- Het is een goed moment om geld uit uw vastgoedbelegging te halen
- How to get a cash out refinance on an investment property
- Tarieven voor herfinanciering van vastgoedbeleggingen
- Wanneer een cash out herfinanciering te gebruiken op uw vastgoedbelegging
- Maximale LTV voor huurwoning herfinanciering
- Fannie Mae rental property refinance max LTV
- Freddie Mac rental property refinance max LTV
- Minimale kredietscore en kasreserves om in aanmerking te komen
- Cash-out herfinanciering wachttijden
- Herfinanciering van een huurwoning die u met contant geld hebt gekocht
- Persoonlijke leningen: Een alternatief voor cash-out herfinanciering
- Cash out refinance on investment property FAQ
- Wat zijn de huidige cash-out refinance huurwoning hypotheek tarieven?
Het is een goed moment om geld uit uw vastgoedbelegging te halen
Home prices are up – way up.
Volgens de Federal Housing Finance Agency, zijn de huizenwaarden sinds 2012 met ongeveer $ 100.000 gestegen.
Dit maakt het een geweldige tijd voor vastgoedbeleggers om het eigen vermogen in hun huurwoningen te “cashen”. Het geld kan worden gebruikt om:
- Een andere huurwoning kopen
- Huisverbeteringen aanbrengen
- Andere vastgoedleningen afbetalen
- Persoonlijke schulden verminderen
- Geld opzij zetten voor noodgevallen
Met de hypotheekrente bijna op recordlaagte, kan het tijd zijn voor eigenaren van huurwoningen om hun eigen vermogen aan het werk te zetten.
Controleer of u in aanmerking komt voor cash out refinance (24 maart 2021)
In dit artikel (Ga naar…)
- How to get cash out on an investment property
- Investment property refinance rates
- When to use a cash out refinance
- Maximum LTV for rental property refinances
- Minimum credit score and cash reserves
- Cash-out refinance waiting periods
- Refinancing a rental property you bought with cash
- Cash-out refinance alternative: Personal loans
- FAQ
How to get a cash out refinance on an investment property
Because investment properties are “non-owner-occupied,” there are special rules about refinancing and taking cash out.
For instance, your credit score needs to be quite good, usually at least 680.
And your cash out refinance must leave you with at least 25% equity in the rental property and decent cash reserves in your bank account.
In addition, you can only use a conventional loan to complete a cash-out refinance on a rental property.
Dat betekent dat u niet kunt herfinancieren met door de overheid gesteunde leningen zoals FHA, VA, of USDA.
In plaats daarvan hebt u een lening nodig die wordt gesteund door Fannie Mae of Freddie Mac – de twee grote agentschappen die de regels voor de meeste Amerikaanse hypotheken bepalen.
Gelukkig genoeg zijn de regels voor conventionele herfinanciering vrij soepel, waardoor het voor veel verhuurders met investeringskapitaal mogelijk is om hun huurwoningen te gelde te maken.
Controleer of u in aanmerking komt voor een cash out-herfinanciering (24 maart 2021)
Tarieven voor herfinanciering van vastgoedbeleggingen
Tarieven voor een cash out-lening voor vastgoedbeleggingen zijn meestal aan de hoge kant voor hypotheektarieven.
Waarom? Omdat de tarieven voor vastgoedbeleggingen om te beginnen hoger zijn – gemiddeld zo’n 0,5% tot 0,75% boven de tarieven voor primaire woningen.
En als u bij de herfinanciering contant geld opneemt, zijn de tarieven meestal nog iets hoger. Dat komt omdat kredietverstrekkers meer risico nemen wanneer een huiseigenaar eigen vermogen uit zijn woning haalt.
Vind een laag cash out herfinancieringstarief (24 mrt 2021)
Wanneer een cash out herfinanciering te gebruiken op uw vastgoedbelegging
Het uitbetalen van eigen vermogen is een van de beste manieren om te profiteren van uw vastgoedbelegging.
Onbenut eigen vermogen in de woning ziet er op papier misschien goed uit, en voor veel beleggers is dat prima. Ze hebben cash flow, en willen niet hun lening saldo en betaling verhogen.
Maar een cash-out herfinanciering huurwoning lening kan een groot deel van de waarde van de woning aan het werk zetten.
U zou bijvoorbeeld het verzilverde eigen vermogen kunnen gebruiken om verbeteringen aan te brengen aan een huurwoning.
Verbetering van de woning kan een dubbel rendement opleveren. Ze verhogen de waarde van de woning en rechtvaardigen een hogere huur. En de huurders hebben er een goed gevoel bij dat ze op lange termijn in het pand kunnen blijven wonen.
Misschien is het beste gebruik – en het hoogste rendement – voor cash-out fondsen wel het uitbreiden van een onroerendgoedportefeuille.
Maar misschien is het beste gebruik – en het hoogste rendement – voor cash-out fondsen het uitbreiden van een onroerendgoedportefeuille.
Zeg bijvoorbeeld dat u een pand hebt ter waarde van $ 250.000 met een lening van $ 150.000.
U kunt een cash-out lening krijgen tot 75% van de huidige waarde, wat ongeveer $37.000 oplevert. Dit geld kan worden gebruikt om 20% in te leggen op een ander huurhuis met een waarde van ongeveer $200.000.
Op deze manier kan een cash-out lening voor vastgoedbeleggingen helpen bij het opbouwen van uw vastgoedportefeuille en uw verdienvermogen door nieuwe verhuurmogelijkheden.
Maximale LTV voor huurwoning herfinanciering
Uw LTV – of “loan to value ratio” – bepaalt of u in aanmerking komt voor een cash out-herfinanciering op een huurwoning. You’ll need substantial equity in the home to withdraw a worthwhile amount, while still leaving enough to keep your loan below allowable LTV limits
Most lenders follow loan-to-value (LTV) rules set by Fannie Mae and Freddie Mac. When it comes to LTV, Freddie Mac is slightly more lenient than Fannie Mae, especially if you aren’t taking cash out.
The following is a snapshot of LTV limits for both agencies. Included are LTVs for cash-out and no-cash-out refinances.
Fannie Mae rental property refinance max LTV
| Units | Fixed-Rate | ARM | |
| No-Cash Refinance | 1-4 unit | 75% LTV | 75% LTV |
| Cash-Out Refinance | 1-unit | 75% LTV | 75% LTV |
| 2-4 unit | 70% LTV | 70% LTV |
Freddie Mac rental property refinance max LTV
| Units | Fixed-Rate | ARM | |
| No-Cash Refinance | 1-unit | 85% LTV | 85% LTV |
| 2-4 unit | 75% LTV | 75% LTV | |
| Cash-Out Refinance | 1-unit | 75% LTV | 75% LTV |
| 2-4 unit | 70% LTV | 70% LTV |
If you are “on the line” as far as LTV, find a lender that underwrites by Freddie Mac rules instead of Fannie Mae. That’s especially important if you are looking for an ARM.
Some lenders can only approve loans to Fannie Mae standards, some to Freddie Mac, and some to both. Winkel rond totdat u de juiste geldschieter voor uw situatie.
Bedenk ook dat veel kredietverstrekkers leningen aanbieden buiten de Fannie/Freddie regels om. Zij creëren hun eigen programma’s die soepeler zijn op LTV, cash-out, krediet, en nog veel meer.
Als uw scenario niet binnen de Fannie/Freddie “box” valt, kan een van deze kredietverstrekkers helpen.
Minimale kredietscore en kasreserves om in aanmerking te komen
Onderschrijving is strenger voor een cash-out herfinanciering van een vastgoedbelegging. Met andere woorden, het is moeilijker om in aanmerking te komen voor dit type lening.
Zo zegt Fannie Mae dat de minimaal toegestane FICO score 620 is. Maar veel kredietverstrekkers stellen hun eigen minimum op tot 680 of 700.
Als u een lage kredietscore hebt, ga dan eens shoppen. Sommige kredietverstrekkers zullen lagere minima hebben dan anderen.
Voor aanvragers van een cash-out lening voor vastgoedbeleggingen moeten ook voldoende kasreserves hebben, exclusief contant geld ontvangen van de transactie.
Minimumreserves worden bepaald op basis van de voorgestelde betaling op het onroerend goed, en of andere eigendommen in eigendom zijn. Verwacht ergens van nul tot 12 maanden van de toekomstige betaling van het onroerend goed op een controleerbare activarekening te hebben.
U kunt ook worden verplicht om in reserve te houden tussen 2-6% van alle onbetaalde leningen saldi op een eigendom naast het onderwerp eigendom en uw hoofdverblijfplaats.
Cash-out herfinanciering wachttijden
Veel huisbeleggers kopen een vervallen eigendom met plannen om het op te knappen. U kunt van plan zijn om het pand op te knappen en te verkopen met behulp van een cash-out herfinanciering om verbeteringen aan het huis te financieren.
Hoewel dit is toegestaan, gelden er wachtperioden.
U moet ten minste zes maanden wachten tussen het sluiten van de woningverkoop en de datum waarop u een cash-out herfinanciering kunt sluiten.
De uitzonderingen op deze regel zijn als volgt.
- Het pand is geërfd
- Het huis is wettelijk toegewezen via een echtscheiding of een andere scheiding
- De cash-out herfinanciering komt in aanmerking voor de uitgestelde financiering uitzondering
Bovendien, woningen die op de markt zijn geweest in de afgelopen zes maanden hebben een lagere toegestane LTV voor cash-out herfinanciering, die maximaal 70% bedraagt.
Herfinanciering van een huurwoning die u met contant geld hebt gekocht
“Uitgestelde financiering” verwijst naar de praktijk van het kopen van een huis met contant geld, en dan de aankoop terugbetalen met een herfinanciering.
Omdat er geen leningen zijn op een all-cash huisaankoop, is elke daaropvolgende herfinanciering technisch gezien een cash-out.
Normaal gesproken zou de huurwoningkoper 6 maanden moeten wachten om terugbetaald te krijgen volgens de standaard cash-out regels. Dat houdt een hoop geld voor een lange tijd vast – niet de ideale situatie voor een slimme belegger die zijn geld elders aan het werk wil zetten.
Dus, medio 2011, rolde Fannie Mae de “uitgestelde financieringsuitzondering” uit. Thuisbeleggers kunnen nu een cash-out herfinanciering ontvangen dagen – niet maanden – na het sluiten.
Richtlijnen voor vertraagde financiering zijn als volgt.
- De koper betaalde contant voor het huis
- De koper moet de bron van fondsen voor de aankoop documenteren
- Leningen of pandrechten geopend om het huis te kopen, moeten worden afbetaald met de nieuwe lening
- Een titelonderzoek moet bevestigen dat er geen financiering op het gekochte huis zit
Bewaar alle documentatie voor de aankoop van het huis als u van plan bent om de uitzondering voor uitgestelde financiering te gebruiken. Het belangrijkste is dat u een definitieve Closing Disclosure bewaart.
Dit is het uniforme document dat sinds 2015 wordt gebruikt en dat de HUD-1 vervangt. Het geeft details over sluitingskosten, plus eventuele leningen, die op het onroerend goed zijn afgesloten.
Controleer of u in aanmerking komt voor cash-out-herfinanciering (24 mrt 2021)
Persoonlijke leningen: Een alternatief voor cash-out herfinanciering
Wanneer u begint te kijken naar cash-out herfinancieringen, zult u waarschijnlijk ontdekken dat er afsluitkosten aan verbonden zijn, en dat ze 30-45 dagen duren om te voltooien.
Een alternatief is een persoonlijke lening. Deze komen met een paar voordelen:
- ontvang geld in minder dan een week in sommige gevallen
- Skip sluitingskosten zoals titel, escrow, taxatie, en vele geldschieter kosten
- U hoeft niet aan de bestaande lening op het onroerend goed
Als u op zoek bent naar contant geld minder dan $ 50.000, kijk naar een persoonlijke lening. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 aan afsluitkosten betaalt bij een cash-out herfinanciering, en slechts $ 25.000 verdient, is dat een toeslag van 20% om die fondsen te ontvangen.
Plus, u stelt uw bestaande hypotheek opnieuw vast, waardoor u mogelijk meer rente betaalt gedurende de looptijd van de lening.
Persoonlijke leningen kunnen op de lange termijn goedkoper zijn, ondanks hogere tarieven.
Cash out refinance on investment property FAQ
U kunt mogelijk eigen vermogen uit uw vastgoedbelegging halen door middel van een cash out-herfinanciering. Voor veel verhuurders is dit op dit moment een goede strategie, omdat de herfinancieringstarieven zich op een historisch dieptepunt bevinden. U kunt ook in staat zijn om eigen vermogen te nemen uit een vastgoedbelegging met behulp van een home equity-lijn van het krediet. Maar dit is moeilijker te doen dan het krijgen van een HELOC op uw primaire woning.
Hoeveel eigen vermogen u kunt opnemen, hangt af van hoeveel eigen vermogen u op dit moment hebt. De maximale loan-to-value ratio voor herfinancieringen van huurwoningen is 75% – wat betekent dat u slechts zoveel eigen vermogen kunt opnemen dat er nog 25% in de woning aanwezig is.
Stelt u zich bijvoorbeeld voor dat u een beleggingspand bezit met een waarde van $300.000 en momenteel $200.000 schuld heeft op de hypotheek. Heeft u dan $100.000 aan bruikbaar eigen vermogen? Niet helemaal.
Uw nieuwe cash out refinance lening heeft een maximale LTV van 75% – of $225.000 op een huis van $300.000. $200,000 van die lening wordt gebruikt om het saldo van uw bestaande lening af te betalen. En de rest – $ 25.000 – is uw werkelijke, aan te spreken eigen vermogen.
Ja, de tarieven zijn over het algemeen een beetje hoger voor een cash out-herfinanciering dan een no-cash herfinanciering. Dat komt omdat de huiseigenaar neemt een grotere lening, en dus het creëren van meer risico voor de kredietgever. Er is geen formule om u te vertellen hoeveel hoger de tarieven zullen zijn voor een cash out herfinanciering – om uit te vinden, moet je tarieven van een paar kredietverstrekkers te controleren en te zien wat u in aanmerking komt voor.
In het algemeen moet u ten minste 15-20% aanbetalen om een vastgoedbelegging te kopen. Dat betekent dat de maximale LTV is 80-85%. Voor een vastgoedbelegging cash out herfinanciering, de max LTV is 70-75%, afhankelijk van uw geldschieter en of de lening is vaste rente of verstelbare rente.
Een cash-out herfinanciering is een levensvatbare manier om schulden af te lossen, vooral als u veel hoge renteschulden hebt die uw inkomen ondermijnen. De hypotheekrente staat momenteel op een historisch laag niveau, dus door het eigen vermogen te gebruiken om leningen met een hogere rente af te lossen, kunt u in feite al die schulden consolideren tegen een lagere rente.
De methode ‘herfinancieren om schulden af te lossen’ is echter niet voor iedereen weggelegd. Cash out herfinancieringen hebben strengere eisen dan typische herfinancieringen – vooral als u eigen vermogen uit een beleggingspand te gelde maakt. Of deze strategie voor u zal werken, hangt af van hoeveel eigen vermogen u hebt, uw krediet, uw huidige schulden, en andere factoren.
Het is iets moeilijker om een huurwoning te herfinancieren dan een woning waar u zelf in woont. Ten eerste zijn de kredietvoorwaarden en LTV-ratio’s meestal strenger. En uw keuze van leningen en geldschieters kan beperkt zijn – vooral als u een cash out herfinanciering op uw huurwoning wilt. Toch is het voor velen haalbaar. Kijk goed rond en verken uw opties om een kredietverstrekker te vinden die met u wil samenwerken.
Wat zijn de huidige cash-out refinance huurwoning hypotheek tarieven?
De huidige hypotheekrente is laag – nog steeds de helft van de historische norm van meer dan 8%. Het is een beperkte kans om een huurwoning te verzilveren en misschien ook een lagere rente te vinden.
Kijk naar de huidige tarieven voor de herfinanciering van huurwoningen om te zien waar u voor in aanmerking komt.
Controleer uw nieuwe tarief (24 maart 2021)