Dreaded NSF Fees & How to Get Rid of Them

Opt out of Overdraft Protection will simply subject you to the even detrimental Insufficient Funds Fee

Je doet hard je best om te sparen. Je probeert heel hard om gedisciplineerd te blijven, want in tegenstelling tot wat iedereen denkt, wil je wel degelijk aan je toekomst denken.

Dat zijn veel van onze gebruikers – jongvolwassenen die heel hard hun best doen om verantwoordelijk te zijn. Maar het is moeilijk: leven van salaris tot salaris, het betalen van studieleningen, zelfs persoonlijke leningen en dan gebeurt er af en toe een misstap die je fragiele financiën schaadt – bijvoorbeeld je directe storting wordt uitgesteld.

Dan komt de eerste rekening-courantkost. U weet dat u een exorbitant bedrag aan kosten in rekening wordt gebracht als u blijft kiezen voor debetstand. Dus u betaalt de debetkosten in dit geval en schakelt vervolgens de debetbescherming uit omdat u de volgende keer dat uw rekening rood staat die vervelende debetkosten niet wilt betalen. U denkt dat u geen geld wilt uitgeven dat u niet hebt, dus u geeft er de voorkeur aan dat de bank de transacties weigert.

U doet al de juiste dingen, gezien uw situatie.

Dan gaat u verder met uw leven. U heeft de roodstandbeveiliging uitgezet, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over die kosten. Helaas wordt u door het uitschakelen van de roodstandbeveiliging nu alleen nog onderworpen aan de NSF Fee, ook wel bekend als de Insufficient Funds Fee of de Non-Sufficient Funds Fee.

Tussen een roodstand en een Non-Sufficient Funds Fee (NSF)

Uw directe storting loopt vertraging op vanwege een weekend of het ACH-systeem. Je hebt nauwelijks genoeg geld op je rekening voor iets anders.

Dan brengt Netflix het maandelijkse abonnement in rekening. Je bank wijst het af en omdat je de roodstandbeveiliging hebt uitgezet, brengt de bank je toch $35 aan NSF (Insufficient Funds or Non-Sufficient Funds)-kosten in rekening.

Deze kosten kunnen een domino-effect hebben. Stel dat uw telefoonrekening automatisch wordt betaald en ten laste komt van uw aangewezen rekening. De bank weigert dit en u wordt $35 aan NSF-kosten in rekening gebracht.

U kunt zelfs een spaar-app hebben die uw recente transactie naar boven probeert af te ronden en uw rekening belast.

De goedbedoelde transacties, die u beetje bij beetje aan het sparen hielpen, lijken plotseling niet meer nuttig.

Tegen die tijd staat uw saldo zwaar in het rood. Je directe storting komt binnen, maar het is niet genoeg om je normale uitgaven te dekken PLUS al die NSF-kosten die je hebt verzameld. Uw saldo staat nog steeds in het rood.

Dan proberen de spaar-apps die u eerder gebruikte hun transacties opnieuw (er is niet betaald voor de transactie – vergeet niet – de transactie werd geweigerd door de bank). De bank weigert de transactie, u moet opnieuw $35 NSF kosten betalen.

De meeste handelaren proberen het elke 4 dagen opnieuw, minstens een halve maand lang. Dus dezelfde geweigerde lading kan u 4 NSF kosten kosten tot de handelaar geeft het op. Overdraft zou hebben gekost u een (*theoretisch *- overdraft heeft zijn eigen aandeel van repercussies). Sommige handelaren blijven het 10 dagen achter elkaar proberen. Vaak gebeurt dit voordat de klant zich realiseert dat dergelijke herhaalde transacties plaatsvinden. Tegen die tijd, de klant bouwt vaak meer dan $ 1000 in kosten alleen met de bank.

Dat is alleen de bank. De handelaar komt ook achter u aan voor niet-betaling en rekent u extra kosten aan. De meeste bedrijven berekenen u niet alleen een boete voor te late betaling, maar ook een extra vergoeding voor ongedekte cheques of geweigerde cheques.

Voor degenen die niet met een dergelijke situatie te maken hebben gehad, lijkt het misschien ongeloofwaardig of zelfs overdreven. We zien dit echter dag in dag uit bij veel van onze klanten. Van onze klanten die NSF-kosten hebben, is meer dan 70% het slachtoffer van deze vicieuze cirkel.

Het in rekening brengen van kosten om te betalen (rekening-courantbescherming) vs. het in rekening brengen van kosten om niet te betalen (NSF)

Als de bank een pintransactie betaalt die anders zou worden geweigerd, zouden gebruikers roodstandkosten moeten betalen, maar de handelaar zou niet blijven proberen om dat geld te krijgen. In dergelijke gevallen is de enige partij waarmee de gebruiker te maken heeft de bank. Als u al roodstand- of NSF-kosten hebt opgelopen, kunnen bedrijven zoals Harvest Platform u helpen om weer op het goede spoor te komen door namens u over terugbetalingen te onderhandelen.

Als de bank een pintransactie niet betaalt en deze weigert, dan moeten gebruikers *onmiddellijk* de handelaar bellen en de keten van nieuwe pogingen stoppen die leidt tot herhaalde NSF-kosten die voor de transactie in rekening worden gebracht. Als gebruikers dit niet doen, zal dit zeer zeker leiden tot kostenstijgingen van honderden per dag. Om een en ander in context te plaatsen: een eenmalige aanrekening van $35 aan NSF-kosten door één handelaar kost, indien 6 dagen achtereen herhaald, in totaal $210, zelfs indien op de 7e dag betaald. Uitgedrukt in rentetarieven is dat een torenhoog tarief van 30.000%!

Stelt u zich nu eens voor dat u dit te laat constateert en dat meerdere handelaren al hun transacties opnieuw proberen.

Overdraft protection is a lesser evil on compared to Non-Sufficient Funds Fees

In feite is overdraft protection in eerste instantie geïntroduceerd als een manier om de kosten van niet-voldoende fondsen te verlagen. Juist vanwege bovengenoemde problemen begonnen banken en kredietverenigingen met het opzetten van een roodstandbeveiliging, en soms een kredietlijn van de spaarrekeningen van de gebruiker of met een variabel JKP van de bank zelf. Op die manier werd de gebruiker wel kosten aangerekend voor de debetstand, maar hoefde hij niet steeds opnieuw af te wijzen, laattijdig te betalen of rente te betalen aan de handelaar zelf. Men zou zelfs kunnen aannemen dat de intentie aanvankelijk goed was.

Maar toen de debetrente een belangrijke bron van inkomsten voor de banken begon te vormen, verdween het welwillende karakter van deze kosten. Aanvankelijk golden ze alleen voor cheques en elektronische betalingen, maar nu werden ze ook van toepassing op opnames bij geldautomaten en transacties met debetkaarten. Lange tijd konden banken rekeninghouders ook zonder hun toestemming in aanmerking laten komen voor debetstand, totdat het beleid na de financiële crisis werd gewijzigd. Overdraft fees come with their fair share of trouble for users, but there is a certain amount of utility that comes with overdraft protection that is not provided by NSF fees.

So, what can someone do to avoid NSF fees on their checking account besides overdraft protection?

Als u al NSF-kosten in rekening zijn gebracht:

1. Bel uw handelaar ASAP en vind een manier om hen te stoppen van het opnieuw proberen – hetzij door te betalen vanaf een andere depositorekening, geld over te maken van een spaarrekening, of het opzetten van een betalingsplan.
2. Gebruik bedrijven zoals Harvest Platform om te onderhandelen over terugbetalingen op vele soorten bankkosten.
3. Als u vaak dergelijke kosten moet betalen, stap dan over op een consumentvriendelijke app voor mobiel bankieren, zoals Chime of Cash App, die geen kosten in rekening brengen voor roodstand of NSF als u niet genoeg geld hebt om een transactie te dekken.
4. Als u een creditcard hebt en niet zeker bent van het saldo op uw betaalrekening, kunt u mogelijk kosten voor onvoldoende saldo of roodstand vermijden door de creditcard te gebruiken, wat waarschijnlijk veel goedkoper is zolang u de creditcard op verantwoorde wijze gebruikt.
5. Als de bankkosten extreem hoog zijn en u niet in staat bent om de bank te betalen, neem dan contact op met de incassodienst van de bank om een betalingsregeling op te zetten. Anders kunt u in de toekomst mogelijk geen andere bankrekening meer openen. Als u niet betaalt, wordt dit gemeld aan Chexsystems, een meldpunt dat financiële instellingen gebruiken om informatie te delen over consumenten die hun bankkosten niet hebben betaald.

Veelgestelde vragen

• Wat is een NSF Fee? Een NSF Fee is algemeen bekend als een Insufficient Funds Fee of een Non-Sufficient Funds Fee. Het zijn bankkosten die bij de transactie in rekening worden gebracht wanneer er niet genoeg geld op uw betaalrekening staat om de transactie te dekken. Het kan ook voorkomen wanneer u een cheque uitschrijft die bij inning uiteindelijk wordt geweigerd.

• Waarin verschilt de NSF Fee van een rekening-courantkrediet? Een NSF Fee is een onderdeel van een weigering van een aankoop. De bank brengt u kosten in rekening omdat u een aankoop probeert te doen zonder over voldoende saldo te beschikken. Er is sprake van een debetstand als u bent geopteerd voor een roodstandbeschermingsdienst waarbij u de bank machtigt om de aankoop tegen een vast bedrag te doen, waarna u de bank de kosten van de aankoop en de bijbehorende debetstand verschuldigd bent. In sommige gevallen gebruiken banken deze twee soorten kosten door elkaar op bankafschriften.

• Hoeveel bedragen de NSF-kosten? NSF Fees variëren van bank tot bank, maar liggen meestal tussen $ 24 en $ 38.

• Kan ik mijn NSF Fee kwijtschelden of terugbetalen? Ja, u kunt met uw bank onderhandelen om uw NSF-kosten en alle andere bankkosten terugbetaald te krijgen.

• Hoe kan ik mijn NSF-kosten kwijtschelden of terugbetalen? Tel alle NSF-kosten op die u in de afgelopen 12 maanden in rekening zijn gebracht en stel een script op dat u naar uw bank stuurt of bel de bank rechtstreeks om deze kosten terug te vragen en te onderhandelen over een zo hoog mogelijke terugbetaling.

• Hoe kan ik NSF-kosten stoppen? U kunt uw bank vragen uw transactie gewoon te weigeren zonder NSF-kosten in rekening te brengen. Als zij dat niet doen, kunt u overstappen naar een bank zonder kosten. Anders kunt u kiezen voor een debetstand, maar dit is alleen aan te raden als u genoeg geld op uw gekoppelde debetrekening hebt staan om de kosten te dekken van alle aankopen die u doet. Als u niet wilt kiezen voor een rekening-courantkrediet, kunt u het grootste deel van uw aankopen contant doen of extra op uw saldo letten voordat u aankopen doet.