Medicare-Begünstigte in Florida, die in Original Medicare, Teil A und Teil B, eingeschrieben sind, haben die Möglichkeit, sich in einen Medicare Advantage Plan einzuschreiben, der die gleiche Deckung wie Original Medicare mit der Möglichkeit zusätzlicher Leistungen bietet. Zu den zusätzlichen Leistungen können z. B. Sehkraft, Zahnersatz oder verschreibungspflichtige Medikamente gehören. Diese Pläne werden von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten, so dass die Kosten und der Versicherungsschutz je nach Ihrem Wohnort in Florida variieren können.
Medicare Advantage Pläne in Florida
Medicare Advantage (MA) Pläne in Florida müssen mindestens die gleichen Leistungen bieten wie Original Medicare. Bestimmte Pläne können auch zusätzliche Leistungen anbieten. Es gibt vier Haupttypen von MA-Plänen, die den Anspruchsberechtigten in Florida zur Verfügung stehen:
- Health Maintenance Organization (HMO)-Pläne erfordern die Inanspruchnahme von Apotheken und Ärzten im Netz des Plans sowie Überweisungen von einem Hausarzt, um einen Facharzt aufzusuchen.
- Preferred Provider Organization (PPO)-Pläne übernehmen einen größeren Teil der Behandlungskosten, wenn ein Anspruchsberechtigter einen Arzt oder ein Krankenhaus im Netz des Plans aufsucht. Bei Inanspruchnahme von Leistungserbringern außerhalb des Netzes zahlen die Versicherten unter Umständen mehr aus eigener Tasche.
- Private Fee-for-Service (PFFS)-Pläne legen fest, wie viel sie den Leistungserbringern zahlen und wie viel ein Versicherter für die Leistungen bezahlt, wenn er eine Behandlung erhält.
- Special Needs Plans (SNPs) sind begrenzte, spezifische Pläne für Menschen mit bestimmten Merkmalen oder chronischen Erkrankungen.
Medicare Advantage Plan Kosten in Florida
Medicare Advantage Pläne in Florida können bestimmte Out-of-Pocket-Kosten, einschließlich Prämien, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen erfordern. Zusätzlich zu den Prämien für Teil B müssen Sie unter Umständen auch eine separate Prämie für Ihren MA-Plan zahlen. Einige Pläne sehen auch Selbstbeteiligungen vor, d. h. Kosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor der Plan den Versicherungsschutz gewährt. Schließlich setzen die meisten Pläne Zuzahlungen für die von ihnen angebotenen Dienstleistungen und Leistungen fest. Da diese Tarife von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden, können die Kosten für die einzelnen Tarife sehr unterschiedlich sein. Die Regierung legt jedoch einen jährlichen Höchstbetrag fest, den Sie für die von Ihnen in Anspruch genommenen Leistungen ausgeben müssen.
Medicare Advantage Plan – Anspruchsberechtigung und Anmeldung in Florida
Um an einem Medicare Advantage Plan in Florida teilnehmen zu können, müssen die Versicherten sowohl in Medicare Teil A als auch in Teil B eingeschrieben sein, im Versorgungsgebiet des Plans wohnen, für den sie sich anmelden möchten, und dürfen nicht an einer Nierenerkrankung im Endstadium leiden (ESRD). Leistungsempfänger können sich während ihres Erstversicherungswahlzeitraums (ICEP), des jährlichen Wahlzeitraums (AEP) oder während eines besonderen Wahlzeitraums (SEP), für den sie berechtigt sind, für einen Plan anmelden oder diesen wechseln. Der Erstversicherungswahlzeitraum ist für jede Person unterschiedlich und beginnt drei Monate vor Erreichen des Anspruchs auf Medicare und dauert insgesamt sieben Monate. Wenn Sie Medicare Part B verzögern, beginnt Ihr Erstversicherungswahlzeitraum drei Monate, bevor Sie Medicare Part B erhalten, und dauert drei Monate. Der jährliche Wahlzeitraum hingegen läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember eines jeden Jahres. Anspruchsberechtigte haben auch die Möglichkeit, sich während eines besonderen Wahlzeitraums anzumelden.