Als je als tiener vandaag begint met beleggen, kun je een grote voorsprong krijgen op waar je financiën moeten staan als je volwassen bent, zelfs met bescheiden winsten. Hoewel er vandaag krantenkoppen zijn over de crash van de aandelenmarkt en onzekerheid over de economie als gevolg van de coronavirus pandemie, betekent dat niet dat je niet moet investeren. In feite is een daling van de markt op sommige momenten normaal. Door te beleggen als je nog een tiener bent, bouw je veel sneller een ongelooflijk brede beleggingsportefeuille op dan je denkt. Hier is onze gids over hoe je als tiener kunt beleggen.
- In deze gids:
- Hoe oud moet je zijn om in aandelen te beleggen?
- How Can You Get Around this Roadblock?
- Hoe bewaarrekeningen werken
- De beste custodial accounts
- Leer uw depotrekening te diversifiëren
- Start met aandelen
- Stap over op goedkope beleggingsfondsen
- Open een hoogrentende spaarrekening
- Use a Microsavings App
- Kies het juiste IRA-plan
- Custodial Traditional IRAs
- Custodial Roth IRAs
- Custodial IRA’s gaan terug naar de tiener bij het bereiken van de wettelijke leeftijd
- Overweeg Belastingen & Vergoedingen
- Begin liever vroeger dan later
- So You Want to Learn About Investing?
- Subscribe to the Investor Junkie Newsletter!
In deze gids:
Hoe oud moet je zijn om in aandelen te beleggen?
Voordat je begint te bellen met de effectenmakelaars die we hier bij Investor Junkie hebben beoordeeld, moet je je ervan bewust zijn dat er één fundamenteel probleem is met het zijn van een tienerbelegger: Je moet minstens 18 zijn om te beginnen met beleggen in aandelen.
Er zijn veel beleggingsapps die er perfect uitzien voor tieners (hallo, Robinhood), maar je moet nog steeds 18 zijn om deel te nemen. Deze beperking is een wettelijke eis die specifiek is voor de beleggingsindustrie, en er is geen manier om het te omzeilen. Tenminste, niet direct.
How Can You Get Around this Roadblock?
Sudarshan Sridharan is een middelbare scholier uit North Carolina die in 2016 de krantenkoppen scoorde. Hij werd niet beroemd door een voetbalkampioenschap te winnen of de hoofdrol te spelen in het schooltoneelstuk, maar door $17.000 te verdienen door te wedden op de stijging van Tesla’s aandelen. Hij verdiende ook $ 14.600 door te investeren in Google en een extra $ 5.600 op Netflix. Hij maakte al zijn winsten binnen drie jaar.
Hier volgt wat Sudarshan deed: Hij investeerde in met behulp van een custodial account geopend en onderhouden door zijn vader.
Deze accounts laat je investeren via een volwassene. Als je 18 of 21 jaar oud bent (afhankelijk van de wetgeving in jouw staat), komt de rekening weer op jouw naam te staan.
Dus laten we het eens hebben over bewaarrekeningen.
Hoe bewaarrekeningen werken
Een ouder of voogd opent een bewaarrekening voor je en “schenkt” er vervolgens geld op. Voor 2020 kun je tot $15.000 op een voogdijrekening storten.
Als het geld eenmaal op de rekening staat, kun je het gaan beleggen. Natuurlijk zullen je ouders of voogd de feitelijke transacties voor je moeten doen. Zij behouden de controle over het beheer van de rekening, en als tiener mag je geen contact opnemen met de rekeningmakelaar om je transacties uit te voeren.
Hoewel, u kunt deel uitmaken van het beleggingsproces. U kunt een portefeuilleverdeling maken en activaklassen en zelfs specifieke beleggingen selecteren.
Wanneer u de wettelijke leeftijd in uw staat bereikt, wordt het eigendom van de rekening naar u omgezet. Met de ervaring die u hopelijk hebt opgedaan via de custodial regeling, zou u de rekening volledig moeten beheren.
De beste custodial accounts
We hebben veel diensten beoordeeld die custodial handelsrekeningen aanbieden. En we hebben een aantal leuke producten gevonden.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investment | $0 | $0 | $0 |
| Stock Trades | $0/trade | $0/trade | $0/trade |
| Options Trades | $0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter) | $0.65/contract | $0.65/contract |
| Mutual Funds | |||
| Virtual Trading | |||
Leer uw depotrekening te diversifiëren
Als u eenmaal een fiscale depotrekening of IRA-rekening hebt, moet u beslissen wat voor soort beleggingen u daar op wilt zetten.
Er zijn veel verschillende soorten beleggingen waaruit u kunt kiezen, van eenvoudig te begrijpen aandelen tot ingewikkelde derivaten. Wij denken dat het het beste is om eenvoudig te beginnen.
Start met aandelen
U hoeft geen raketgeleerde te zijn om te beginnen met beleggen in aandelen. Door aandelen te onderzoeken en te kiezen waarin u wilt beleggen, leert u veel over hoe de aandelenmarkt werkt.
Kies een bedrijf dat u leuk vindt en – het belangrijkste – vertrouwt. Het is leuk om te kunnen zeggen dat u een deel van een aandeel bezit zoals McDonald’s en The Walt Disney Co.
Overweeg te beleggen in een paar aandelen op de Dividend Aristocrat-lijst. Er zijn namen bij die u zult herkennen, zoals Coca-Cola en Target. Dit zijn bedrijven met een bewezen geschiedenis van hogere dividenduitkeringen. Dat betekent dat u, naast de winst die u krijgt als u het aandeel uiteindelijk verkoopt, ook elk kwartaal of elk jaar een uitkering in contanten ontvangt.
Stap over op goedkope beleggingsfondsen
Als u de basisbeginselen van de aandelenhandel eenmaal begrijpt, kunt u overwegen om in een aantal goedkope beleggingsfondsen te beleggen. Onderlinge fondsen zijn verzamelingen van individuele aandelen. Omdat er verschillende aandelen in elk beleggingsfonds zitten, bent u niet afhankelijk van slechts één bedrijf om winst te maken. Zo kunt u uw risico spreiden, in plaats van al uw eieren in één mand te leggen.
De beste beleggingsfondsen voor nieuwe beleggers omvatten diverse aandelen die u een brede blootstelling aan verschillende industrieën en markten geven. Veel van de aandelenmakelaars die we hebben besproken, bieden hun eigen beleggingsfondsen aan, zodat u geen fikse commissies hoeft te betalen wanneer u deze beleggingen koopt en verkoopt.
Open een hoogrentende spaarrekening
Als u uw ouder of voogd niet kunt overtuigen om een custodial stock broker-rekening voor u te openen, overweeg dan om in plaats daarvan om een hoogrentende spaarrekening te vragen. Hoewel je niet de potentiële winsten zult verdienen die je van de aandelenmarkt kunt krijgen, zijn spaarrekeningen een manier met weinig risico om gestaag geld te verdienen met samengestelde rente.
Nu, de rentetarieven die je bij je lokale bankkantoor zult vinden, zullen niet veel zijn om over naar huis te schrijven. Online banken bieden echter rentes die tot 20 keer hoger kunnen liggen. Dat komt omdat zij niet de overheadkosten hebben die gepaard gaan met het in stand houden van fysieke vestigingen.
Hier volgen enkele van onze favoriete online spaarrekeningen met hoog rendement die voogden kunnen openen voor hun minderjarige kinderen:
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Use a Microsavings App
Finally, Als u uw eigen betaalrekening heeft, kunt u deze koppelen aan een microspaar app. Met deze diensten kunt u het wisselgeld van elke aankoop met uw bankpas sparen en beleggen.
Stel dat u elke dag na school een frisdrankje en een zak chips koopt voor $2,68. Je kunt de microspaar-app zo instellen dat hij naar boven afrondt op de dichtstbijzijnde dollar, zodat 32 cent automatisch op je beleggingsrekening terechtkomt. Natuurlijk, dat is een klein bedrag, maar als je dat 20 dagen per maand doet, wordt dat meer dan $6 per maand. Dat kan na verloop van tijd oplopen, en je kunt dat geld investeren voor grotere winsten.
Acorns is een bijzonder goede microspaar app voor tieners. Er is geen minimumbedrag nodig om te beginnen met sparen, en er zijn manieren om extra geld te sparen. Je ouders kunnen voor slechts $5 per maand een rekening voor zichzelf en jou openen met een Acorns Family-account.
Kies het juiste IRA-plan
Custodial Traditional IRAs
Als u wilt investeren voor de lange termijn (en dankzij de samengestelde rente is dit een geweldig moment om te beginnen), kunt u een individuele pensioenrekening laten opzetten. Deze staan bekend als IRA’s, en niet veel mensen weten dat je er een kunt krijgen als je een tiener bent.
Compound interest is als een geschenk dat blijft geven. In de loop van de tijd, het laat uw geld sneeuwbal en accumuleren. Stel dat u op uw 15e, 16e en 17e jaarlijks $5.500 bijdraagt aan een traditionele IRA. Je hebt dan $16.500 op de rekening. Laten we nu zeggen dat u de rest van uw leven geen bijdragen meer doet.
U kunt $773.877 hebben op uw 67e, de verwachte leeftijd van volledige pensionering als de rekening de komende 50 jaar een gemiddeld rendement van 8% per jaar heeft.
De enige vereiste is dat u inkomsten verdient die u aan de rekening kunt bijdragen. Voor 2018 kan een tiener elk jaar tot $ 5.500 van hun inkomsten bijdragen aan een traditionele IRA.
De beleggingsopbrengsten in uw IRA accumuleren op een belastinguitgestelde basis. Maar er zijn enkele voordelen voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. U kunt bijvoorbeeld een boetevrije opname doen om uw eerste huis te kopen.
Custodial Roth IRAs
U kunt als tiener ook een custodial Roth IRA opzetten. Deze werken ongeveer hetzelfde als een traditionele IRA. U kunt jaarlijkse bijdragen doen tot $ 5.500.
Maar er zijn verschillen tussen een traditionele en Roth IRA. Het eerste is dat een Roth-bijdrage niet aftrekbaar is van de belasting. Misschien wel het belangrijkste verschil is dat de uitkeringen van uw rekening belastingvrij zullen zijn.
Er is nog een groot verschil tussen de twee plannen, een die een belangrijk voordeel voor tieners zal zijn. Met een Roth IRA, na vijf jaar, kunt u uw bijdragen op elk gewenst moment opnemen, vrij van zowel reguliere inkomstenbelasting en de 10% boete voor vervroegde opname. Dit komt omdat u er al een vergoeding voor hebt betaald.
Nadat u uw bijdragen volledig hebt opgenomen en begint met het opnemen van geaccumuleerde beleggingsopbrengsten, zijn inkomstenbelasting en boetes van toepassing. Dit wordt aangeduid als Roth IRA bestelregels.
Met de Roth IRA krijgt u de voordelen van belastinguitgestelde beleggingsinkomsten en het opbouwen van een pensioenplan, maar fondsen kunnen indien nodig vroegtijdig worden opgenomen. Dat zal vooral belangrijk zijn in het leven van een jong persoon en kan een Roth IRA de voorkeur geven boven een traditionele.
Investeringsmaatschappijen die traditionele custodial IRA’s aanbieden, bieden meestal ook custodial Roth IRA’s aan.
Custodial IRA’s gaan terug naar de tiener bij het bereiken van de wettelijke leeftijd
Terwijl de tiener als minderjarig wordt beschouwd, staat de IRA-rekening op naam van de ouder of voogd. Maar bij het bereiken van de leeftijd van 18 of 21 jaar, gaat het eigendom van de rekening over op de tiener, afhankelijk van waar je woont.
Als je op 14-jarige leeftijd met je rekening begint, heb je vier jaar beleggingservaring tegen de tijd dat je 18 bent. Je zou klaar moeten zijn om de rekening over te nemen en alle investeringsbeslissingen te nemen.
Je zult waarschijnlijk ook meer investeringskennis hebben dan je leeftijdsgenoten, die waarschijnlijk helemaal geen investeringservaring hebben. Bovendien heb je het voordeel van een groeiende beleggingsrekening waarop je je hele leven kunt voortbouwen. Het is een van de beste starts die je kunt hebben.
Helaas, Robo adviseurs bieden meestal geen custodial IRAs aan. Dat is jammer, want deze Robo-investeringsplatforms zouden de perfecte IRA-keuze kunnen zijn voor tieners, hoewel niet noodzakelijkerwijs het beste leermiddel voor beleggingsdoeleinden.
Hoe dan ook, je kunt beginnen met het openen van een custodial IRA via een van de bovenstaande makelaars. Wanneer u de wettelijke leeftijd bereikt, kunt u de rekening overdragen aan een Robo-adviseur als u dat wilt.
Overweeg Belastingen & Vergoedingen
Uw rekening zal niet vrijgesteld zijn van belastingen. Maar het zal worden belast tegen uw belastingtarief. Dit is meestal een goede zaak, omdat je waarschijnlijk een veel lager tarief hebt dan je ouders.
Hier is de belastingverplichting als je jonger bent dan 19 jaar:
- De eerste $ 1.050 aan beleggingsinkomsten is belastingvrij.
- De volgende $ 1.050 wordt belast tegen 10%.
- Alle inkomsten boven de $ 2.100 worden belast tegen het marginale belastingtarief van je ouders, dat kan oplopen tot 37%. Dit is wat vaak wordt aangeduid als de “kinderbelasting.”
Begin liever vroeger dan later
Als je een tienerbelegger wilt zijn – en je zou dat absoluut moeten doen als je kunt – vraag je ouder of voogd dan om een voogdijbeleggingsrekening op te zetten. Je hebt dan de tijd om de kneepjes van het beleggen te leren en een kleine portefeuille op te bouwen. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.
Trust me; it will be better than getting a new car as a graduation present.