Wie funktioniert die Krankenversicherung?
Die individuelle Krankenversicherung kann etwas verwirrend sein.
- Was bedeuten die ganzen Zahlen?
- Wie zahlt man?
- Wie viel Geld spart man wirklich, wenn man eine individuelle Krankenversicherung abschließt?
Der Grundgedanke der Krankenversicherung ist, dass man eine monatliche Prämie zahlt, um eine Krankenversicherung zu haben, wenn man krank wird oder eine medizinische Leistung braucht. Die Krankenversicherung soll Ihnen den Zugang zu medizinischer Versorgung ermöglichen und Ihnen helfen, die Kosten für diese Leistungen zu tragen, die von Ärzten oder Einrichtungen wie Krankenhäusern erbracht werden.
Die Kostenbeteiligung ist ein wichtiger Bestandteil eines typischen individuellen Krankenversicherungstarifs und bezieht sich auf die Aufteilung der Kosten zwischen Ihnen und Ihrer Krankenkasse.
Was ist Kostenbeteiligung?
Kostenbeteiligung ist das Konzept der Aufteilung der medizinischen Kosten, von denen Sie einen Teil aus eigener Tasche bezahlen und einen anderen Teil Ihre Krankenkasse übernimmt.
Kostenbeteiligung bedeutet, dass Sie in der Regel nicht für alle Ihre gedeckten medizinischen Ausgaben selbst aufkommen müssen und dass Ihre individuelle Krankenversicherung Sie bei diesen Ausgaben unterstützen kann. Betrachten Sie die Kostenbeteiligung als ein Produkt, das Sie mit der Krankenversicherung kaufen – Sie zahlen eine monatliche Prämie, um in den Genuss der Kostenbeteiligung zu kommen, wenn Ihnen medizinische Kosten entstehen.
Denken Sie jedoch daran, dass Ihre Krankenversicherung möglicherweise nicht jeden Arztbesuch oder jede medizinische Leistung abdeckt. Wenn Sie eine Leistung in Anspruch nehmen, die nicht abgedeckt ist, müssen Sie anstelle einer Kostenbeteiligung (z. B. einer Zuzahlung) möglicherweise den gesamten Betrag zahlen.
Gleichzeitig bietet Ihre Krankenversicherung möglicherweise einige Leistungen an, die überhaupt keine Kostenbeteiligung erfordern. Zum Beispiel bieten viele individuelle Krankenversicherungen jedes Jahr eine kostenlose Grippeimpfung an.
Welche Leistungen fallen unter die Kostenbeteiligung?
Lassen Sie uns einen Blick auf einige der Begriffe werfen, die Ihnen bei Ihrer Krankenversicherung begegnen werden, und wie sie sich auf die Kostenbeteiligung beziehen:
- Selbstbeteiligung: Dies ist ein Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung einspringt und die Kosten mit Ihnen teilt. Wenn Sie also einen Selbstbehalt von 2.000 $ haben, müssen Sie selbst 2.000 $ für versicherte Leistungen aufwenden, bevor die Versicherung einspringt. Dies ist im Wesentlichen ein Teil der Kostenbeteiligung, den Sie selbst tragen müssen.
- Zuzahlungen: Zuzahlungen sind Pauschalbeträge, die von der Versicherungsgesellschaft für bestimmte Leistungen oder Produkte festgelegt werden. Ihre Versicherungsgesellschaft kann einen Plan haben, der besagt, dass Ihre Zuzahlung für einen routinemäßigen Arztbesuch 20 Dollar beträgt und dass für ein bestimmtes Rezept, das Sie benötigen, eine Zuzahlung von 5 Dollar anfällt.
- Mitversicherung: Der größte Unterschied zwischen Mitversicherung und Zuzahlung besteht darin, wie die Kostenbeteiligung erfolgt. Im Falle der Mitversicherung werden die Kosten in Form eines Prozentsatzes geteilt. Wenn Ihr individueller Krankenversicherungstarif also eine 20 %ige Mitversicherung vorsieht, bedeutet das, dass Sie 20 % der Rechnung bezahlen und Ihre Versicherung 80 %.
Und in fast allen Fällen bezieht sich die Kostenbeteiligung nicht auf:
- Ihre Prämie: Die monatlichen Kosten, die Sie für Ihre Versicherung zahlen. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Selbstbeteiligung erreichen oder nicht, beteiligt sich die Versicherungsgesellschaft normalerweise nicht an diesen Kosten. Der Beitrag kann sich jedes Jahr ändern.
- Nicht abgedeckte Leistungen: Wenn Sie ein Verfahren durchführen lassen, das nicht in Ihrem Krankenversicherungsplan enthalten ist, ist es wahrscheinlich, dass es keine Kostenbeteiligung zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft gibt.
- Leistungen außerhalb des Netzes: Ihre Krankenversicherung verfügt wahrscheinlich über ein „Netzwerk“, d. h. eine bestimmte Gruppe von Ärzten und anderen Gesundheitsdienstleistern und -einrichtungen, mit denen die Gesellschaft zusammenarbeitet. So verfügen beispielsweise Health Maintenance Organization (HMO)- oder Preferred Provider Organization (PPO)-Tarife in der Regel über Leistungserbringernetze. Wenn Sie zu Anbietern außerhalb des Netzes Ihres Tarifs gehen, kann die Kostenbeteiligung geringer ausfallen oder gar nicht erst anfallen. Informieren Sie sich über die Details Ihres Tarifs, um herauszufinden, welche Ärzte und Einrichtungen zu Ihrem Netz gehören und ob Sie die Möglichkeit haben, außerhalb des Netzes zu gehen.
Jeder Tarif hat seine eigenen Bedingungen und Einschränkungen, daher sollten Sie sich in den offiziellen Vertragsunterlagen informieren, wie der jeweilige Tarif funktioniert.
Wie Sie eine gute individuelle Krankenversicherung finden
Nachdem Sie nun wissen, was Kostenbeteiligung ist und wie sie bei den meisten Krankenversicherungen funktioniert, können Sie sich nach einer individuellen Krankenversicherung umsehen, die zu Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen passt.
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