gleichen Sie das Spielfeld aus, indem Sie sich noch heute an einen Versicherungsanwalt wenden.