Hoe een levensverzekering opzeggen

Of u uw levensverzekering nu vorige week of tientallen jaren geleden hebt afgesloten, op een gegeven moment kunt u besluiten dat u er niet langer belang bij hebt. Er zijn een aantal redenen waarom dit kan gebeuren – het kan zijn dat u het niet langer nodig hebt of dat de premiebetalingen te hoog zijn – maar wat uw reden ook is, er zijn manieren om uw levensverzekering gemakkelijk op te zeggen.

In dit artikel bekijken we wat er gebeurt als u een levensverzekering opzegt en hoe u dit kunt doen zonder geld te verliezen.

Uw levensverzekeringspolis tijdens COVID-19

Sommigen zeggen misschien dat het belangrijker is dan ooit om een goede levensverzekering te hebben tijdens de pandemie met het coronavirus, maar wat doet u als u bent ontslagen en niet langer in staat bent om uw levensverzekeringspremies te betalen? Kunt u de polis behouden, maar met uw verzekeraar afspraken maken die voor u beter werken?

U hebt hier een aantal opties, afhankelijk van het soort verzekeringspolis dat u hebt en wanneer u die hebt afgesloten:

• Als u een levenslange polis hebt en deze al minstens tien jaar hebt, hebt u mogelijk voldoende contante waarde in de polis opgebouwd om uw dividenduitkeringen te kunnen gebruiken om uw premies te betalen.
• Als uw gezondheid is verbeterd sinds u de polis hebt gekocht, kunt u een nieuwe medische keuring aanvragen om aan te tonen dat u in betere vorm bent en dus in aanmerking komt voor lagere premies. Dit is een goede optie als u bent gestopt met roken of niet langer een gezondheidsprobleem hebt dat u in het verleden had.
• Praat met uw verzekeraar over de vraag of u uw dekkingspercentage kunt verlagen. Sommige bedrijven zullen u toestaan om het bedrag van de overlijdensuitkering te verlagen – van $ 500.000 naar $ 100.000, bijvoorbeeld – om u in staat te stellen te profiteren van lagere premies. Als u er na de pandemie financieel beter voorstaat, kunt u altijd een verzoek indienen om de dekking te verhogen tot het oorspronkelijke bedrag.

Hoe een levensverzekering opzeggen

Een levensverzekering opzeggen is niet moeilijk. Om te beginnen hebt u het recht om op elk moment op te zeggen tijdens de gratis kijkperiode, die ergens tussen de 10 en 30 dagen duurt, afhankelijk van in welke Amerikaanse staat u zich bevindt. Als u zich binnen die periode realiseert dat u een fout hebt gemaakt door de polis te kopen, kunt u uw verzekeraar bellen of schrijven om te annuleren en alle premies die u hebt betaald, worden volledig aan u terugbetaald.

Na de gratis kijkperiode hangt de manier waarop u annuleert echter af van het type polis dat u hebt.

Het annuleren van een termijn levensverzekering

Term levensverzekering, zoals de naam al doet vermoeden, biedt dekking gedurende een overeengekomen termijn, zoals 10 of 20 jaar. De premies zijn over het algemeen laag voor dit type verzekering, en de dekking heeft een eenvoudige uitkering bij overlijden en geen beleggingsvehikels in de polis.

Kan je een overlijdensrisicoverzekering opzeggen? Het opzeggen van uw overlijdensrisicoverzekering is heel eenvoudig: u stopt gewoon met het betalen van uw premie. U kunt ook een brief schrijven of uw verzekeraar bellen om te laten weten dat u de polis opzegt, maar dit is niet essentieel. Kijk ook op de website van uw verzekeraar – daar kan een formulier staan dat u kunt invullen om uw polis te beëindigen.

Een overlijdensrisicoverzekering opzeggen

Een overlijdensrisicoverzekering verschilt in een paar opzichten van een termijnverzekering. Zo loopt de verzekering nooit af en zijn de premies meestal hoger dan bij een overlijdensrisicoverzekering. Het grote verschil is echter de beleggingscomponent: een deel van het geld dat u aan premies betaalt, wordt gebruikt om vermogen op te bouwen in de polis, waar u tijdens uw leven uit kunt putten.

Kan een overlijdensrisicoverzekering worden opgezegd? Ja. Als u uw polis opzegt, kunt u vanwege het opgebouwde kapitaal een cheque van uw verzekeraar krijgen – maar alleen als u de polis lang genoeg hebt gehad om contante waarde op te bouwen. Als u uw polis in de eerste tien jaar opzegt, zullen de kosten waarschijnlijk de waarde opeten die u hebt. Als uw polis echter ouder is en u vindt dat u meer geld nodig hebt dan u een levensverzekering nodig hebt, moet u uw polis kunnen verzilveren voor een uitbetaling.

Sommige verzekeraars bieden u de mogelijkheid om uw polis aan te passen, zodat u een aantal overlijdensuitkeringen behoudt terwijl u een lagere premie of helemaal geen premie betaalt, waarbij alle kosten worden betaald uit uw vermogen op de rekening. Maar let op: als u gewoon stopt met betalen zonder dat er een overeenkomst is met uw verzekeraar, kan de polis vervallen. Dus in dit geval zult u met uw verzekeringsagent willen praten om te zien welke opties uw polis toestaat.

Wanneer uw levensverzekering opzeggen

U kunt een goede reden hebben om uw levensverzekering op te zeggen, te beginnen met een eenvoudige en veel voorkomende: u heeft het niet meer nodig. Als uw gezin is gegroeid en uw echtgenoot/echtgenote of partner in staat is om zichzelf te redden zonder een overlijdensuitkering, kan het zijn dat een levensverzekering geen deel hoeft uit te maken van uw financiële portefeuille.

Of misschien hebt u zich gerealiseerd dat de beleggingsopties van uw levensverzekering niet zo goed zijn als een ander financieel voertuig voor langetermijnsparen. Een financieel adviseur kan u helpen bepalen of u beter af zou zijn met bijvoorbeeld een lijfrente of beleggingsfonds.

Als u uw polis opzegt omdat u zich de premies niet kunt veroorloven – vanwege het coronavirus of een andere financiële tegenslag – raden we u aan de suggesties in ons COVID-19-gedeelte van dit rapport te bekijken, omdat er mogelijk stappen zijn die u kunt nemen om de polis te houden maar minder te betalen.

Een goed ding om te onthouden is dat uw levensverzekeringspolis deel moet uitmaken van een grotere financiële strategie die u hebt opgezet om uzelf en uw dierbaren een zekere toekomst te bieden. Als er betere manieren zijn om dat te doen, zeg dan gerust uw polis op en investeer het geld dat u aan premies zou hebben betaald in een ander spaarmiddel.

Krijgt u geld terug bij het opzeggen van een levensverzekering?

Het antwoord op deze vraag is dat het ervan afhangt. Als u een overlijdensrisicoverzekering hebt zonder beleggingsmogelijkheid, kunt u alleen geld terugkrijgen als u halverwege uw betalingscyclus opzegt. Dan ontvangt u een cheque voor de premie die nog niet op uw rekening is toegepast – wat een zeer klein bedrag zal zijn in vergelijking met de overlijdensuitkering van de polis.

Als u een levenslange polis hebt en u hebt vermogen opgebouwd in de polis omdat u er tien jaar of langer in hebt gestort, zou u een forfaitair bedrag moeten ontvangen van uw verzekeraar. Zij zullen eventuele kosten van deze uitkering aftrekken en u de rest van de contante waarde van uw polis sturen. Ook dit zal waarschijnlijk veel minder zijn dan uw overlijdensuitkering.

Veel gestelde vragen

Kunt u een levensverzekering op elk gewenst moment opzeggen?

Ja, dat kan, hoewel de enige manier om al uw premiebetalingen terug te krijgen is om dit te doen tijdens de eerste “vrije uitkijk”-periode.

Hoe weet ik wanneer ik moet stoppen met een overlijdensrisicoverzekering?

Er is geen juiste leeftijd, maar sommige mensen zeggen hun polis op als ze ouder zijn en geen overlijdensuitkering voor hun kinderen hoeven na te laten.

Kan ik mijn levensverzekeringspolis inruilen voor een lijfrente?

Ja, dat kan. De IRS noemt dit een 1035-uitwisseling, en het stelt u in staat om een belastingvrije overdracht van uw polis te doen in een lijfrente of een langetermijnzorgpolis.

Wat gebeurt er als u een levensverzekering opzegt?

In het algemeen hoeven er geen boetes te worden betaald. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.