De bouwsector kent inherente risico’s en bouwplaatsen bruisen vaak van de activiteit. Werknemers, aannemers, grote machines en nog veel meer zijn nodig om de klus te klaren, waardoor de kans op letsel, schade aan derden en potentiële rechtszaken toeneemt.
De voortschrijdende technologie en machines verminderen aan de ene kant sommige risico’s van het zakendoen, maar kunnen aan de andere kant uiteindelijk meer risico’s met zich meebrengen. Er zijn echter manieren om de risico’s te beperken door ervoor te zorgen dat u de juiste verzekeringsdekking hebt. Er bestaat geen pasklare polis en een algemene polis voor bedrijfseigenaars (BOP) volstaat niet. Laten we eens kijken naar de verschillende soorten verzekeringen die uw bouwbedrijf nodig kan hebben.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering
Elk bedrijf zou moeten investeren in een algemene aansprakelijkheidsverzekering, vooral die in de bouwsector. Het beschermt uw bedrijf tegen verschillende aansprakelijkheden, waaronder letselclaims en daaropvolgende medische kosten. Algemene aansprakelijkheid beschermt uw bedrijf ook tegen claims die voortvloeien uit schade die u veroorzaakt aan de eigendommen van een klant, of uit schade veroorzaakt door een product dat u hebt geïnstalleerd, zoals defect loodgieterswerk of onjuist afgedichte ramen of deuren. Algemene aansprakelijkheid dekt echter geen schade die het gevolg is van professionele nalatigheid. Daarvoor hebt u een ander soort aansprakelijkheidsdekking nodig.
Professionele Aansprakelijkheidsverzekering
Iedereen maakt fouten. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt fouten in het ontwerp of de waardebepaling op het werk of wijzigingen die in de werkplaats worden aangebracht en die een groot probleem kunnen veroorzaken in een project. In tegenstelling tot de algemene aansprakelijkheidsdekking, die lichamelijk letsel en materiële schade dekt, dekt deze dekking de fouten die een financiële impact op een project kunnen hebben. Het dekt echter niet de kosten van herstelwerk, maar alleen de aansprakelijkheid voor uw fout.
Verontreinigingsaansprakelijkheidsverzekering
Verontreinigingsaansprakelijkheid is wat u zou verwachten: het biedt dekking als u aansprakelijk bent voor een verontreinigingsincident dat zich voordoet op een bouwplaats. Als u chemicaliën of brandstoftanks voor het tanken van apparatuur op een bouwplaats brengt, ontstaat het risico dat er verontreiniging optreedt. Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen sluiten aansprakelijkheid voor verontreiniging gewoonlijk uit, hoewel een aanhangsel kan worden toegevoegd om enige beperkte dekking te bieden. Deze vervuilingsaantekeningen bieden doorgaans aanzienlijk minder dekking dan een afzonderlijke vervuilingsaansprakelijkheidspolis, dus het is belangrijk om uw risiconiveau te bepalen om er zeker van te zijn dat u goed gedekt bent. In sommige gevallen kunt u zowel een verontreinigingspolis als een beroepsaansprakelijkheidsverzekering combineren, dus vraag dit na bij uw risico-adviseur.
Zakelijke voertuigen en bedrijfsautoverzekering
Zelfs als u geen groot wagenpark hebt, maar wel voertuigen die op naam van het bedrijf staan, zult u ervoor willen zorgen dat u een bedrijfsautopolis hebt afgesloten. Het bezitten van een voertuig persoonlijk, maar met behulp van het voor zakelijke doeleinden zou kunnen creëren potentiële dekking lacunes. In het geval dat dit gebeurt, zijn er opties om er omheen te werken, maar het is altijd in het beste belang om de titel van het voertuig onder de bedrijfsnaam en hebben een commerciële auto beleid.
Commerciële voertuigen die u kunt verzekeren variëren van auto’s en vrachtwagens tot veel grotere voertuigen zoals trekker trailers, kiepwagens of cement vrachtwagens. Het algemene principe is dat als het voertuig een vergunning moet hebben voor gebruik op de weg in de staat waar u actief bent, dat het dan op een commerciële autopolis moet worden gezet. Een uitzondering op die regel is een werftruck die nooit het terrein van uw activiteiten verlaat.
Inland Marine Insurance
De naam van deze verzekering kan wat hoofdbrekens veroorzaken. Vroeger werden goederen van de ene plaats naar de andere vervoerd per schip, vandaar dat een “zeeverzekering” nodig was voor de goederen aan boord. De term betekent nu niet alleen het verplaatsen van goederen, maar omvat ook speciale eigendommen zoals aannemersuitrusting en installatieaansprakelijkheid voor drijvers en riggers.
Hoe dan ook, in de bouwsector wordt regelmatig materieel, gereedschap en voorraden van en naar verschillende werklocaties vervoerd. De meeste bedrijfsverzekeringen bieden alleen dekking voor eigendommen terwijl ze op een bouwplaats staan en niet tijdens het vervoer. Als bijvoorbeeld een gereedschapskist uit de achterkant van uw vrachtwagen wordt gestolen wanneer u aan een benzinestation stopt, zal uw normale bedrijfsverzekering waarschijnlijk niet betalen voor vervanging, maar de binnenvaartdekking wel. Dekking bekend als de bouwer risico verzekering is ook meestal opgenomen als onderdeel van een binnenvaartpolis voor gebouwen die in aanbouw zijn. Bouwers risico kan worden gedaan op een per project basis of een deken master programma.
Contractor License Bonds of Surety Bonds
Sommige steden en staten vereisen dat aannemers licentie en vergunning obligaties te verkrijgen om ervoor te zorgen dat klanten krijgen de diensten en voltooide werk dat is beloofd. Het is een juridisch bindend contract dat ook helpt ervoor te zorgen dat de aannemer zal betalen voor alle materialen en arbeid die nodig zijn om de klus te klaren en de klant niet met de rekening te laten zitten. De meeste contracten voor steden en gemeenten vereisen een prestatie- en betalingsgarantie om hun financiële belang in een contract te verzekeren. Je zou zelfs kunnen zien sommige prive-projecten vereisen dat dit ook om de investering in het project te anticiperen. Een binding betekent dat uw bedrijf financieel gezond genoeg is om het vereiste werk uit te voeren.
Workers’ Compensation Insurance
De meeste staten vereisen een of andere vorm van werknemerscompensatieverzekering om werknemers te beschermen tegen gederfde inkomsten en medische kosten als gevolg van werkgerelateerde verwondingen. Het helpt ook een bedrijf te beschermen tegen rechtszaken in verband met deze verwondingen. Hoewel de premies vaak door de staat worden gedicteerd, zijn er manieren om uw arbeidsongevallenverzekeringskosten te verlagen. De nummer één manier is om uw ervaring modificatie factor te verlagen – een factor berekend door de staat. Om dit te doen, moet u de veiligheid verbeteren en vervolgens het aantal en de ernst van letselclaims verlagen.
Cyberverzekering
Een van de snelst groeiende soorten bedrijfsverzekeringen heeft betrekking op de bescherming van de gegevens van uw bedrijf en die van uw klanten en externe verkopers. Naarmate bouwbedrijven meer vertrouwen op technologie – of het nu gaat om softwareplatforms voor het beheer van bedrijfsfuncties of apparatuur en slimme technologie die op bouwplaatsen wordt gebruikt – neemt de noodzaak toe om al die streaming gegevens te beschermen. Zelfs kleine bouwbedrijven moeten een cyberverzekering overwegen, aangezien bijna de helft van alle cyberaanvallen gericht is op kleine bedrijven en slechts 14% denkt dat ze zeer effectief zijn in het beperken van cyberrisico’s, kwetsbaarheden en aanvallen. Het goede nieuws is dat cyberdekking meestal goedkoop is en een mooie laag van bescherming biedt, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de juiste soort cyberverzekeringsdekking krijgt.
De bouwsector wordt geconfronteerd met unieke risico’s en vereist dus andere lagen van bescherming dan veel andere soorten bedrijven. Weet u niet zeker welke van deze dekkingen geschikt is voor uw bouwbedrijf? Neem contact op met een strategisch risico-adviseur om te bespreken hoe u uw bedrijf en uw resultaten het beste kunt beschermen.
