Het was vorige maand wereldwijd voorpaginanieuws toen Dave Goldberg, 47 jaar, Chief Executive Officer van Survey Monkey en de echtgenoot van Facebook Chief Operating Officer en auteur van Lean In, Sheryl Sandberg, 45 jaar, plotseling overleed aan hartgerelateerde oorzaken terwijl het echtpaar op vakantie was in Mexico.
Een ding dat mijn aandacht trok, was de financiële schok die een dergelijke hartverscheurende gebeurtenis voor iemand kan hebben. Dit is een onderwerp waar ik iets van af weet, omdat ik het boek Suddenly Single: Money Skills for Divorcees and Widows een tijdje terug.
Dus wil ik graag geldadvies geven aan vrouwen van in de 40, 50 of 60 van wie de man plotseling en onverwacht overlijdt. (Een derde van de vrouwen die weduwe worden is jonger dan 65 jaar, volgens het Women’s Institute For a Secure Retirement). De financiële problemen waarmee zij onmiddellijk te maken krijgen, gaan veel verder dan het verlies van een inkomen.
Het verlies van een echtgenoot in een oogwenk kan verscheurend zijn. Sandberg schreef over haar ervaring op Facebook en noemde het “een compleet onverwachte hel – de donkerste en verdrietigste momenten van mijn leven”. En geld is het laatste waar je aan wilt denken. Je wilt dat iemand anders dat voor je regelt. Maar dat kan niet.
In de weken na de dood van uw man zult u tientallen beslissingen moeten nemen, dus u moet zo snel mogelijk grip krijgen op uw financiën. Dit is hoe, gebaseerd op mijn onderzoek en interviews met twee uitstekende financiële planners:
Focus op dringende, routinematige financiële beslissingen. Deze omvatten het innen van overlijdensuitkeringen en het verzekeren van de cashflow. “Mijn advies aan een recente weduwe is dat we eerst alleen de essentiële zaken aanpakken,” zegt Cheryl J. Sherrard, een gecertificeerd financieel planner en directeur van Financial Planning bij Clearview Wealth Management in Charlotte, N.C.
(MORE: Financial Advisers Often Overlook Wives’ Needs)
“There will be a lot of moving parts right after a death and although there are a few items which must be dealt with immediately, the rest can be tabled for a time to give the widows time to get organized and able to emotionally handle the next steps,” voegde Sherrard toe.
Ga langzaam, maar wees ijverig. Probeer elke dag een bepaald deel van de tijd te besteden aan dringende financiële taken en houd je daaraan. Het volbrengen van één taak per dag geeft je een schijn van orde en kan je kracht geven.
“Veel weduwen hebben te veel haast om alles in orde te maken, om terug te keren naar een “normaal” dat beter voelt.” zegt Sherrard. “Wat ze zich moeten realiseren is dat ze zich pas na lange tijd weer normaal zullen voelen. Rouwen kost tijd.”
Opvragen van overlijdensakten. Als iemand overlijdt, moet dat binnen een paar dagen worden geregistreerd bij het plaatselijke of landelijke bureau voor de burgerlijke stand, dat u vervolgens kopieën kan bezorgen. Maak ongeveer twee dozijn kopieën van de overlijdensakten, die u naar financiële instellingen stuurt, variërend van creditcardmaatschappijen tot uw hypotheekverstrekker en de levensverzekeraar van uw man.
Zorg ervoor dat de rekeningen worden betaald. Het is gemakkelijk om ze in een envelop te stoppen voor later, maar daar krijgt u spijt van. Daarnaast moet u goed opletten en geen rekeningen betalen die er niet bekend uitzien. Hoe vervelend het ook klinkt, dit is een tijd waarin allerlei gewetenloze types opduiken in de hoop om wat gratis buit te maken.
Geef een momentopname van uw uitgaven. Dit zal u helpen prioriteiten te stellen in uw uitgaven terwijl u een idee krijgt van uw inkomsten, merkt Danielle Howard op, een gecertificeerd financieel planner bij Wealth by Design in Basalt, Colo. Maak een lijst van al uw schulden in de komende 30 dagen en creëer een beheersbaar uitgavenplan.
(MEER: Word geen Schoenendoos Weduwe)
Sommige weduwen gaan snel na de dood van hun echtgenoot uit de bol met uitgaven voor zichzelf en hun kinderen, omdat ze denken dat het hen helpt hun verdriet te verzachten of omdat ze grote geldinstroom hebben van overlijdensuitkeringen van levensverzekeringen.
Regaliseer uw financiële documenten. Als u geluk hebt, hebben u en uw echtgenoot uw belangrijke papieren in een archieflade of een kluis bewaard. De meesten van ons zijn helaas niet zo methodisch.
Het kan zijn dat u wat speurwerk moet verrichten, maar zet uzelf aan het werk. Maak een lijst van de bankrekeningen van uw huishouden, beleggingsrekeningen, pensioenplannen, verzekeringspolissen, leningen, creditcardafschriften en hypotheken en vraag de meest recente afschriften op. Vervolgens kunt u beginnen met het nemen van de nodige kennisgevingsacties bij de bank, makelarij en andere financiële instellingen van uw echtgenoot.
U moet ook kopieën van uw gezamenlijke belastingaangiften van de afgelopen vijf jaar en uw huwelijksakte vinden.
Notificeer de werkgever van uw echtgenoot, de financiële instellingen van de IRA en de levensverzekeraar. Dien een aanvraag in voor alle uitkeringen die u verschuldigd bent, zoals pensioeninkomsten, een 401(k) en levensverzekeringen. Als u als begunstigde bent aangewezen voor de 401(k) van uw echtgenoot, moet u mogelijk een forfaitaire uitkering doen. Bij een geërfde IRA kunt u de activa overhevelen naar een rekening op uw naam. (Zorg er ook voor dat u de begunstigde op uw eigen pensioenrekeningen wijzigt als u eerder uw echtgenoot hebt genoemd. )
Wijzig het eigendomsbewijs en de registratie van auto’s die op naam van uw man staan bij het plaatselijke Department of Motor Vehicles.
Neem contact op met de Social Security Administration. U kunt in aanmerking komen voor een nabestaandenuitkering als u 60 jaar of ouder bent, of als u jonger bent maar kinderen onder de 16 hebt die bij u wonen. Lees voor meer informatie het boekje Social Security Survivors Benefits. U kunt ook een begrafeniskostenvergoeding van $255 aanvragen.
Als uw echtgenoot veteraan was, kunt u contact opnemen met het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken. Deze instantie kan ook tot $ 2000 aan begrafeniskosten betalen.
En één ding dat u niet moet doen: Neem geen grote financiële beslissingen kort na de dood van uw man. Ik heb het over dingen als het verkopen van uw huis of bedrijf of het investeren van een uitkering van een levensverzekering.
De meeste financiële planners raden weduwen aan om ten minste zes maanden, en idealiter een jaar, af te zien van het investeren van een eenmalige uitkering van een verzekering of pensioenuitkering. Tot die tijd kun je het geld het beste opbergen in een geldmarktfonds of een geldmarktrekening, kortlopende depositocertificaten of schatkistpapier.
Waak ook uit voor gewetenloze mensen die proberen je over te halen om met hen te beleggen. “Begrijp dat er mensen zullen zijn die azen op de weduwe,” zegt Sherrard. “
Even goedbedoelende familieleden kunnen advies geven dat voor hen werkt, maar voor jou misschien niet. Laat het voorlopig aan u voorbijgaan. Wacht tot uw hoofd is opgeklaard.
Dit kan echter een bijzonder geschikt moment zijn om een financieel adviseur te vinden en met hem samen te werken, vooral als uw echtgenoot verantwoordelijk was voor het betalen van de rekeningen en het beheren van de beleggingen (zoals Sandberg zei dat de hare was, in Lean In).
Voor onbevooroordeelde begeleiding, zoek naar een planner met de Certified Financial Planner-aanduiding voor alleen vergoedingen. U kunt ook vragen om aanbevelingen van vrienden of van uw accountant of advocaat. En je zou sites kunnen bezoeken van The National Association of Personal Financial Advisors, The Financial Planning Association, The Certified Financial Planner Board of Standards en de Women’s Choice Awards, die vrouwen helpt adviseurs en bedrijven te identificeren die zich sterk inzetten voor vrouwelijke klanten.
Je kunt deze tijd ook gebruiken om bij te spijkeren over de basisprincipes van persoonlijke financiën. Twee uitstekende boeken: Carrie Schwab-Pomerantz’s The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty en Jonathan Clements’ Money Guide. Bezoek online de site iinvest.org van het Investor Protection Institute, met gratis gidsen over aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, en drie goede geldsites die zich op vrouwen richten: DailyWorth.com, LearnVest.com en WISERwomen.org.
Kerry Hannon is een medewerker van Next Avenue en heeft meer dan 25 jaar persoonlijke financiën geschreven voor Forbes, Money, U.S. News & World Report en USA Today. Haar website is kerryhannon.com. Follow her on Twitter @kerryhannon.