De voor- en nadelen van creditcards

Creditcards zijn een essentieel hulpmiddel in het leven geworden. Ze kunnen worden gebruikt om aankopen te doen waar je geen contant geld voor hebt, of om iets te kopen van een verkoper op afstand zonder te hoeven wachten op een fysieke cheque.

Als je probeert te beslissen of je een creditcard wilt of ze helemaal wilt stopzetten, overweeg dan de voor- en nadelen en besluit of je echt een creditcard nodig hebt.

De waarheid over creditcardgemiddelden

Creditcards (en het misbruik ervan) zijn deels verantwoordelijk voor de grote hoeveelheid schuld die mensen gemiddeld in Amerika hebben. Volgens Experian, een van de drie grote kredietbureaus, bedroeg het gemiddelde creditcard saldo aan het einde van kwartaal twee van 2019 $ 6.194, een stijging van de gemiddelde creditcard schuld (in navolging van de trend van voorgaande jaren en kwartalen). In dezelfde periode had de gemiddelde Amerikaan vier creditcards.

Een gemiddelde van vier kaarten per persoon met een gemiddeld kaartsaldo van $ 6.194 (de cijfers van Experian) betekent dat Amerikanen gemiddeld $ 24.776 aan creditcardschuld hadden, aan het einde van het tweede kwartaal, 2019. Hoewel dit geen indicator is voor het gemiddelde saldo dat op creditcards wordt gehouden, geeft het de hoogte van de creditcardschuld op een moment in de tijd aan. Het geeft aan dat Amerikanen gemiddeld creditcardschuld gebruiken om veel items in hun leven te financieren.

Hoewel hier voor- en nadelen aan kleven, kan het gevaarlijk terrein zijn om te betreden. Een goed begrip van de voor- en nadelen kan u helpen te beslissen hoe u creditcards in uw leven wilt gebruiken, en u helpen de risico’s te beheersen.

De voordelen van creditcards

Ze zijn erg handig in het gebruik. De meeste bedrijven accepteren creditcards, wat betekent dat u niet bij de geldautomaat hoeft te stoppen om geld op te nemen voordat u op stap gaat. Houd er wel rekening mee dat u op sommige plaatsen geen fooi kunt geven met een creditcard.

U hebt meer mogelijkheden om aankopen te doen via de telefoon, internet of in persoon. Als u alleen contant geld hebt, bent u beperkt tot aankopen in persoon, tenzij u postwissels koopt. De keuzemogelijkheden die u hebt, betekenen ook dat u snel met uw kaart kunt betalen en weer op weg kunt.

Betaal in de loop van de tijd

U hebt de mogelijkheid om uw saldo over een bepaalde periode af te betalen. Het is een goede gewoonte om het saldo van uw creditcard elke factureringsperiode volledig te betalen om kosten en rente te vermijden.

Het doen van betalingen in de tijd kan voordelig zijn als u een artikel of dienst onmiddellijk nodig hebt, maar het geld op dat moment niet hebt.

Beloningen voor gebruik

Sommige kaarten bieden u de mogelijkheid beloningen te verdienen die kunnen worden gebruikt voor contant geld, cadeaubonnen, miles of andere merchandise. Hoe meer u uw creditcard gebruikt, hoe meer beloningen u verdient. U kunt uw beloningen onderweg inwisselen of sparen.

Lage introductietarieven

Veel creditcards hebben 0% rente op aankopen en balansoverschrijvingen voor een introductieperiode van ten minste zes maanden. Dit geeft u de mogelijkheid om uw kaart in het begin te gebruiken en uw saldo in de loop van de tijd af te betalen zonder rente te betalen.

Beveiligingsfuncties

Creditcards zijn veiliger dan traditionele betaalmethodes. Als iemand toegang krijgt tot uw betaalrekening, kan hij deze leeghalen. U moet dan wachten op de bank om uw frauderapport te verwerken en het geld te vervangen.

Als uw creditcard wordt gestolen, moet u wachten op de uitgever van de kaart om de fraude op te helderen, maar u wordt in het proces niet gesaneerd.

Betwistbare factureringsfouten

Het recht om betaling in te houden voor factureringsfouten (zolang u deze schriftelijk betwist). Als er een fout op uw afschrift staat, hebt u het recht deze te betwisten bij de uitgever van de creditcard. In de tussentijd hoeft u niet voor die aankoop te betalen, tenzij het onderzoek van de uitgever van de creditcard bewijs tegen u oplevert.

Nadelen van creditcards

Naast alle voordelen die het gebruik van creditcards met zich meebrengt, zijn er ook enkele nadelen die u ervan kunnen weerhouden ze te gebruiken.

Creditcards vergroten uw koopkracht door u een kredietlimiet te geven. Deze limiet geeft u de illusie dat u meer geld heeft dan u in werkelijkheid heeft, omdat u geld kunt uitgeven dat u nog niet heeft, en misschien ook niet krijgt.

Die illusie is wat veel mensen in een onbeheersbare creditcardschuld brengt. Als uw maandelijkse inkomen $4.500 is, en uw maandelijkse uitgaven $3.000, hebt u $1000 aan inkomen om opzij te zetten. Een kaartlimiet van $6.000 geeft u de mogelijkheid $6.000 te gebruiken die u anders minstens zes maanden niet zou sparen.

Het gevaar hier is de rente en het niet kunnen doen van betalingen om het saldo te verlagen.

Uw toekomstige inkomen wordt verlaagd

Uw inkomen in de toekomst wordt verlaagd elke keer dat u een creditcard gebruikt – of een andere vorm van schuld – omdat u geld leent dat u niet hebt. Als u uw krediet wilt beschermen, moet een deel van uw toekomstige inkomen worden gebruikt om uw saldo op uw creditcard af te lossen.

Hoe meer schulden u heeft, hoe moeilijker het wordt om uw schuld af te lossen of zelfs maar te verminderen. Voortdurend gebruik van uw kaart terwijl u minimale betalingen doet, verhoogt uw schuld en verlaagt uw toekomstige inkomsten.

Creditcardrente, kosten en identiteit

Afhankelijk van uw creditcardtarief en hoe u het gebruikt, kunnen creditcards u honderden dollars kosten in de loop van een jaar. Als u weet hoe samengestelde rente werkt en wat uw factureringsperiode is, kunt u uw betalingen beter coördineren en kosten of oplopende saldi vermijden.

Er worden kosten in rekening gebracht als u te laat betaalt. De kosten lopen snel op en worden opgeteld bij uw saldo. Dat betekent dat u ook rente moet betalen.

Het hebben van een creditcard brengt u in gevaar van creditcardfraude. Dieven hoeven uw kaart niet te stelen om uw informatie te krijgen. Ze kunnen inbreken in het informatienetwerk van een bedrijf en de persoonlijke gegevens van duizenden klanten stelen, en deze vervolgens gebruiken om frauduleuze aankopen te doen. (U bent meestal niet aansprakelijk, zolang u de kosten maar meteen meldt.)

Schuld en levensgevolgen

U maakt meer schuld elke keer dat u uw creditcard gebruikt. U kunt voorkomen dat de schuld toeneemt door elke maand uw saldo af te betalen, maar als u alleen de minimale betalingen doet en aankopen blijft doen, zal uw schuld snel groeien.

Uw kredietscore is direct gekoppeld aan hoe u uw creditcard gebruikt. Als u hoge kredietsaldo’s maakt en uw creditcard te laat betaalt, zal uw kredietscore beginnen te dalen. Een lage kredietscore heeft niet alleen gevolgen voor uw vermogen om producten en diensten aan te schaffen – een lage score kan ook gevolgen hebben voor uw professionele leven.

Een lage kredietscore vermindert uw vermogen om krediet te gebruiken in omstandigheden waarin u dit het hardst nodig hebt. Het laat bedrijven en werkgevers ook zien dat u misschien niet financieel verantwoordelijk bent.

Verantwoord gebruik en noodgevallen

Creditcardschulden zijn een vicieuze cirkel om in terecht te komen en moeilijk om uit te komen. Het kan allemaal worden voorkomen door niet meer op te laden dan u zich kunt veroorloven om af te betalen, en door betalingen op tijd te doen.

Bij correct gebruik – door uw betalingen op tijd te doen en uw saldo laag te houden – helpen creditcards u bij het opbouwen van een goede kredietscore die u kunt gebruiken om in aanmerking te komen voor leningen die u nodig zou kunnen hebben.

Creditcards zijn erg handig in noodgevallen. Hoewel het niet de beste optie is, kan een creditcard u helpen een onverwachte uitgave te dekken als u het zich niet kunt veroorloven om het van uw spaargeld te betalen. Belangrijke autoreparaties, huisreparaties en het vervangen van kapotte apparaten zijn uitgaven die over het algemeen nodig zijn – creditcards kunnen helpen wanneer ze verstandig worden gekozen en goed worden gebruikt.