Hoe lang kun je een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen voor depressie en andere psychische aandoeningen?

Wanneer u lijdt aan depressie, angst, bipolaire stoornis of een andere psychische aandoening, kan het moeilijk zijn om uw baan te behouden. Bij Bryant Legal Group weten we hoe frustrerend het is om plotseling uw symptomen niet meer onder controle te hebben, vooral als u hard heeft gewerkt om uw carrière op te bouwen. Verzekeringsmaatschappijen, echter, hebben een andere kijk. Omdat het bedrijven met winstoogmerk zijn, zien verzekeraars langdurige arbeidsongeschiktheidsclaims voor psychische aandoeningen als een dure last.

Daarom voegen verzekeringsmaatschappijen vaak beperkingen en uitsluitingen toe die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om langdurige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen voor psychische aandoeningen te krijgen. De meeste (maar niet alle) groepsverzekeringen voor langdurige arbeidsongeschiktheid beperken de betaling op claims voor geestelijke gezondheid tot één of twee jaar uitkeringen. In dit artikel geven onze ervaren arbeidsongeschiktheidsverzekeringsadvocaten een overzicht van factoren die van invloed kunnen zijn op uw claim voor depressie of psychische aandoeningen.

Psychische aandoening is een belangrijke oorzaak van arbeidsongeschiktheid

Volgens de Wereldgezondheidsorganisatie is depressie een van de belangrijkste oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Als je daar angst, bipolaire stoornis, posttraumatische stress en andere psychische stoornissen bij optelt, is een psychische aandoening een factor in de overgrote meerderheid van invaliditeitsgevallen wereldwijd. Alleen al in de Verenigde Staten leeft een op de vijf mensen met een psychische aandoening, en ongeveer 4% van ons heeft een ernstige psychische aandoening.

Onze geestelijke gezondheid heeft ook een grote invloed op ons vermogen om te werken. Veel psychische stoornissen veroorzaken symptomen die ons werk belemmeren, waaronder:

• Slechte aandacht en concentratie
• Geheugenproblemen
• Angst en paniekaanvallen
• Gevoelens van hopeloosheid, hulpeloosheid, en waardeloosheid
• vermoeidheid en slaapstoornissen
• gebrek aan motivatie en doorzettingsvermogen
• huilbuien
• impulsief gedrag
• Stemmingswisselingen en persoonlijkheidsveranderingen
• problemen met besluitvorming en executief functioneren
• suïcidale gedachten en zelfbeschadiging

Wereldwijd, wordt geschat dat we elk jaar 1 biljoen dollar aan productiviteit verliezen als gevolg van depressie en angst.

Omdat onze geestelijke gezondheidsproblemen zo ingrijpend zijn en het heel moeilijk kan zijn om in te schatten hoe ernstig een psychische aandoening is, hebben verzekeringsmaatschappijen geprobeerd hun kosten te drukken door de dekking van deze aandoeningen te beperken. Of u nu een door de werkgever gesponsorde collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt of een particuliere polis, u moet de tactiek van verzekeringsmaatschappijen begrijpen en weten hoe u moet reageren.

Let op “Geestelijke en zenuwachtige” beperkingen

In tegenstelling tot de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de Sociale Zekerheid, wordt langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Deze bedrijven kunnen een grote verscheidenheid aan voorwaarden, uitzonderingen en beperkingen in hun plannen opnemen. U moet altijd zorgvuldig de documenten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering lezen voordat u een aanvraag voor een uitkering indient.

Langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bevatten vaak een “mentale en nerveuze” clausule die de hoeveelheid tijd beperkt waarin u een uitkering kunt ontvangen voor een mentale handicap. Polissen variëren aanzienlijk, maar als algemene regel geldt dat de meeste “mentale en nerveuze” clausules een beperking van een of twee jaar opleggen.

Bijvoorbeeld, als u lijdt aan een depressie die zo ernstig is dat u niet kunt werken, dan kunt u in aanmerking komen voor uitkeringen onder uw langdurige arbeidsongeschiktheidsplan. Als uw regeling echter een “mentale en nerveuze” beperking bevat, krijgt u slechts een paar jaar uitkeringen, zelfs als uw arbeidsongeschiktheid langer duurt. Zodra u de afsluitdatum van uw plan bereikt, hoeft de verzekeraar niet langer uitkeringen te betalen voor uw psychische claim.

Er zijn uitzonderingen op de meeste “mentale en nerveuze” clausules

Het is echter vermeldenswaard dat “mentale en nerveuze” beperkingen uitzonderingen hebben. Bijvoorbeeld, veel langdurige arbeidsongeschiktheid geestelijke gezondheid beperkingen zijn niet van toepassing op organische hersenaandoeningen, zoals schizofrenie, de ziekte van Alzheimer, en andere vormen van dementie. Uw arbeidsongeschiktheidsadvocaat kan u helpen de “mentale en nerveuze” beperking van uw polis te herzien en deze toe te passen op uw unieke omstandigheden.

Ben echter voorbereid op een gevecht. Verzekeraars voor langdurige arbeidsongeschiktheid proberen soms invaliderende aandoeningen te herdefiniëren als geestelijke gezondheidsproblemen om kosten te besparen. Door uw invaliditeit te categoriseren als uitsluitend een psychische aandoening, zal de verzekeraar proberen te voorkomen dat ze aanzienlijke levenslange uitkeringen moeten betalen die ze anders verschuldigd zouden zijn. U en uw advocaat zullen hun tactiek moeten weerleggen met overtuigend bewijs en inzichten van uw behandelend artsen en andere deskundigen.

Verder hebben veel mensen met depressies en angsten ook invaliderende lichamelijke aandoeningen. Volgens de National Alliance on Mental Illness is de kans op hart- en vaatziekten of een stofwisselingsziekte bij mensen met een psychische aandoening 40% groter. Als lichamelijke aandoeningen, zoals hartaandoeningen, degeneratieve discusziekten, of een auto-immuunaandoening, u ook verhinderen om te werken, is de “mentale en nerveuze” beperking mogelijk niet van toepassing op uw claim.

Verzekeringsmaatschappijen interpreteren medisch bewijs en polistekst verkeerd in hun voordeel

Als u een arbeidsongeschiktheidsuitkering aanvraagt, vult u een reeks formulieren in en voorziet u de verzekeraar van medisch bewijs en andere informatie. Vervolgens moet de verzekeringsmaatschappij alle informatie bekijken, de polisvoorwaarden toepassen en beslissen of u in aanmerking komt voor een uitkering. Verzekeraars interpreteren de taal van de polis soms verkeerd, verdoezelen uw medische gegevens en weigeren uitkeringen voor langdurige arbeidsongeschiktheid.

De verzekeringsadviseur kan bijvoorbeeld proberen aan te voeren dat uw depressie invaliderend is, maar dat uw lichamelijke aandoeningen niet zo ernstig zijn. Stel dat u een coronaire hartziekte, diabetes en een depressie hebt. De verzekeraar kan het met u eens zijn dat uw depressie invaliderend is en de beperking van twee jaar voor psychische aandoeningen in uw polis toepassen. Ze kunnen echter ook aanvoeren dat u volledig bent hersteld van uw hartaanval en dat uw ongecontroleerde bloedsuikers het gevolg zijn van uw slechte dieet en levensstijl.

Verzekeringen voor invaliditeit bevatten vaak vage beperkingen en slecht geschreven definities van geestelijke gezondheidsproblemen. Sommige verzekeraars hebben bijvoorbeeld (zonder succes) geprobeerd te argumenteren dat een polis die schizofrenie volledig dekt, niet hetzelfde niveau van voordelen biedt voor “schizoaffectieve stoornis”, een aandoening die vergelijkbare symptomen en beperkingen met zich meebrengt.

In een claim voor langdurige arbeidsongeschiktheid moet u kritisch medisch bewijs verzamelen en interpreteren dat uw aandoeningen en de ernst ervan verklaart. Vervolgens zal uw arbeidsongeschiktheidsverzekeringsadvocaat al deze feiten nemen en analyseren op basis van de taal van uw polis en de wet. Gelukkig zorgt de wet van Illinois ervoor dat rechtbanken alle dubbelzinnige bepalingen in particuliere verzekeringen moeten interpreteren in het voordeel van u, de polishouder.

Substance Use and Mental Health Are Often Linked, Bringing in Other Policy Limitations

More dan 19% van de mensen met een psychische aandoening worstelt ook met een stoornis in het gebruik van middelen. Hoewel onze arbeidsongeschiktheidsadvocaten begrijpen dat verslaving een ziekte is, gebruiken verzekeringsmaatschappijen de worsteling van mensen met middelengebruik soms tegen hen. Veel regelingen voor langdurige arbeidsongeschiktheid beperken uitkeringen in verband met verslaving tot één of twee jaar.

Aan de andere kant zullen verzekeringsagenten soms aanvoeren dat overdoses en middelengebruik “zelf toegebracht” zijn, en veel LTD-regelingen sluiten letsel als gevolg van zelfbeschadiging uit. Trap niet in deze tactieken. Raadpleeg in plaats daarvan een ervaren arbeidsongeschiktheidsadvocaat die u kan helpen uw zaak op te bouwen en de taal van uw polis correct te interpreteren.

GeRELATEERD: Waarom middelengebruik en verslaving uw arbeidsongeschiktheidsclaim kunnen bemoeilijken

Sommige particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bevatten geen “mentale en nerveuze” beperkingen, dus bekijk uw plan zorgvuldig

Wanneer u een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering aanschaft, hebt u meer controle over de bepalingen en voorwaarden. U en uw agent hebben wellicht een aantal plannen overwogen die verschillende dekkingsniveaus, voorwaarden en maandelijkse premies boden. Sommige van deze particuliere verzekeringen bevatten geen “mentale en nerveuze” beperkingen.

Als u een bedrijfseigenaar, professional, of een andere persoon bent die een particuliere langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, moet u de taal van uw plan zorgvuldig bekijken. Als u hulp nodig hebt bij het interpreteren van de dichte en moeilijk te lezen voorwaarden van uw polis, neem dan contact op met uw advocaat. Zij kunnen gebruik maken van hun jarenlange ervaring en juridische kennis om u te helpen navigeren door uw Plan Document.

Bryant Legal Group: Fighting for Disabled People in Chicago and Throughout Illinois

Wanneer uw arbeidsongeschiktheidsclaim betrekking heeft op geestelijke gezondheidsproblemen zoals depressie, angst, of affectieve stoornis, kan de verzekeringsmaatschappij proberen om uw LTD voordelen te beperken. Bij Bryant Legal Group helpt ons team mensen de compensatie te krijgen die zij verdienen. Al tientallen jaren vechten we voor mensen met psychische aandoeningen, geven hen de informatie en steun die ze nodig hebben bij elke stap, en we hebben miljoenen aan uitkeringen gewonnen voor onze klanten.

Om uw gratis consultatie zonder risico te plannen, neem contact met ons op via (312) 561-3010 of gebruik ons online contactformulier.