De traditionele ziektekostenverzekering kan erg duur zijn, maar er zijn goedkopere alternatieven. Als u op zoek bent naar manieren om geld te besparen en uzelf tegelijkertijd te beschermen voor het geval u ziek wordt of gewond raakt, loont het de moeite om goed geïnformeerd te zijn over deze opties. Terwijl u de voor- en nadelen van sommige alternatieven onderzoekt, overweegt u ook om een financieel adviseur te raadplegen om uw hele financiële leven in een holistische capaciteit te bekijken.
Kostendelende programma’s
Mensen in deze plannen bundelen hun middelen om medische kosten te delen. Ze werken niet op dezelfde manier als ziektekostenverzekeringen, maar ze zijn in sommige opzichten vergelijkbaar. Bijvoorbeeld:
- Leden betalen maandelijkse vergoedingen die vergelijkbaar zijn met verzekeringspremies, maar over het algemeen lager.
- Wanneer leden zorg ontvangen, betalen ze een vergoeding die veel lijkt op een eigen bijdrage om een deel van de kosten te dekken.
- De rest van de kosten van de zorg wordt gedekt tegen een tarief dat vergelijkbaar is met dat van een verzekering.
- De programma’s onderhandelen over kortingen met artsen, ziekenhuizen en andere aanbieders.
Medische kostendelingsprogramma’s zijn soms op geloof gebaseerd. Sommige programma’s vragen leden om de leerstellingen van het geloof te volgen, zoals het vermijden van alcohol. Ze kunnen ook verschillende opties aanbieden met verschillende aandelenvereisten. De aandelen zijn vaak gebaseerd op het aantal mensen in het gezin en de leeftijd van de oudste aanvrager in het huishouden. In één voorbeeld in het bijzonder, variëren de jaarlijkse aandelen van $ 1.000 voor jonge, ongehuwde alleenstaanden tot zo hoog als $ 10.500 voor gezinnen.
Korte termijn verzekering
Korte termijn verzekering biedt dekking voor periodes van een maand tot een jaar. Hoewel het niet voldoet aan de essentiële uitkeringsvereisten om te voldoen aan het mandaat van de Affordable Care Act, werkt het vergelijkbaar met een langdurige ziektekostenverzekering.
Een kortlopende ziektekostenverzekering heeft meestal een laag eigen risico. Het maakt niet uit of u binnen of buiten een netwerk van aanbieders wordt behandeld. En er is geen open inschrijvingsperiode.
De premies zijn lager dan die van de meeste langlopende ziektekostenverzekeringen. Sommige aanbieders adverteren met premies van slechts $ 2 per dag.
Eén tekortkoming is dat een kortlopende ziektekostenverzekering geen pre-bestaande aandoeningen dekt. Evenmin dekt het doorgaans geestelijke gezondheidszorg of de kosten van een normale zwangerschap, hoewel het complicaties van zwangerschap kan dekken.
Association Health Plans
Association health plans cover groups of small businesses and individuals. Schrijvers, muzikanten, boeren, acteurs en andere zelfstandigen kunnen zich mogelijk aansluiten bij sectorspecifieke verenigingsplannen.
Deze groepen kopen gezondheidsdekking voor alle leden, vaak tegen aanzienlijke besparingen ten opzichte van wat leden zouden betalen als ze als niet-aangesloten individuen een verzekering op de open markt zouden kopen. Hoewel verenigingsgezondheidsplannen nog steeds een vorm van ziektekostenverzekering zijn, zijn ze niet zo streng gereguleerd en ontbreken enkele van de minimale voordelen die vereist zijn voor ACA-plannen.
Individuen en kleine bedrijven kunnen telefonisch of online contact opnemen met het ministerie van verzekering van hun staat om een geschikt verenigingsgezondheidsplan te identificeren. De National Association of Insurance Commissioners houdt een lijst bij van staatswebsites en contactinformatie. Kamers van Koophandel en beroepsorganisaties kunnen ook informatie hebben over verenigingsgezondheidsplannen.
Health Savings Account (HSA)
Als u een hoog-aftrekbaar ziektekostenverzekeringsplan hebt, inclusief een gekocht via ACA-gezondheidsuitwisseling, kunt u mogelijk een gezondheidsspaarrekening (HSA) opzetten. Geld dat u op de gezondheidsspaarrekening stort, is aftrekbaar van uw federale inkomstenbelastingen, tot een vastgesteld bedrag.
De limiet op fiscaal aftrekbare HSA-aftrekken verandert jaarlijks. Voor 2019 kunnen particulieren $ 3.500 bijdragen. Gezinnen kunnen $ 7.000 bijdragen.
U kunt in aanmerking komende gezondheidskosten, waaronder aftrekposten en eigen bijdragen, betalen met een debitcard die is gekoppeld aan de gezondheidsspaarrekening. Als u vooraf betaalt voor gezondheidsdiensten met contant geld of een creditcard, kunt u zichzelf terugbetalen uit fondsen in de HSA.
Ofwel, uitbetalingen van de rekening zijn ook vrij van federale inkomstenbelasting. De combinatie van belastingvoordelen van de health savings account met de lage premies van een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering maken dit een goedkoper alternatief voor degenen die nog steeds een traditionele ziektekostenverzekering overwegen.
Health Discount Card
Health discount cards geven houders een korting op diensten van deelnemende zorgaanbieders. Deze kaarten fungeren niet als verzekering. Ze zijn alleen bedoeld voor mensen die contant betalen voor medische zorg.
De deelnemende zorgaanbieders kunnen ziekenhuizen, artsen, tandartsen, optometristen, chiropractors en anderen zijn. Het hebben van deze kaarten kan betekenen dat u in aanmerking komt voor kortingen op sommige geneesmiddelen op recept.
Sommige kaarten vereisen een jaarlijkse of maandelijkse contributie. De kosten bedragen meestal minder dan $10 per maand. Voor andere kaarten hoeft u helemaal niets te betalen.
De kortingen lopen sterk uiteen, maar kunnen oplopen tot 85%. De belangrijkste beperking is dat providers deelnemers moeten zijn aan het plan van de kaart.
The Bottom Line
Conventionele ziektekostenverzekering beschikbaar via de Affordable Care Act-uitwisseling heeft aantrekkelijke voordelen, zoals dekking van pre-bestaande voorwaarden en de mogelijkheid van subsidies. Maar de premies voor conventionele ziektekostenverzekeringen passen niet in elk budget. Een van deze lager geprijsde alternatieven kan u de bescherming bieden die u nodig hebt voor een prijs die u zich kunt veroorloven.
Tips voor het beheren van uw zorgkosten
- Kijk rond. Het overwegen van alternatieven voor de ziektekostenverzekering is belangrijk voor het handhaven van een gezond budget. Een uitgebreide budgetcalculator kan u helpen te begrijpen welke optie voor u de beste is.
- Laat u informeren over de toekomst. Medicare for All is een belangrijk onderwerp in de presidentsverkiezingen van 2020. Zoek alles uit wat u kunt over wat het zou betekenen voor uw en uw zorgkosten terwijl u alternatieven bedenkt om uw kosten te verlagen.
- Zoek deskundige hulp. Net zoals u een gezondheidsdeskundige zou raadplegen om uw welzijn te beoordelen, moet u een financiële professional raadplegen om uw fiscale welzijn te beoordelen. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis tool vergelijkt u met financieel adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.