Voordat u een dollar van de loterijwinst ziet, neemt de belastingdienst 25% in. Afhankelijk van waar je woont, kan er nog eens 13% aan staats- en lokale belastingen worden ingehouden. Toch zult u waarschijnlijk meer verschuldigd zijn wanneer u belasting moet betalen, aangezien het hoogste federale belastingtarief 37% is. Dus de beste eerste stap die loterijwinnaars kunnen nemen is het inhuren van een financieel adviseur die kan helpen met belasting- en investeringsstrategieën. Lees verder voor meer informatie over hoe belastingen op loterijwinsten werken en wat het slimme geld zou doen.
Hoe worden loterijwinsten belast?
De belastingdienst beschouwt netto loterijwinsten als gewoon belastbaar inkomen. Dus na aftrek van de kosten van uw lot, bent u federale inkomstenbelasting verschuldigd over wat overblijft. Hoeveel precies hangt af van uw belastingschijf, die is gebaseerd op uw winst en andere bronnen van inkomsten, dus de IRS houdt slechts 25% in.
Het belastingplan van Trump verlaagde de hoogste belastingschijf van 39% naar 37%, dus recente winnaars (en veelverdieners) hebben een klein voordeel. U kunt uw belastingschijf vinden in de tabel hieronder.
Aan de andere kant, als u in de hoogste schijf zit, betaalt u niet daadwerkelijk 37% over al uw inkomsten. De federale inkomstenbelasting is progressief. Als alleenstaande en na aftrekposten betaalt u:
Met andere woorden, stel u verdient $40.000 per jaar en u hebt $100.000 in de loterij gewonnen. Dat verhoogt uw totale gewone belastbare inkomen tot $140.000, waarbij $25.000 wordt ingehouden op uw winst voor federale belastingen. Zoals u in de tabel hierboven kunt zien, heeft uw winnende lot u van het marginale belastingtarief van 22% naar het tarief van 24% gebracht (ervan uitgaande dat u een alleenstaande bent en, omwille van de eenvoud, geen aftrekposten had).
Natuurlijk, als u al in de belastingschijf van 37% zat toen u de loterij won, zou u het hoogste marginale tarief moeten betalen over al uw prijzengeld.
Maar deze regels gelden alleen voor de federale inkomstenbelasting. Uw stad en staat kunnen ook een deel willen.
Hoe worden loterijwinsten per staat belast?
In de belastingtijd zullen sommige staten ook een deel van uw loterijwinst inhouden. Hoe groot dat deel is, hangt af van waar je woont. The Big Apple neemt de grootste hap, tot wel 13%. Dat komt omdat de inkomstenbelasting van de staat New York kan oplopen tot 8,82%, en New York City heft er een tot 3,876%. Yonkers heft een lagere belasting van 1,477%. Als je echter bijna overal in de staat New York woont, kom je uit op slechts 8,82% aan staatsbelastingen, maximaal.
Van de staten die een inkomstenbelasting hebben, kunnen de tarieven variëren van ongeveer 2,9% tot 8,82%. Negen staten heffen echter geen staatsinkomenbelasting. Dat zijn:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Als je in de ene staat woont en in een andere een ticket koopt, zal de staat waar het lot is gekocht (en de prijs is uitbetaald) belasting inhouden tegen zijn tarief. U zult moeten uitzoeken hoeveel u daadwerkelijk aan uw staat verschuldigd bent op het moment van belastingheffing (u ontvangt een credit voor het bedrag dat al is ingehouden en de staten zullen onderling uitzoeken wie wat krijgt).
Deze voorbeelden geven de mogelijke uitkomsten van het nemen van uw winst als een forfaitair bedrag. In de meeste gevallen, echter, uw opties omvatten het nemen van uw winst als een reeks van maandelijkse betalingen.
Should I Take a Lump Sum or Annuity Lottery Payments?
Het antwoord hangt af van uw voorkeuren. De meeste financieel adviseurs raden u aan een bedrag ineens te nemen, omdat u dan een hoger rendement kunt krijgen als u het belegt in groeigerichte activa zoals aandelen. U kunt ook al het geld willen hebben om een grote aankoop te kunnen doen, zoals een auto, huis of eiland, als uw winst groot genoeg is.
Winnaars van kleine jackpots kunnen echter hun winst in jaarlijkse of maandelijkse betalingen willen ontvangen, vooral als dat betekent dat ze minder belasting verschuldigd zijn. Of ze geven de voorkeur aan een gestage stroom geld om te voorkomen dat ze de veelgemaakte fout maken om alles of het grootste deel van hun winst op te maken. Als u voor de jaarlijkse of maandelijkse betalingen kiest, moet u nog steeds met een adviseur overleggen hoe u die geldstroom het beste kunt gebruiken. Bijvoorbeeld, u zou waarschijnlijk prioriteit willen geven aan het bijdragen aan uw pensioenspaarrekening. Als u er geen hebt, kan het winnen van de loterij een gouden kans zijn om een individuele pensioenrekening (IRA) of Roth IRA te openen.
In elk geval wilt u wat geld opzij zetten voor noodgevallen, belastingen en andere uitgaven in de toekomst. Hieronder vindt u links naar rapporten over de beste spaarrekeningen, depositocertificaten (CD’s) en beleggingsinstrumenten:
- Beste spaarrekeningen
- Beste CD-rente
- Beste robo-adviseurs
- Top apps voor beleggen
Hoe beperkt u de belastingdruk na het winnen van de loterij
Belasting op loterijwinst is onvermijdelijk, maar er zijn stappen die u kunt nemen om de klap te minimaliseren. Zoals eerder gezegd, als uw prijs klein genoeg is, kunt u door het in termijnen over 30 jaar op te nemen uw belastingverplichting verlagen door u in een lagere schijf te houden.
Ook kunt u doneren aan uw favoriete non-profitorganisaties. Hierdoor kunt u profiteren van bepaalde aftrekposten, waardoor u, afhankelijk van uw situatie, in een lagere belastingschijf terecht kunt komen.
Aan de andere kant, als u uw fortuin deelt met familie en vrienden, wilt u voorkomen dat u schenkingsrecht moet betalen. U kunt tot $15.000 per jaar per persoon schenken zonder schenkingsrecht verschuldigd te zijn. Als u de limiet overschrijdt, bent u waarschijnlijk nog steeds geen belasting verschuldigd, aangezien de Tax Cuts and Jobs Act de levenslange uitsluiting van schenkings- en successierechten heeft verhoogd tot ongeveer $ 11,4 miljoen voor alleenstaanden ($ 22,8 miljoen voor gehuwden die samen aangifte doen). Alle bedragen boven de $ 15.000 per jaar per individu tellen mee voor de levenslange uitsluiting.
Als u verwacht in de buurt van de limiet te komen, bedenk dan wel dat directe betalingen aan hogescholen en universiteiten niet meetellen als giften; directe betalingen aan medische instellingen evenmin. Als u getrouwd bent, kunt u ieder $15.000 bijdragen aan een persoon, dus dat is $30.000 per jaar dat vrij is van schenkbelasting. En als de ontvanger getrouwd is, kunnen u en uw echtgenoot elk $15.000 geven, wat betekent dat u in totaal $60.000 aan een stel kunt geven, belastingvrij.
Wat te doen na het winnen van de loterij
Het winnen van de loterij, vooral als het om een groot bedrag gaat, kan voor sommigen een levensveranderende gebeurtenis zijn. Wat je daarna doet kan je op het pad zetten naar financieel welzijn voor de rest van je leven. Of het kan je in de achtbaan van je leven brengen die je blut achterlaat.
Het beste wat je in het begin met je winst kunt doen is misschien niets. Neem de tijd om uit te zoeken hoe deze meevaller uw financiële situatie beïnvloedt. Bereken samen met een accountant wat u aan belasting verschuldigd bent en reserveer in ieder geval wat nodig is om de belasting te betalen. Dan komt het leuke gedeelte: een blauwdruk maken van hoe u de rest van het geld gaat beheren.
Maar doe het niet alleen. Werk samen met een gekwalificeerde financieel adviseur die u kan helpen het geld te behouden en te laten groeien. Immers, hoe groot uw winst ook is, deze is niet oneindig. Slim beleggen is dus de sleutel tot genoeg geld voor de rest van uw leven.
Tips voor het vinden van de juiste financieel adviseur
- Gebruik de pro matching tool van SmartAsset. Nadat u in ongeveer vijf minuten een paar vragen over uw financiële situatie hebt beantwoord, koppelt de tool u aan maximaal drie financieel adviseurs bij u in de buurt. Je kunt dan hun profielen bekijken of gesprekken opzetten voordat je besluit om met een van hen in zee te gaan.
- Vraag adviseurs naar hun certificeringen. Naast het vertellen over de opleiding van de adviseur, informeren deze aanduidingen u over de normen van de adviseur. Een gecertificeerd financieel planner (CFP) is bijvoorbeeld gebonden aan de fiduciaire plicht om te allen tijde advies te geven in het beste belang van de klant. Lees ons verhaal voor meer informatie over de top financiële certificeringen.