10 van de beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars in 2021

Het bepalen van het beste van iets is normaal gesproken een subjectieve exercitie. De beste film van het jaar. De beste auto om in te rijden. De beste tandpasta om te gebruiken.

Wat we ook willen kopen, Amerikanen hebben een overvloed aan keuzes. Er zijn ook uiteenlopende meningen over wie de beste keuze tussen die opties biedt.

Ultimed, het kiezen van een product of dienst komt neer op individuele voorkeuren.

Hetzelfde geldt voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Als u op dit artikel hebt geklikt in de hoop een enkele keuze voor de beste arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij of -polis te zien, zult u die niet vinden.

De waarheid is, de ideale keuze hangt af van wat u zoekt, waar u voor in aanmerking komt, en natuurlijk uw unieke persoonlijke situatie.

Juist het omslachtige antwoord waar u op hoopte, toch?

We kunnen u echter helpen uw opties te beperken en advies geven over waar u op moet letten.

Lees verder om meer te leren over de beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars voor langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in 2020.

De beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars hebben A-ratings. En de beste polis voor u is de polis die voldoet aan uw unieke financiële behoeften door een zo groot mogelijk deel van uw inkomen te beschermen tegen zo veel mogelijk potentiële verwondingen en ziekten.

Tientallen bedrijven bieden arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aan. U kunt de lijst inkorten en u richten op een kleiner aantal door te kijken naar financiële kracht en Better Business Bureau (BBB) ratings.

Als u ooit een claim moet indienen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, moet u weten dat de verzekeringsmaatschappij uitkeringen kan verstrekken om het inkomen te vervangen dat u hebt verloren als gevolg van letsel of ziekte. Als de verzekeringsmaatschappij haar contractuele verplichtingen niet nakomt, kunnen de gevolgen voor u en/of uw gezin catastrofaal zijn.

U hebt meer kans om uw uitkeringen te innen als u een verzekering koopt van een bedrijf met superieure financiële ratings.

Rating agencies beoordelen het vermogen van een verzekeraar om aan zijn huidige en toekomstige verplichtingen aan polishouders te voldoen. Deze ratings zijn gebaseerd op een onafhankelijk onderzoek naar de financiële gezondheid van een verzekeraar. Nadat zij een verzekeraar volledig hebben geëvalueerd, kennen de bureaus een lettercijfer toe. Hogere cijfers duiden op betere financiële prestaties.

De bureaus die verzekeringsmaatschappijen beoordelen en hun topbeoordelingen zijn:

• A.M. Best: A++, A+, A, A-
• Fitch: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-
• Moody’s: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• Standard & Poor’s: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

Naast financiële kracht kunt u ook de reputatie van verzekeraars controleren op basis van hun BBB-rating.

BBB-ratings geven de mening van de organisatie weer over de manier waarop het bedrijf waarschijnlijk met klanten zal omgaan. Ratings zijn gebaseerd op informatie die BBB kan verkrijgen over het bedrijf, waaronder klachten die zijn ontvangen van het publiek. BBB kent ratings toe van A+ tot F.

Hieronder staan 10 invaliditeitsverzekeringsmaatschappijen die bieden:

• Een A++, A+, A, of A- financiële sterkte rating van A.M. Best (de vier hoogste ratings die het bedrijf toekent); EN
• Een A+ rating van de BBB (haar hoogste aanduiding).

Dit is mogelijk niet de volledige lijst van bedrijven die beide A-ratings bezitten. Er kunnen ook voorbeelden zijn van bedrijven die een van de hoogste ratings van Fitch, Moody’s, of Standard & Poor’s bezitten. Maar op basis van ervaring, reputatie en naamsbekendheid bieden deze 10 bedrijven een goed startpunt voor uw zoektocht naar de beste arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappijen:

• Guardian Life Insurance Company of America heeft een A++ rating van A.M. Best. Het is een van de grootste onderlinge verzekeraars van de natie, wat betekent dat het eigendom is van polishouders, niet van externe aandeelhouders. De langetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekering van het bedrijf biedt een aantal eliminatieperioden en uitkeringsperioden. Het omvat ook een echte eigen-arbeid definitie van invaliditeit.
• MassMutual is een van de oudste verzekeraars in de VS, opgericht in 1851. Het is ook een onderlinge verzekeraar in handen van polishouders met een A++ financiële rating van A.M. Best. De langetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekering van het bedrijf biedt verschillende opties voor eliminatie en uitkeringsperioden. De basispolis definieert arbeidsongeschiktheid als eigen beroep en niet werken. Een echt eigen beroep is beschikbaar als een optionele aanvulling tegen extra kosten.
• Northwestern Mutual heeft een A++ rating van A.M. Best. Het werd opgericht in 1859 en als een onderlinge verzekeraar is het eigendom van polishouders. Het bedrijf is van plan om in 2020 $ 6 miljard aan dividenden uit te keren. Volgens de website heeft het de beste klanttevredenheid van alle individuele levensverzekeringsaanbieders, zoals gerangschikt door J.D. Power. Het bedrijf omvat arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor thuisblijvende ouders en parttime werknemers.
• Thrivent is een broederorganisatie die in 1902 is opgericht en die ook lid is van de Fortune 500. Het heeft een A++ rating van A.M. Best en bedient meer dan 2 miljoen klanten. Thrivent is ook door het Ethisphere Institute uitgeroepen tot een van de “World’s Most Ethical Companies”.
• Mutual of Omaha is opgericht in 1909 en heeft een A+ rating van A.M. Best. De langdurige arbeidsongeschiktheidspolis biedt een tweejarige Eigen Beroep, daarna is het een Elk Beroep. De kortetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekering van het bedrijf biedt een maximale uitkering van $5.000 per maand gedurende maximaal twee jaar. De langetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt een maximale uitkering van $ 12.000 per maand gedurende maximaal 10 jaar of tot de leeftijd van 67.
• Principal Financial Group heeft een A+-rating van A.M. Best. De langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering van het bedrijf biedt verschillende opties voor eliminatie- en uitkeringsperioden. De basispolis definieert arbeidsongeschiktheid als eigen beroep niet werken. Een echt eigen beroep is beschikbaar als een optionele aanvulling tegen extra kosten.
• RiverSource is opgericht in 1894 en heeft een A+ rating van A.M. Best. RiverSource Income Protection en Income Protection Plus bieden gegarandeerde dekking tot 65 jaar en dekking voor bonussen en provisies.
• Ameritas is een onderlinge verzekeringsmaatschappij met een A rating van A.M. Best. Haar arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft u de keuze uit verschillende uitkerings- en stopzettingsperioden. U kunt ook beslissen wanneer de uitkeringen beginnen en hoe lang ze verschuldigd zijn. En u kunt kiezen tussen een definitie voor Eigen Beroep of Eigen Beroep en Niet Werken.
• The Standard, opgericht in 1906, is een van de grootste en meest gerespecteerde aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van het land. Er zijn een aantal ingebouwde voordelen, eliminatieperiode, en uitkeringsperiode opties. De polis biedt een reguliere beroepsdefinitie van arbeidsongeschiktheid, en u kunt een echte eigen beroep krijgen via een optionele ruiter tegen extra kosten.
• Assurity Life Insurance Company is A- beoordeeld door A.M. Best. Assurity’s Century + individuele invaliditeitsverzekering is een langetermijnpolis met een eigen beroep definitie van invaliditeit en een aantal beschikbare renners. Wachttijden variëren van 30 tot 365 dagen en uitkeringsperioden kunnen duren van 1 jaar tot aan de pensioengerechtigde leeftijd.

Kortdurende arbeidsongeschiktheid is typisch voor tijdelijke, minder ernstige verwondingen die het vermogen om te werken beperken, maar waar mensen over het algemeen van herstellen.

Als u in aanmerking komt voor kortdurende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, krijgt u meestal ongeveer 60 procent van uw verloren loon terugbetaald. Afhankelijk van de polis, kan de uitkering zo laag zijn als 40 procent of zo hoog als 70 procent. De meeste polissen hebben ook een uitkeringslimiet.

De wachttijd voor wanneer de uitkeringen voor kortdurende arbeidsongeschiktheid beginnen te betalen is meestal ongeveer 14 dagen. De uitkeringen duren over het algemeen ongeveer zes maanden. Sommige kunnen zelfs twee jaar uitbetalen.

Individuele kortlopende arbeidsongeschiktheidsuitkeringen zijn niet voor iedereen noodzakelijk. Veel mensen hebben toegang tot een groepsdekking via hun werkgever. Verschillende bedrijven betalen zelfs de volledige premie voor hun werknemers. Een handvol staten vereist dat werkgevers deze dekking bieden.

Langetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn ontworpen om mensen te beschermen tegen ziekte of letsel die hen voor een langere periode buiten het werk houden. De uitkeringen kunnen vijf tot tien jaar duren, en sommige keren uit tot de verzekerde 65 wordt.

Zelfs als u een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, moet u een individuele polis overwegen.

Rongeveer een op de vier Amerikaanse werknemers wordt op een bepaald moment in hun werkende leven arbeidsongeschikt. Als u alleen op een collectieve verzekering vertrouwt, kunt u die dekking verliezen als u niet langer in dienst bent bij het bedrijf dat uw collectieve verzekering heeft afgegeven. Groepspolissen bieden ook minder dekkingsopties dan een individuele polis die u op uw behoeften kunt afstemmen.

Er is niet één beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraar. Elk individu heeft unieke omstandigheden die de juiste polis voor hen dicteren.

Als u polissen vergelijkt op zoek naar de beste langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering, let dan op:

• Hoe definieert de polis arbeidsongeschiktheid en hoe beïnvloedt die definitie mogelijk uw vermogen om in aanmerking te komen voor uitkeringen?
• Welke maatschappijen hebben een eigen-arbeid bepaling. Dit stelt dat het beleid voordelen zal betalen als een blessure u verhindert om te werken in uw gekozen beroep, zelfs als je goed genoeg bent om een inkomen te verdienen met andere soorten werk. Ga ook na welke maatschappijen deze bepaling deel laten uitmaken van de basispolis en welke deze als een optioneel aanhangsel aanbieden tegen extra kosten.
• Welke andere belangrijke functies die u nodig hebt, maken deel uit van de basispolis of zijn alleen beschikbaar via een optioneel aanhangsel.
• Welke optionele voordelen zult u het meest van profiteren en welke maatschappijen bieden deze voordelen? Voorbeelden hiervan zijn resterende uitkeringen, studentenleningen, pensioenbescherming en uitkeringen bij kritieke ziekte.
• Welke beroepsklasse uw baan valt bij elke vervoerder. Sommige polissen zullen een bepaalde baan anders behandelen dan andere. Als bijvoorbeeld twee mannen van dezelfde leeftijd en in dezelfde algemene gezondheid dezelfde hoeveelheid dekking aanvragen bij hetzelfde bedrijf, kunnen ze duidelijk verschillende premietarieven betalen op basis van hun baan.
• De kosten en beschikbaarheid van een kosten van levensonderhoud aanpassingsuitkering, die de voordelen verhoogt op basis van inflatie.
• De kosten en beschikbaarheid van toekomstige uitkeringsverhogingen, waarmee u uw uitkeringsbedrag kunt verhogen als uw inkomen toeneemt, zonder extra underwriting.
• Wat is de maximale uitkeringsperiode die u nodig hebt?
• Welke lengte van de eliminatieperiode wilt u op uw polis?
• Welke polissen zijn beschikbaar in uw staat? Sommige polissen zijn niet goedgekeurd voor verkoop in bepaalde staten en zijn daarom niet beschikbaar voor die inwoners.

Omwille van de keuzes en de complexiteit van het vinden van de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering in 2020, worden mensen geadviseerd om te werken met een onafhankelijke gelicentieerde verzekeringsagent.

Dit type financiële professional heeft toegang tot beleid van meerdere vervoerders. Dit betekent dat zij uw individuele situatie kunnen beoordelen en binnen een aantal opties de beste polismatch kunnen vinden.

Een gerenommeerde agent die voor uw belangen opkomt, kan er ook voor zorgen dat uw polis de functies en opties bevat die u nodig hebt, en dat u een polis binnen uw budget kunt vinden.

Jack Wolstenholm is het hoofd van de inhoud bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin worden verstrekt, zijn uitsluitend voor educatieve doeleinden en mogen niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, beleggings- of financieel advies, aanbeveling of bekrachtiging. Breeze staat niet in voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van getuigenissen, meningen, adviezen, aanbiedingen van producten of diensten, of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Particulieren wordt aangeraden advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.